El servicio «X Money» de Elon Musk se pone a disposición de los usuarios de Premium+ con un seguro de la FDIC de hasta 10 millones de dólares

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• <li><span style="font-weight: 400;">El nuevo programa de transferencia automática de fondos de X Money ofrece a los usuarios Premium+ hasta 10 millones de dólares en cobertura de la FDIC, 40 veces el límite estándar de 250 000 dólares. </span></li>
• <li><span style="font-weight: 400;">El servicio ofrece una rentabilidad anual (APY) del 6 % y funciona en colaboración con Visa, manteniendo los depósitos estándar en Cross River Bank hasta un máximo de 250 000 dólares. </span></li>
• <li><span style="font-weight: 400;">Se prevé su lanzamiento público completo para mediados de 2026, a pesar de que la senadora Elizabeth Warren presiona para que se refuerce la supervisión.</span></li>
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Un aumento de más de diez veces con respecto al seguro de depósitos estándar

El lanzamiento amplía X Money a los usuarios de nivel superior e introduce lo que la empresa denomina el «Programa X Cash Sweep», que puede proporcionar hasta 10 millones de dólares en cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Esto supone aproximadamente 40 veces el límite estándar de 250 000 dólares que se aplica a una sola cuenta asegurada.

Un «cash sweep» funciona distribuyendo los depósitos de un cliente entre una red de bancos asociados, con cada parte cubierta hasta el límite máximo de 250 000 dólares, de modo que el saldo combinado puede estar asegurado muy por encima del límite habitual. Los saldos estándar de X Money los gestiona Cross River Bank, con depósitos asegurados hasta 250 000 dólares por persona.

Musk ha presentado el producto como un desafío directo a la banca tradicional, y a principios de este año dijo a los usuarios que con X Money «no necesitarán una cuenta bancaria». El servicio es la pieza central financiera de su ambición, manifestada desde hace tiempo, de integrar pagos, mensajería y comercio en una única aplicación.

Qué ofrece X Money

Más allá de la ampliación de la cobertura del seguro, X Money ofrece una rentabilidad anual del 6 % sobre los depósitos, una tarjeta de débito Visa metálica personalizada con el nombre de usuario de cada cliente, un 3 % de reembolso en las compras, cero comisiones por transacciones en el extranjero y transferencias entre particulares. Los canales de pago se basan en una colaboración con Visa que la empresa dio a conocer por primera vez cuando anunció la cuenta X Money.

El servicio ha obtenido licencias de transmisor de dinero en 41 estados, además de en Washington D. C., aunque todavía no está disponible en Nueva York ni en Massachusetts, dos de los mayores mercados financieros del país. X Money apareció por primera vez en una versión beta limitada el año pasado, antes de esta expansión más amplia dirigida a los suscriptores de pago.

Es probable que la cifra de 10 millones de dólares llame la atención precisamente porque eclipsa lo que la mayoría de los consumidores asocian con el seguro de depósitos. Para los usuarios con saldos elevados, la estructura de transferencia automática es una herramienta habitual en la gestión patrimonial tradicional, pero su incorporación a una aplicación de redes sociales pone de manifiesto hasta dónde pretende llegar Musk con las ambiciones financieras de X.

Los reguladores están atentos

La expansión llega en un momento en que se intensifica el escrutinio del producto: la senadora Elizabeth Warren (demócrata por Massachusetts) envió recientemente una carta a Musk en la que expresaba su preocupación por el lanzamiento de X Money, cuestionando la protección de los consumidores y la capacidad de la plataforma para salvaguardar los fondos de los usuarios. Esa presión reguladora no ha hecho más que aumentar a medida que el servicio añade funciones y llega a más usuarios.

Los críticos han señalado la tensión entre la política desreguladora de Musk y su entrada en un ámbito financiero muy regulado. Los defensores replican que el respaldo de la FDIC, la infraestructura de Visa y las alianzas con bancos sitúan a X Money dentro del perímetro regulatorio existente, en lugar de fuera de él.

Para Musk, la clave está en la adopción, dado que X cuenta con cientos de millones de usuarios, y convertir incluso a una fracción de ellos en depositantes convertiría al instante a X Money en un actor relevante en las finanzas de consumo. En todo esto, el lanzamiento de Premium+ es un paso controlado, dirigido en primer lugar a los suscriptores más activos y con mayor gasto de la plataforma.

Se ha fijado como objetivo el lanzamiento público completo para todos los usuarios de X a mediados de 2026, pero aún no se ha confirmado su finalización.