وزارة الخزانة الأمريكية تتحرك لإلغاء القواعد المقترحة لمراقبة محافظ العملات المشفرة وأدوات خلط العملات

لما يقرب من ست سنوات، ظل اقتراح قاعدة أمريكية تهدد بفرض تدقيق إضافي كلما تم نقل العملات المشفرة بين الشركات الخاضعة للتنظيم ومحافظ الحفظ الذاتي معلّقًا دون إتمام في واشنطن. والآن، أصبح هذا الاقتراح في طريقه إلى الإلغاء.

تقوم شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) رسميًا بسحب اقتراح عام 2020 هذا جنبًا إلى جنب مع خطة شاملة لعام 2023 تستهدف خلط العملات المشفرة، وبذلك تُغلق ملفين تنظيميين كان المدافعون عن الخصوصية قد ناضلوا من أجلهما لسنوات. تم تقديم طلبات السحب للتفتيش العام في 5 أكتوبر، وكان من المقرر نشرها في السجل الفيدرالي في 6 أكتوبر.

FinCEN تلغي مقترحات العملات المشفرة

يُلغي السحب الأول اقتراح FinCEN المؤرخ 23 ديسمبر 2020 الذي يغطي معاملات معينة تتضمن عملات افتراضية قابلة للتحويل أو أصولًا رقمية. وكان من شأن الخطة أن تفرض التزامات جديدة تتعلق بحفظ السجلات والإبلاغ على البنوك وشركات خدمات الأموال التي تتعامل مع ما أسمته الوكالة «المحافظ غير المستضافة».

بشكل أساسي، هذه هي المحافظ التي يتحكم فيها المستخدمون بمفاتيحهم الخاصة بدلاً من الاعتماد على مؤسسة مالية خاضعة للرقابة. كانت المعاملات التي تزيد قيمتها عن 3,000 دولار والتي تتضمن محافظ غير مستضافة أو محافظ معينة مستضافة في الخارج ستتطلب حفظ السجلات والتحقق من هوية العملاء من قبل المؤسسة الخاضعة للرقابة. وكانت المعاملات التي تزيد قيمتها عن 10,000 دولار ستستلزم الإبلاغ إلى مركز مكافحة الجرائم المالية (FinCEN)، بما في ذلك المعلومات المتعلقة بالأطراف المقابلة.

وقد تعرضت القاعدة لانتقادات شديدة على الفور تقريبًا. وجادل المنتقدون بأن الشركات الخاضعة للرقابة قد تُجبر على تحديد هوية أشخاص لا تربطها بهم علاقة مباشرة، مما قد يحول عنوان بلوكشين عادي إلى بداية تحقيق متعلق بالامتثال. ثم بقي الاقتراح مجمدًا دون أي تحرك.

إلغاء قاعدة شاملة تتعلق بخدمات خلط العملات الرقمية

تقوم FinCEN بشكل منفصل بسحب استنتاجها الصادر في أكتوبر 2023 والتدبير الخاص المقترح الذي يستهدف خلط العملات الافتراضية القابلة للتحويل. وقد أعلن ذلك الاقتراح أن خلط العملات المشفرة الدولي يمثل فئة من المعاملات التي تشكل مصدر قلق رئيسي فيما يتعلق بغسل الأموال بموجب المادة 311 من قانون باتريوت الأمريكي.

وكان تعريفه واسعًا بشكل استثنائي. فقد كان من الممكن أن يشمل «خلط العملات الافتراضية القابلة للتحويل» تجميع الأموال، وتقسيم المعاملات، واستخدام المحافظ ذات الاستخدام الواحد، ومبادلة عملة مشفرة بأخرى، وإحداث تأخيرات في المعاملات. ويمكن أن يكون «أداة الخلط» شخصًا أو مجموعة أو خدمة أو برنامجًا أو رمزًا أو أداة أو وظيفة.

وكانت المؤسسات المالية المشمولة ستواجه التزامات معززة بحفظ السجلات والإبلاغ تتضمن أسماء العملاء وتواريخ ميلادهم وعناوينهم وعناوين بريدهم الإلكتروني ومعلومات تعريفية أخرى.

