Sản phẩm thế chấp Bitcoin do Fannie Mae bảo lãnh đang được triển khai trên toàn quốc

Tài sản thế chấp Bitcoin chuyển từ danh mục đầu tư tiền điện tử sang cho vay mua nhà

Khoản thế chấp bitcoin đầu tiên được Fannie Mae bảo lãnh đã được cấp vốn, mở đường cho việc triển khai trên toàn quốc. Vào ngày 4 tháng 6, Coinbase (Nasdaq: COIN) và Better Home & Finance Holding Company (Nasdaq: BETR) đã công bố cột mốc này, mô tả nó là “khoản thế chấp đầu tiên được Fannie Mae bảo lãnh bằng Bitcoin tại Hoa Kỳ”.

Người vay có thể thế chấp bitcoin hoặc USD Coin (USDC) để giúp tài trợ khoản thanh toán ban đầu trong khi vẫn giữ nguyên số tiền điện tử của họ.

Cấu trúc này kết hợp giữa khoản vay thế chấp truyền thống với tài trợ khoản đặt cọc được bảo đảm bằng tiền điện tử. Better chịu trách nhiệm phát hành và quản lý khoản vay thế chấp được Fannie Mae bảo lãnh. Coinbase đảm nhận việc lưu ký, tuân thủ và hỗ trợ vận hành cho các tài sản kỹ thuật số được thế chấp. Điều đó có nghĩa là bitcoin hỗ trợ khoản vay đặt cọc, trong khi khoản vay mua nhà vẫn nằm trong hệ thống thế chấp tiêu chuẩn.

Thông báo nêu rõ:

"Ban đầu hỗ trợ bitcoin và USDC, sản phẩm này cho phép người vay thế chấp tài sản kỹ thuật số làm tài sản đảm bảo, giúp họ có thể đảm bảo khoản vay thế chấp mà không cần thanh lý tài sản của mình."

Thời điểm này diễn ra trong bối cảnh có sự thay đổi chính sách rộng hơn về tiền điện tử và tài chính nhà ở. Giám đốc Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (FHFA) William J. Pulte đã chỉ đạo Fannie Mae và Freddie Mac nghiên cứu việc sử dụng tiền điện tử trong đánh giá rủi ro cho vay mua nhà đơn lập, miễn là các tài sản này có thể xác minh được và được lưu giữ trên các sàn giao dịch tập trung được quản lý tại Hoa Kỳ.

Quy mô của Fannie Mae mang lại tầm quan trọng cho cột mốc này. Doanh nghiệp do chính phủ tài trợ này hỗ trợ hàng nghìn tỷ đô la tín dụng thế chấp tại Mỹ và đóng vai trò trung tâm trong hệ thống tài chính nhà ở của nước này.

Bitcoin và USDC đối mặt với thử thách thế chấp thực sự đầu tiên

Đối với những người nắm giữ tiền điện tử, điểm hấp dẫn nằm ở quyền kiểm soát. Bán bitcoin để huy động tiền mặt có thể làm mất đi cơ hội tăng giá trong tương lai và gây ra các chi phí thuế tiềm ẩn. Cụ thể, 41% khách hàng đã được phê duyệt trước đáp ứng các tiêu chí về thu nhập và tín dụng nhưng thiếu tiền mặt để trả trước theo cách truyền thống. Báo cáo cũng cho biết độ tuổi trung bình của người mua nhà lần đầu đã đạt 40 tuổi, tăng so với 32 tuổi cách đây một thập kỷ.

Khoản vay đầu tiên được giải ngân cho Joe và Amy, một cặp vợ chồng ở độ tuổi 30 tại Ann Arbor, Michigan. Joe là kỹ sư phần mềm, còn Amy là sinh viên cao học. Họ đã tích lũy được tài sản kỹ thuật số nhưng thiếu tiền mặt để trả khoản đặt cọc truyền thống. Bằng cách thế chấp bitcoin, họ đã mua được căn nhà đầu tiên trong khi vẫn giữ nguyên vị thế đầu tư tiền điện tử dài hạn.

Quy mô của Better khiến việc triển khai này không chỉ là một thử nghiệm thế chấp hạn chế. Công ty cho biết họ là công ty fintech đầu tiên tài trợ cho khối lượng khoản vay hơn 110 tỷ đô la. Nền tảng của họ phục vụ khách hàng ở tất cả 50 bang của Hoa Kỳ và Vương quốc Anh. Phạm vi hoạt động đó mang lại cho khoản thế chấp được bảo đảm bằng bitcoin một cơ sở phân phối rộng hơn khi nó tiến tới khả năng cung cấp trên toàn quốc.

Mark Troianovski, trưởng bộ phận hợp tác với người tiêu dùng và nền tảng tại Coinbase, cho biết:

"Việc tài trợ cho khoản thế chấp tuân thủ đầu tiên được hỗ trợ bằng token là một trong những minh chứng cụ thể nhất cho tầm nhìn đó mà chúng tôi từng thấy."

Vai trò của Coinbase là thiết thực và đóng vai trò trung tâm đối với sản phẩm này. Better đã chọn Coinbase để quản lý mảng tài sản kỹ thuật số của cấu trúc này, bao gồm lưu ký an toàn, kiểm soát tuân thủ và hỗ trợ vận hành. Công ty tiền điện tử này cũng phục vụ hàng triệu người dùng cá nhân, hơn 150 cơ quan chính phủ và hơn 300 khách hàng tổ chức trên toàn cầu. Cơ sở hạ tầng đó giúp kết nối tài sản thế chấp tiền điện tử với khoản vay thế chấp tuân thủ và khoản vay trả trước riêng biệt.