Nghiên cứu Ripple: ngân hàng có thể thu thêm 100 triệu USD ngoài lưu ký crypto

BCG dự báo các ngân hàng có thể thu được lợi nhuận tiềm năng lên tới 100 triệu USD

Các ngân hàng có thể cải thiện kết quả tài chính bằng cách kết hợp dịch vụ tài sản kỹ thuật số với cơ sở hạ tầng lưu ký phù hợp với các hoạt động đó, Ripple nêu rõ vào ngày 21 tháng 10. Công ty thanh toán blockchain này đã nhấn mạnh nghiên cứu về dịch vụ lưu ký tổ chức, do họ ủy thác cho Boston Consulting Group (BCG) thực hiện. Công ty tư vấn này ước tính một ngân hàng khu vực có tổng tài sản từ 200 tỷ đến 300 tỷ USD có thể cải thiện kết quả lên đến 100 triệu USD.

Dịch vụ lưu ký đang trở thành lớp vận hành cốt lõi của tài chính kỹ thuật số, trong khi các loại tiền ổn định (stablecoin), tài sản token hóa và thanh toán blockchain đã vượt qua giai đoạn thử nghiệm. Ripple khẳng định:

"Dịch vụ này cho phép các tổ chức quản lý, chuyển nhượng và sử dụng tài sản một cách an toàn trong các quy trình tài chính của họ, chứ không chỉ đơn thuần là lưu giữ chúng."

Các ứng dụng bao gồm phát hành stablecoin được thiết kế để theo dõi một giá trị tham chiếu bên ngoài, xử lý thanh toán, quản lý các khoản nắm giữ trong kho bạc và hỗ trợ cho vay hoặc thế chấp. Việc hỗ trợ các dịch vụ này giúp chuyển hướng mô hình kinh doanh của dịch vụ lưu ký từ kiểm soát chi phí và rủi ro sang tạo ra giá trị tài chính rộng lớn hơn.

Các ngân hàng tìm kiếm sự kiểm soát nhiều hơn đối với các dịch vụ tài sản kỹ thuật số

BCG phát hiện rằng các mô hình lưu ký tổ chức hiện nắm giữ hơn 30% tài sản kỹ thuật số khi loại trừ các khoản nắm giữ trên sàn giao dịch tập trung. An ninh và quản lý khóa mã hóa vẫn là yếu tố thiết yếu, trong khi các tổ chức ngày càng đánh giá cao các khía cạnh như quản trị, chính sách phê duyệt, kết nối giữa các mạng blockchain và khả năng tương thích với hệ thống tài chính hiện có. Hoạt động ngày càng gia tăng của bot và trí tuệ nhân tạo cũng làm tăng tầm quan trọng của các biện pháp kiểm soát ủy quyền giao dịch.

Các công ty fintech bán lẻ và thanh toán ngày càng sử dụng cơ sở hạ tầng ví thuê ngoài, trong khi các ngân hàng lớn cấp phép công nghệ tự lưu ký để xây dựng các sản phẩm cho khách hàng. Các mô hình này là nền tảng cho cơ sở hạ tầng lưu ký hỗ trợ các dịch vụ token hóa và stablecoin. Công ty tư vấn này cũng xác định nhu cầu ngày càng tăng đối với kiểm soát ký kết pháp lý và triển khai linh hoạt, với việc phối hợp giữa nhiều đơn vị lưu ký thông qua một lớp điều phối chung đang trở thành tiêu chuẩn thị trường.

Garanti BBVA Kripto, công ty con về tài sản kỹ thuật số của ngân hàng Thổ Nhĩ Kỳ Garanti BBVA, kết hợp Ripple Custody với công nghệ IBM để bảo vệ tài sản của khách hàng. Nhìn chung trên thị trường, BCG dự đoán quá trình hợp nhất sẽ có lợi cho các nhà cung cấp kết hợp các chức năng tài chính, kết nối các mạng lưới hoặc cung cấp cơ sở hạ tầng mô-đun: các thành phần công nghệ mà các tổ chức có thể tích hợp riêng biệt vào các hệ thống hiện có.

Các kế hoạch thế chấp RLUSD kết nối dịch vụ lưu ký với giao dịch

Sự hợp tác của Standard Chartered với Ripple và LMAX Group, một nhà điều hành các sàn giao dịch tổ chức, minh họa cách thức dịch vụ lưu ký có thể hỗ trợ việc tiếp cận thị trường. Ngân hàng này đã mở dịch vụ lưu ký Ripple USD (RLUSD) dành cho tổ chức trên XRP Ledger vào ngày 12 tháng 10 và thông báo đang hợp tác với các công ty này để cho phép sử dụng stablecoin này làm tài sản thế chấp giao dịch hợp lệ. Dịch vụ lưu ký này hoạt động thông qua chi nhánh được cấp phép tại Trung tâm Tài chính Quốc tế Dubai (DIFC).

Theo thỏa thuận phản chiếu tài sản thế chấp RLUSD đã được lên kế hoạch, các khoản nắm giữ đủ điều kiện sẽ vẫn được Standard Chartered lưu ký trong khi giá trị của chúng hỗ trợ các vị thế giao dịch tại LMAX. Standard Chartered cho biết việc triển khai còn tùy thuộc vào các tài liệu cuối cùng, kết quả thử nghiệm thành công, các luật và quy định hiện hành, các phê duyệt nội bộ và sự sẵn sàng về mặt pháp lý.