SoFi bietet 4,40 % Rendite auf „Digital Dollars“ mit FDIC-Absicherung

SoFi führt tokenisierte Bankeinlagen mit 4,40 % Zinsen ein

SoFi verleiht dem digitalen Dollar eine neue Dimension und bietet Verbrauchern die Möglichkeit, Zinsen auf Geld zu verdienen, das für Kryptowährungskäufe vorgesehen ist, ohne dabei auf den Schutz traditioneller Bankgeschäfte verzichten zu müssen.

SoFi Earn (SOFIE) wurde am 22. Oktober angekündigt und wird als erste tokenisierte Verbrauchereinlage beworben, die von einer national zugelassenen US-Bank ausgegeben wird. Das Produkt bietet eine jährliche Rendite (APY) von 4,40 % und ist bis zu den geltenden Höchstgrenzen durch die Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) abgesichert, wodurch eine vertraute Sparfunktion in ein zunehmend mit der Blockchain vernetztes Finanzsystem integriert wird.

So funktioniert die digitale Einlage von SoFi

Jedes SOFIE entspricht 1 US-Dollar, der bei der SoFi Bank hinterlegt ist, und fungiert als digitale Darstellung des bei dem Institut hinterlegten Geldes und nicht als herkömmliche Kryptowährung. Kunden können ihre Guthaben im Verhältnis 1:1 in SoFiUSD umtauschen, den separaten Stablecoin des Unternehmens, der rund um die Uhr Überweisungen an kompatible externe Wallets sowie den Kauf von mehr als 40 Kryptowährungen über die SoFi-App ermöglicht.

Für jemanden, der 5.000 US-Dollar beiseite legt, würde der beworbene Zinssatz über 12 Monate hinweg etwa 220 US-Dollar einbringen, vorausgesetzt, das Guthaben und der Zinssatz bleiben unverändert. Im Gegensatz zur zugrunde liegenden versicherten Einlage dient der Token SoFiUSD als Zahlungs- und Abwicklungsinstrument. Diese Unterscheidung trennt Geld, das zur Erzielung von Zinsen gehalten wird, von Geld, das für den Transfer über Blockchain-Netzwerke umgewandelt wird.

Milliarden an Stablecoins liegen ungenutzt

SoFi-CEO Anthony Noto sieht eine Chance in digitalen Vermögenswerten, die keine Rendite erzielen, während ihre Besitzer darauf warten, sie auszugeben oder zu investieren. Eine in der Ankündigung von SoFi vom Donnerstag zitierte Studie der Federal Reserve schätzt, dass 64 Milliarden US-Dollar – das entspricht 21,2 % des Stablecoin-Marktes – in inaktiven, vergessenen oder selten genutzten Wallets verbleiben.

Die Einführung folgt auf mehrere Schritte in Richtung digitaler Finanzen. SoFi nahm im November 2025 den Kryptohandel für Privatkunden wieder auf, führte im Dezember seinen von einer Bank ausgegebenen Stablecoin ein und startete anschließend „Big Business Banking“, einen Dienst, der Unternehmensguthaben mit traditionellen Zahlungen und digitalen Vermögenswerten verbindet.

Das Unternehmen berichtet zudem, dass es seinen blockchainbasierten Dollar für die Abwicklung im Rahmen seines Mastercard-Kartenprogramms nutzt. Der Zugang zu SOFIE wird bis November schrittweise eingeführt und bietet Kunden eine weitere Option, sich in der zunehmend verschwimmenden Grenze zwischen konventionellem Bankwesen und Kryptowährung zurechtzufinden.