NY AG ক্রিপ্টো বিনিয়োগকারীদের ক্ষতিপূরণ দিতে Uphold থেকে ৫ মিলিয়ন ডলার আদায় করেছে

মূল বিষয়সমূহ:

• ক্রেডআর্নের ক্ষতির সঙ্গে যুক্ত গ্রাহকদের জন্য আপহোল্ড ৫০ লক্ষ ডলারের বেশি পরিশোধ করবে।
• নিয়ন্ত্রকরা বলেছেন, ক্রেডআর্নকে সঞ্চয়ের মতো উপস্থাপন করা হয়েছিল, অথচ এটি ঝুঁকিপূর্ণ ঋণদানের কার্যক্রমের ওপর নির্ভর করেছিল।
• পরবর্তী ধাপে, আপহোল্ডকে ডিউ ডিলিজেন্স শক্তিশালী করতে হবে, ব্রোকার হিসেবে নিবন্ধিত হতে হবে, এবং উদ্ধারকৃত অর্থ বিতরণ করতে হবে।

আপহোল্ডের নিষ্পত্তি ক্রিপ্টো বিনিয়োগকারী সুরক্ষার গুরুত্ব বাড়াল

নিউ ইয়র্ক অ্যাটর্নি জেনারেল (NY AG) লেটিশিয়া জেমস ২৯ এপ্রিল, ২০২৬-এ ঘোষণা করেন যে, আপহোল্ড HQ ইনক. ক্রেড LLC-এর তৃতীয় পক্ষের ক্রিপ্টো বিনিয়োগ পণ্য ক্রেডআর্ন (CredEarn) সংশ্লিষ্ট গ্রাহক ক্ষতিপূরণ হিসেবে ৫০ লক্ষ ডলারের বেশি পরিশোধ করবে। এই নিষ্পত্তির মূল লক্ষ্য হলো বিনিয়োগকারীদের অর্থ ফেরত, পণ্য-পর্যালোচনা মানদণ্ড, এবং বাহ্যিক ডিজিটাল সম্পদ পণ্য অফার করা প্ল্যাটফর্মগুলোর জন্য নিবন্ধন সংক্রান্ত শর্ত।

আপহোল্ড জানুয়ারি ২০১৯ থেকে অক্টোবর ২০২০ পর্যন্ত তাদের প্ল্যাটফর্ম ও মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে ক্রেডআর্ন উপলব্ধ করেছিল। এই পণ্যটি ক্রেডের কাছে ক্রিপ্টোকারেন্সি জমা রাখা গ্রাহকদের বার্ষিক সুদের প্রস্তাব দিত। NY অ্যাটর্নি জেনারেলের দপ্তর (Office of the NY Attorney General) দেখতে পায়, গ্রাহকদের কাছে এটি সঞ্চয়ধর্মীভাবে উপস্থাপন করা হয়েছিল, অথচ ক্রেড ঝুঁকিপূর্ণ ঋণদানের মাধ্যমে রিটার্ন তৈরি করত। ওই ঋণগুলো চীনের ভিডিও গেম খেলোয়াড়দের দেওয়া হয়েছিল, যাদের মাসিক আয় কম, ক্রেডিট ইতিহাস নেই, এবং চীনের প্রচলিত ক্রেডিট ব্যবস্থায় প্রবেশাধিকারও নেই। আপহোল্ড আরও বলেছিল যে ক্রেডের “comprehensive insurance” আছে, যদিও কোনো কভারেজই খুচরা বিনিয়োগকারীদের ডিজিটাল সম্পদ বিনিয়োগজনিত ক্ষতি থেকে সুরক্ষা দেয়নি। জেমস বলেন:

“বিনিয়োগকারীরা যেন যে শিল্প-পরামর্শ তারা পান সেটির ওপর আস্থা রাখতে পারেন, এবং আমার দপ্তর সব সময় কাজ করবে যাতে খারাপ অভিনেতাদের তাদের গ্রাহকদের আর্থিক নিরাপত্তা বিপন্ন করার জন্য জবাবদিহির আওতায় আনা যায়।”

তদন্তে আরও পাওয়া যায়, নিউ ইয়র্ক আইনের অধীনে ব্রোকার বা কমোডিটি ব্রোকার-ডিলার হিসেবে নিবন্ধন না করেই আপহোল্ড ক্রেডআর্ন প্রচার করেছিল।