حذر النقاد من أن التعريف ينطوي على خطر إدراج تقنيات الخصوصية العادية ضمن شبكة رقابة تنظيمية واسعة النطاق. ويأتي سحب FinCEN للاقتراح اعترافًا بالمخاوف من أن الاقتراح قد يثبط الأنشطة المشروعة ويخلق أعباء امتثال كبيرة، حتى في الوقت الذي تؤكد فيه الوكالة أن المجرمين يستخدمون تقنيات الخلط لإحباط التحقيقات.

تغيرت نظرة واشنطن إلى خصوصية العملات المشفرة

يأتي هذا التراجع في أعقاب تغيير أوسع نطاقًا في نهج واشنطن تجاه خصوصية الأصول الرقمية. فقد أيد تقرير «فريق العمل الرئاسي المعني بأسواق الأصول الرقمية» الصادر في يوليو 2025 قدرة المستخدمين الشرعيين على إجراء معاملات خاصة على سلاسل الكتل العامة، واعترف بأن أدوات الخلط يمكن أن تخدم أغراضًا مشروعة تتعلق بالخصوصية.

وهذا يمثل تحولًا كبيرًا عن المناخ السياسي الذي أحاط بالمقترحات الأصلية. وتقول FinCEN إنها ستواصل مراقبة أنشطة الخلط بحثًا عن غسل الأموال وتمويل الإرهاب والمخاطر المالية غير المشروعة الأخرى. بعبارة أخرى، لم تهدأ الأوضاع تمامًا. يمكن للوكالة أن تعود بمقترح آخر، لكن سحب هذه الإجراءات يعني أنها ستضطر إلى بدء عملية جديدة لوضع القواعد بدلاً من مجرد إزالة الغبار عن الأوراق القديمة.

لم يتم حظر الحفظ الذاتي أبدًا

هناك تمييز مهم. لا تلغي FinCEN حظرًا قائمًا على الحفظ الذاتي لأن مثل هذا الحظر لم يكن موجودًا أصلاً. لم تصبح هذه المقترحات قواعد نهائية أبدًا. «لم تصبح تلك القواعد نهائية أبدًا»، أوضح أحد حسابات X يوم الاثنين. وأضاف الحساب: «سحبها يزيل تهديدًا يتعلق بالامتثال عن أدوات الحفظ الذاتي والخصوصية».

وكتب نيراج ك. أغراوال، رئيس قسم الاتصالات في Coin Center، على X: «قاعدة "المحفظة غير المستضافة" قد انتهت». "القاعدتان اللتان تم سحبهما هما: «المحفظة غير المستضافة» — التي وسعت نطاق المراقبة الشبيهة بالمراقبة المصرفية لتشمل المعاملات التي تنطوي على محافظ شخصية. و«أداة خلط العملات المشفرة» — التي فرضت الإبلاغ عن مجموعة ضخمة من المعاملات التي تنطوي على أدوات خصوصية العملات المشفرة، معاملة الممارسات السليمة في التعامل مع البيانات على أنها مشبوهة"، تابع المسؤول التنفيذي في Coin Center.

تظل الالتزامات الحالية بموجب قانون السرية المصرفية سارية. إلى جانب ذلك، لا تزال البنوك وشركات تحويل الأموال تعمل بموجب متطلبات مكافحة غسل الأموال (AML)، وقواعد الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة، ومتطلبات تحديد هوية العملاء المعمول بها. أما العقوبات التي يديرها مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) فهي نظام قانوني منفصل.

التغيير العملي أبسط. فالمستويان المقترحان للإبلاغ عن العملات المشفرة، أحدهما يعود إلى عام 2020 والآخر إلى عام 2023، سيتم إلغاؤهما رسمياً في عام 2026. وبالنسبة لمناصري الحفظ الذاتي، فإن هذه التفاصيل الإجرائية هي جوهر الموضوع برمته. فأي اقتراح يظل معلقًا في واشنطن يمكن أن يعود بقوة في أي وقت. وبمجرد سحبه، سيتعين على مركز مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) صياغة اقتراح آخر.