Nhìn sâu vào nỗ lực phát triển kho bạc dựa trên trí tuệ nhân tạo (AI) của Ripple: Tự động hóa mà không mất quyền kiểm soát

Ripple thiết lập các rào cản an toàn cho tự động hóa quản lý tài chính

Các đội ngũ tài chính doanh nghiệp có thể tự động hóa nhiều phân tích quản lý tài chính hơn mà không cần chuyển giao quyền ra quyết định cuối cùng cho trí tuệ nhân tạo. Ripple đã mở rộng GSmart vào ngày 10 tháng 9, bổ sung các tính năng được điều chỉnh bởi chính sách vào các lĩnh vực dự báo tiền mặt, quản lý thanh khoản, rủi ro tài chính, đối chiếu và báo cáo trên nền tảng Ripple Treasury.

Hệ thống tách biệt việc tính toán tài chính khỏi việc giải thích của AI, hạn chế vai trò của công nghệ này trong các quyết định liên quan đến quỹ doanh nghiệp. Các bộ máy xác định (deterministic engines), vốn cho ra kết quả giống hệt nhau khi nhận cùng một đầu vào, thực hiện các tính toán cơ bản. GSmart giải thích các chính sách của công ty, phát hiện các mẫu và giải thích các khuyến nghị của mình trước khi gửi các hành động đề xuất đến nhân viên được ủy quyền.

"Mọi Giám đốc Tài chính (CFO) đều chịu áp lực phải áp dụng AI, nhưng họ cũng có trách nhiệm tương đương trong việc đảm bảo mọi quyết định tài chính đều có thể giải thích được, được quản lý chặt chẽ và tuân thủ quy định," Renaat Ver Eecke, Phó Chủ tịch cấp cao của Ripple Treasury, cho biết:

“Thay vì yêu cầu khách hàng tin tưởng mù quáng vào một hệ thống AI, GSmart hoạt động trong khuôn khổ các chính sách quản lý tài chính riêng của từng tổ chức để đưa ra các đề xuất một cách minh bạch, đồng thời đảm bảo con người vẫn giữ quyền kiểm soát mọi quyết định. Đây không chỉ đơn thuần là quản lý tài chính dựa trên AI, mà là AI dựa trên quản lý tài chính.”

Các đại lý AI phải trích dẫn chính sách trước khi xin phê duyệt

Mỗi tác nhân được điều phối sẽ giám sát một quy trình quản lý tài chính cụ thể, đề xuất một phản hồi cụ thể và xác định điều khoản chính sách hỗ trợ cho đề xuất đó. Đề xuất sau đó sẽ được chuyển lên một người để xem xét. Knowledge Studio cung cấp lớp quản trị, cho phép các bộ phận quản lý tài chính thiết lập các chính sách và biện pháp kiểm soát của tổ chức được áp dụng trước khi một hành động đến tay người phê duyệt.

Sự nhấn mạnh của Ripple vào quản trị xuất phát từ thực tế rằng các doanh nghiệp đang triển khai các tác nhân AI nhanh hơn so với khả năng giám sát của họ. Gartner dự báo vào tháng 4 rằng một doanh nghiệp trung bình trong danh sách Fortune 500 trên toàn cầu có thể sử dụng hơn 150.000 tác nhân vào năm 2028, tăng so với con số dưới 15 vào năm 2025. Chỉ 13% tổ chức tin rằng họ có cơ chế quản trị phù hợp cho các tác nhân AI.

Analytics Studio bổ sung Ask GSmart, một giao diện hội thoại được thiết kế để truy xuất thông tin và tạo ra những hiểu biết sâu sắc từ dữ liệu kho bạc. Hệ thống này hoạt động song song với các công cụ dự báo, giám sát rủi ro, lập kế hoạch thanh khoản và báo cáo, mở rộng công nghệ được phát triển trong GTreasury trước khi Ripple công bố thương vụ mua lại trị giá 1 tỷ USD vào tháng 10 năm 2025.

Ripple kết nối AI với tài sản truyền thống và kỹ thuật số

Sự mở rộng này thúc đẩy một chiến lược tài chính doanh nghiệp rộng lớn hơn, bao gồm việc ra mắt Ripple Treasury vào tháng 1. Được xây dựng trên nền tảng phần mềm doanh nghiệp của GTreasury, nền tảng này kết hợp quản lý tiền mặt truyền thống với cơ sở hạ tầng cho tài sản kỹ thuật số, bao gồm stablecoin RLUSD được hỗ trợ bằng USD của Ripple và tiền điện tử XRP.

Các bộ phận tài chính đã có khả năng từ đầu năm nay để nắm giữ, giám sát, nhận và quản lý XRP và RLUSD thông qua các quy trình làm việc hiện có. Việc tích hợp tài sản kỹ thuật số này ghi nhận số lượng tài sản gốc, giá trị tiền pháp định tương ứng và giá thị trường tại thời điểm mỗi sự kiện, đồng thời tổng hợp các vị thế được nắm giữ trên các ngân hàng và tổ chức lưu ký.

XRP hoạt động như tài sản gốc của Sổ cái XRP, trong khi RLUSD cung cấp một lựa chọn định giá bằng đô la Mỹ cho thanh toán và quản lý thanh khoản. GSmart bổ sung các tính năng phân tích và dự báo trên toàn bộ hoạt động kho bạc thay vì trao quyền kiểm soát độc lập cho các tác nhân AI trong việc chuyển khoản.

Các số liệu ban đầu cho thấy một số khách hàng đủ điều kiện đã bắt đầu sử dụng các công cụ giám sát tự động của nền tảng này. Ripple báo cáo rằng 60% đã kích hoạt tính năng Risk Insights để xác định các bất thường về rủi ro và vi phạm chính sách, trong khi 44% sử dụng tính năng Forecast Insights để so sánh dòng tiền dự kiến và thực tế nhằm phát hiện các khoảng trống thanh khoản tiềm ẩn.