নিউ ইয়র্কের ক্রিপ্টো এনফোর্সমেন্ট কঠোরতর কমপ্লায়েন্সের দিকে ঠেলে দিচ্ছে

এই মামলাটি দেখায়, তৃতীয় পক্ষের ক্রিপ্টো পণ্যগুলো যখন গ্রাহক-মুখী প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে অফার করা হয়, তখন কীভাবে নিয়ন্ত্রক ঝুঁকি তৈরি হতে পারে। ক্রেডআর্ন আপহোল্ডের নিজস্ব ডিজিটাল চ্যানেলের ভেতরেই উপলব্ধ ছিল, ফলে পণ্য পর্যালোচনা ও ঝুঁকি মূল্যায়ন এই নিষ্পত্তির কেন্দ্রে রয়েছে। পরবর্তীতে, ঝুঁকিপূর্ণ ঋণদানের অনুশীলন এবং অপব্যবস্থাপনার ফলে মার্চ ২০২০ থেকে ক্রেডের ক্ষতি শুরু হয়। কোম্পানিটি নভেম্বর ২০২০-এ দেউলিয়া হওয়ার আবেদন করে, এবং বিশ্বজুড়ে হাজার হাজার আপহোল্ড গ্রাহক মিলিয়ন মিলিয়ন ডলার হারান। নিষ্পত্তির শর্ত অনুযায়ী, তৃতীয় পক্ষের বিনিয়োগ পণ্যের সঙ্গে অংশীদারত্ব বা সুপারিশ করার আগে আপহোল্ডকে তাদের ডিউ ডিলিজেন্স নীতিমালা বজায় রাখতে ও উন্নত করতে হবে। কোম্পানিটিকে অ্যাটর্নি জেনারেলের দপ্তরে ব্রোকার হিসেবে নিবন্ধিতও হতে হবে।

আপহোল্ডের এই নিষ্পত্তি নিউ ইয়র্ক অ্যাটর্নি জেনারেলের দপ্তরের বৃহত্তর এনফোর্সমেন্ট রেকর্ডের সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ, যেখানে ক্রিপ্টোকে বিনিয়োগকারী সুরক্ষা বিধির আওতাভুক্ত একটি আর্থিক বাজার হিসেবে দেখা হয়েছে। দপ্তরটি ১৯২১ সালের মার্টিন অ্যাক্ট (Martin Act) ব্যবহার করে উদ্দেশ্য প্রমাণ না করেও আর্থিক প্রতারণার মামলা করেছে। ক্রিপ্টো নিয়ে তাদের তৎপরতা ২০১৪ সালেই “shadow” মার্কেট নিয়ে অনুসন্ধান দিয়ে শুরু হয়, এরপর ২০১৮ সালের Virtual Markets Integrity Initiative, ২০১৯ সালের Ifinex, Bitfinex, এবং Tether মামলা, ২০২১ সালের Coinseed বন্ধ করা, এবং Blockfi-সহ ঋণদাতা প্ল্যাটফর্মগুলোর বিরুদ্ধে পদক্ষেপের মাধ্যমে তা বিস্তৃত হয়। ২০২৩ থেকে ২০২৬ পর্যন্ত বড় মামলাগুলোর মধ্যে ছিল Genesis Global, Gemini, এবং DCG; Novatechfx; Galaxy Digital; Uphold; এবং এপ্রিল ২০২৬-এ প্রেডিকশন মার্কেট নিয়ে Coinbase ও Gemini-এর বিরুদ্ধে মামলা। এসব পদক্ষেপে ২৫০ কোটি ডলারের বেশি রেস্টিটিউশন ও জরিমানা আদায় হয়, পাশাপাশি নিউ ইয়র্ক বাজারে প্রবেশাধিকার বজায় রাখতে বড় প্রতিষ্ঠানগুলোকে কমপ্লায়েন্স সমন্বয় করতে বাধ্য করা হয়।

পরিশোধ পরিকল্পনা অনুযায়ী, ক্ষতিগ্রস্ত গ্রাহকদের জন্য ৫০ লক্ষ ডলার বরাদ্দ করা হয়েছে, যা এই ব্যবস্থাপনা থেকে আপহোল্ড যে ফি সংগ্রহ করেছিল তার পাঁচ গুণেরও বেশি। ক্রেডের দেউলিয়া প্রক্রিয়া থেকে আপহোল্ড যে কোনো উদ্ধারকৃত অর্থ পেলে সেটিও ক্ষতিগ্রস্ত গ্রাহকদের কাছে হস্তান্তর করতে হবে। ঐ মামলায় আপহোল্ডের পাওনা $545,189। বিনিয়োগকারীরা আপহোল্ডের কাছ থেকে একটি ইমেইল পাবেন, যেখানে ব্যাখ্যা করা হবে যে অর্থ তাদের অ্যাকাউন্টে বিতরণ করা হবে। জেমস বলেন:

“যখন ক্রিপ্টো কোম্পানিগুলো আইন ভাঙে এবং বিনিয়োগকারীদের বিভ্রান্ত করে, তার পরিণতি নিউ ইয়র্কবাসীর জীবিকা জন্য অত্যন্ত বিধ্বংসী হতে পারে।”

এই নিষ্পত্তির মাধ্যমে গ্রাহকদের অর্থ ফেরত, ব্রোকার নিবন্ধন, এবং তৃতীয় পক্ষের ক্রিপ্টো বিনিয়োগ অফারিং-এর জন্য আরও কঠোর পর্যালোচনা মানদণ্ডের মাধ্যমে বিষয়টি সমাপ্ত হলো।