Coinbase与Moov达成合作，为1,000多家银行和信用合作社开启稳定币服务

稳定币支付进军社区银行领域

根据9月10日宣布的合作伙伴关系，小型金融机构无需开发和运营独立的数字资产系统，即可提供稳定币服务。加密货币交易所Coinbase（纳斯达克代码：COIN）与支付基础设施提供商Moov将把稳定币基础设施接入Moov覆盖的1,000多家社区银行和信用合作社的客户群。

Moov将使用Coinbase开发者平台的托管钱包账户来持有资金，并利用其支付API来管理稳定币的流动。此次整合旨在支持消费者支付、商户收单、商户结算、款项支付以及实时资金划拨。 Coinbase 提供数字资产基础设施，而 Moov 则将其与参与机构现有的支付系统对接。

“社区金融机构的企业客户已经面临接受稳定币的要求，而目前他们不得不通过机构外部渠道来实现。我们构建这一解决方案，正是为了让客户能够直接从其主要金融机构获得解决方案，”Moov联合创始人兼首席执行官韦德·阿诺德（Wade Arnold）表示。阿诺德指出：

“商户当前亟需收单和资金拨付功能。接下来将实现更宏大的目标：资金划转不会因周末或节假日而中断，因为支付通道永不关闭。现在就整合这一功能的金融机构，将同时为这两方面做好准备。”

Moov 将加密货币支付通道与现有支付系统相连

使用 Moov 的金融机构已经拥有用于接收支付、发行卡片、资金转账以及管理存储余额的基础设施。该公司现有的支付平台为此次合作提供了一条成熟的途径，可整合 Coinbase 的功能，而无需每家参与的银行或信用合作社单独构建钱包、托管方案和稳定币交易系统。

监管环境也已发生转变，允许银行更多地参与数字资产服务。 货币监理署（OCC）于2025年3月确认，国家银行和联邦储蓄协会在满足相关法律、监管及风险管理要求的前提下，可开展加密货币托管、稳定币储备及支付业务。

稳定币是一种旨在追踪外部基准（通常为美元）的加密资产，而非像比特币和许多其他数字资产那样价格波动。 法币挂钩代币通常通过储备金、赎回权和市场活动来维持其与法币的挂钩。它们能够全天候在链上转移类似美元的价值，支持商户支付、汇款、结算以及传统银行营业时间以外的资金管理操作。

然而，价格稳定是设计目标，而非保证。稳定币的类型、用途和风险因其支撑资产和结构而异。银行必须评估储备质量、发行方可靠性、赎回渠道、托管控制、区块链安全性、合规性，以及代币可能失去预期挂钩的可能性。

Coinbase 扩展其支付战略

与 Moov 达成的协议，进一步拓展了 Coinbase 将数字资产与受监管金融服务相连接的更广泛努力。该公司于 2025 年 10 月提交的全国信托特许经营申请，旨在建立一个可在 OCC 监管下支持新托管、支付及相关服务的联邦架构。OCC 已于 4 月 2 日对该申请给予初步有条件批准。

Coinbase 还致力于在银行业之外推进稳定币的整合。6 月达成的合作伙伴关系将 USDC 结算与 Masspay 覆盖 180 个国家的网络相连接，允许符合条件的企业以美元支付款项，将资金转换为 USDC，并通过既定的企业工作流程交付数字资产或当地货币。

尽管支付整合工作正在推进，但社区银行在稳定币可能对存款和贷款产生的影响问题上仍存在分歧。美国独立社区银行家协会要求禁止稳定币奖励，并警告称，存款外流可能导致存款减少约1.3万亿美元，当地贷款减少约8500亿美元。