Đạo luật PACE thúc đẩy việc tiếp cận hệ thống thanh toán của Cục Dự trữ Liên bang (Fed) cho các tổ chức phi ngân hàng và các công ty tiền điện tử

Điểm chính:

• Các Hạ nghị sĩ Hoa Kỳ Young Kim và Sam Liccardo đã đề xuất Đạo luật PACE nhằm hiện đại hóa hệ thống thanh toán.
• Dự luật nhằm mở cửa các hệ thống của Cục Dự trữ Liên bang (Fed) như FedNow, giảm phí và thúc đẩy cạnh tranh trong lĩnh vực fintech.
• Hiệp hội Blockchain ủng hộ cải cách, nhấn mạnh việc các công ty thanh toán tài sản kỹ thuật số bị loại trừ khỏi hệ thống thanh toán của Cục Dự trữ Liên bang.

Dự luật mới của các nhà lập pháp Hoa Kỳ nhằm hiện đại hóa cơ sở hạ tầng thanh toán

Các nhà lập pháp Mỹ đang tiến hành cải tổ cơ sở hạ tầng thanh toán của đất nước thông qua một dự luật lưỡng đảng nhằm đẩy nhanh giao dịch và giảm chi phí cho người tiêu dùng và doanh nghiệp.

Các Hạ nghị sĩ Young Kim và Sam Liccardo đã giới thiệu Đạo luật Truy cập Thanh toán và Hiệu quả Người tiêu dùng (PACE), cho phép các công ty thanh toán phi ngân hàng đủ điều kiện truy cập trực tiếp vào hệ thống thanh toán của Cục Dự trữ Liên bang. Đề xuất này nhằm loại bỏ các bên trung gian thường làm chậm quá trình chuyển khoản và tăng phí.

"Người Mỹ chăm chỉ không nên phải chờ đợi nhiều ngày để truy cập tiền của chính mình hoặc phải trả thêm phí chỉ để chuyển tiền," Kim nói, mô tả hệ thống hiện tại là lỗi thời. "Dự luật PACE hiện đại hóa hệ thống của chúng ta để mang lại các giao dịch nhanh hơn và chi phí thấp hơn."

Trong khung khổ hiện tại, hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán kỹ thuật số phải dựa vào các ngân hàng đối tác để truy cập các hệ thống thanh toán và bù trừ như Fedwire và FedACH. Cấu trúc đó có thể làm tăng thêm nhiều lớp chi phí, với các bên trung gian tính phí chênh lệch đáng kể mà cuối cùng sẽ được chuyển sang người dùng.

Liccardo cho biết việc mở rộng quyền truy cập có thể cải thiện cạnh tranh và giảm bớt những gánh nặng đó. "Chúng ta có thể giảm bớt gánh nặng phí ngân hàng mà quá nhiều gia đình Mỹ phải gánh chịu bằng cách cho phép truy cập rộng rãi hơn vào các hệ thống thanh toán sáng tạo," ông nói.

Các nhóm ngành hoan nghênh Đạo luật PACE

Dự luật này đã nhận được sự ủng hộ từ nhiều nhóm ngành, bao gồm các tổ chức đại diện cho các công ty fintech và tài sản kỹ thuật số. Những người ủng hộ lập luận rằng dự luật có thể tạo ra sân chơi công bằng bằng cách cho phép các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán được quản lý, bao gồm cả các công ty liên quan đến tiền điện tử, hoạt động hiệu quả hơn.

"Trong thời gian quá dài, các công ty thanh toán tài sản kỹ thuật số đã bị loại khỏi cơ sở hạ tầng tài chính mà các đối thủ cạnh tranh của họ có quyền truy cập," Summer Mersinger, Giám đốc Điều hành Hiệp hội Blockchain, cho biết. Bà补充 rằng dự luật sẽ cho phép "các dịch vụ thanh toán nhanh hơn, rẻ hơn và cạnh tranh hơn."

Dự luật PACE đề xuất một khung đăng ký liên bang mới cho các công ty thanh toán, do Văn phòng Kiểm soát Viên Tiền tệ (OCC) giám sát. Các công ty đáp ứng các tiêu chí, chẳng hạn như sở hữu nhiều giấy phép cấp bang, có thể được truy cập trực tiếp vào một số hệ thống của Cục Dự trữ Liên bang (Federal Reserve), bao gồm FedNow.

Dự luật cũng bao gồm các biện pháp bảo vệ nhằm bảo vệ người tiêu dùng. Các công ty sẽ phải đảm bảo toàn bộ số tiền của khách hàng bằng tài sản thanh khoản, tách biệt các khoản tiền này khỏi số dư của công ty và tuân thủ các tiêu chuẩn quản lý rủi ro nghiêm ngặt. Trong trường hợp phá sản, khách hàng sẽ được ưu tiên trong việc thu hồi tiền.

Các chuyên gia trong ngành cho rằng cải cách này đã quá muộn. Penny Lee, Giám đốc Điều hành Hiệp hội Công nghệ Tài chính, cho biết người tiêu dùng "không nên phải chờ đợi nhiều ngày để khoản chuyển khoản trực tiếp được xử lý", đồng thời nhấn mạnh rằng việc mở rộng truy cập vào các hệ thống thanh toán có thể giúp Mỹ bắt kịp các nền kinh tế lớn khác.

Đề xuất này được đưa ra trong bối cảnh các nhà hoạch định chính sách đang chịu áp lực phải hiện đại hóa cơ sở hạ tầng tài chính. Những người ủng hộ lập luận rằng các giao dịch thanh toán nhanh hơn, rẻ hơn có thể cải thiện dòng tiền cho các doanh nghiệp nhỏ và giảm bớt rào cản trong các giao dịch hàng ngày, từ trả lương đến thanh toán hóa đơn.

Hiện tại, Đạo luật PACE phản ánh sự đồng thuận ngày càng tăng rằng khung thanh toán hiện tại, được xây dựng cho thời kỳ tiền kỹ thuật số, có thể không còn đáp ứng được nhu cầu của một bối cảnh tài chính đang phát triển nhanh chóng.