BIS thử nghiệm thanh toán ngân hàng dưới dạng token cùng với Visa, JPMorgan, UBS và Deutsche Bank

Dự án Agorá kết nối các ngân hàng trung ương trên sổ cái thanh toán thống nhất

Ngân hàng Thanh toán Quốc tế đang chuẩn bị thử nghiệm một hệ thống dựa trên blockchain cho các khoản thanh toán xuyên biên giới bằng tiền thật, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong nỗ lực hiện đại hóa cơ sở hạ tầng ngân hàng toàn cầu.

Tổ chức có trụ sở tại Basel cho biết Dự án Agorá, một sáng kiến chung với các ngân hàng trung ương và các công ty tài chính tư nhân, sẽ bước vào giai đoạn thử nghiệm với các giao dịch thực tế. Dự án này được công bố lần đầu tiên cách đây hai năm, với sự tham gia của bảy ngân hàng trung ương và hơn 40 tổ chức được quản lý.
Mục tiêu là cải thiện cách thức chuyển tiền giữa các quốc gia. Các khoản thanh toán xuyên biên giới hiện nay thường phụ thuộc vào nhiều bên trung gian, điều này có thể khiến việc chuyển tiền chậm hơn, tốn kém hơn và khó theo dõi hơn. Dự án Agorá được thiết kế để kiểm tra xem việc token hóa có thể giảm bớt những rào cản đó mà không làm suy yếu các biện pháp bảo vệ chống vi phạm lệnh trừng phạt hoặc rửa tiền hay không.

"Điều này sẽ mang lại lợi ích cho toàn bộ hệ thống tài chính," Tim Adams, Giám đốc Viện Tài chính Quốc tế (IIF) – tổ chức đã giúp kết nối các đối tác khu vực tư nhân – cho biết.

Nhóm này bao gồm một số ngân hàng trung ương và tổ chức tài chính có ảnh hưởng nhất thế giới. Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, Ngân hàng Trung ương Châu Âu, Ngân hàng Nhật Bản, Ngân hàng Canada và Ngân hàng Anh đều tham gia. Các thành viên chính từ khu vực tư nhân bao gồm JPMorgan, Tập đoàn UBS, Deutsche Bank, Mastercard và Visa.

Mô hình sổ cái thống nhất sẽ được liên kết với hệ thống ngân hàng đại lý

Trái tim của cuộc thử nghiệm là mô hình sổ cái thống nhất do BIS phát triển. Hệ thống này đưa dự trữ ngân hàng trung ương được mã hóa và tiền gửi của các ngân hàng thương mại lên một nền tảng chung. Về mặt lý thuyết, điều này có thể cho phép các ngân hàng ở các khu vực pháp lý khác nhau thanh toán các giao dịch trong vài giây.

Quy trình thanh toán được thiết kế sao cho các chi tiết giao dịch cần thiết được xác nhận trước, và tất cả số dư ngân hàng được cập nhật đồng thời ngay khi giao dịch được thực hiện.

"Khi bạn chắc chắn đã có đầy đủ thông tin để thực hiện giao dịch, bạn sẽ thanh toán ngay lập tức," Andrea Maechler, Phó Tổng Giám đốc BIS, cho biết.

Mặc dù nguyên mẫu sử dụng công nghệ sổ cái phân tán, BIS không nhằm mục đích thay thế hệ thống ngân hàng đại lý. Thay vào đó, dự án này giữ hệ thống này làm nền tảng cho các giao dịch thanh toán toàn cầu.

Sự phân biệt này rất quan trọng. Hệ thống ngân hàng đại lý vẫn là kênh chính cho các chuyển khoản ngân hàng quốc tế và cung cấp các công cụ tuân thủ được sử dụng để thi hành các biện pháp trừng phạt và sàng lọc tài chính bất hợp pháp. BIS cho biết Dự án Agorá nhằm mục đích duy trì các biện pháp kiểm soát đó đồng thời cải thiện tốc độ và hiệu quả.

BIS cho biết nguyên mẫu đã chứng minh rằng việc mã hóa (tokenization) có thể giải quyết các bất cập trong thanh toán xuyên biên giới quy mô lớn một cách an toàn và bảo mật. Chưa có thời gian biểu cụ thể nào được đặt ra cho việc triển khai toàn diện. Adams cho biết các bên tham gia tập trung vào việc hoàn thiện hệ thống hơn là vội vàng ra mắt.

Nếu thành công, Dự án Agorá có thể trở thành một trong những ví dụ rõ ràng nhất cho đến nay về cách công nghệ blockchain đang được tích hợp vào tài chính truyền thống. Thí nghiệm này cũng có thể định hình cách các ngân hàng, mạng lưới thanh toán và ngân hàng trung ương suy nghĩ về thế hệ tiếp theo của hệ thống thanh toán toàn cầu.