Закон PACE сприяє розширенню доступу до платіжних систем ФРС для небанківських установ та криптокомпаній

Основні висновки:

• Члени Палати представників США Янг Кім та Сем Лікардо представили законопроект PACE Act з метою модернізації платіжних систем.
• Законопроект спрямований на відкриття систем ФРС, таких як Fednow, зниження комісій та посилення конкуренції у сфері фінтех.
• Асоціація блокчейну підтримує реформу, наголошуючи на виключенні компаній, що здійснюють платежі цифровими активами, з платіжних каналів Федерального резерву.

Новий законопроект американських законодавців спрямований на модернізацію платіжної інфраструктури

Законодавці США прагнуть реформувати платіжну інфраструктуру країни за допомогою двопартійного законопроекту, покликаного пришвидшити транзакції та зменшити витрати для споживачів і підприємств.

Члени Палати представників Янг Кім та Сем Лікардо подали законопроект «Про доступ до платежів та ефективність для споживачів» (PACE Act), який дозволить кваліфікованим небанківським платіжним компаніям отримувати прямий доступ до платіжних систем Федеральної резервної системи. Пропозиція спрямована на усунення посередників, які часто уповільнюють перекази та збільшують комісії.

«Працьовиті американці не повинні чекати кілька днів, щоб отримати доступ до своїх власних грошей, або платити додаткові кошти лише за те, щоб їх переказати», — сказав Кім, охарактеризувавши нинішню систему як застарілу. «Закон PACE модернізує нашу систему, щоб забезпечити швидші платежі та знизити витрати».

За нинішніх умов більшість постачальників цифрових платіжних послуг покладаються на банки-партнери для доступу до клірингових та розрахункових систем, таких як Fedwire та FedACH. Така структура може збільшувати витрати, оскільки посередники стягують значні націнки, які в кінцевому підсумку перекладаються на користувачів.

Лікардо зазначив, що розширення доступу може покращити конкуренцію та зменшити ці навантаження. «Ми можемо зменшити тягар банківських комісій, які несуть занадто багато американських сімей, забезпечивши ширший доступ до інноваційних платіжних систем», — сказав він.

Галузеві групи схвалюють закон PACE

Законопроект отримав підтримку з боку низки галузевих груп, зокрема тих, що представляють компанії у сфері фінтех та цифрових активів. Прихильники стверджують, що законопроект може вирівняти умови конкуренції, дозволивши регульованим постачальникам платіжних послуг, зокрема компаніям, пов’язаним із криптовалютами, працювати ефективніше.

«Занадто довго компанії, що здійснюють платежі за допомогою цифрових активів, були позбавлені доступу до тієї ж фінансової інфраструктури, до якої мають доступ їхні конкуренти», — сказала Саммер Мерсінгер, генеральний директор Blockchain Association. Вона додала, що законопроект дозволить надавати «швидші, дешевші та більш конкурентоспроможні платіжні послуги».

Закон PACE пропонує нову федеральну систему реєстрації для платіжних компаній, яку контролюватиме Управління валютного контролера. Компанії, що відповідають критеріям, таким як наявність ліцензій у кількох штатах, зможуть отримати прямий доступ до певних систем Федеральної резервної системи, зокрема FedNow.

Законопроект також передбачає заходи, спрямовані на захист споживачів. Компанії будуть зобов’язані повністю забезпечувати кошти клієнтів ліквідними активами, відокремлювати ці кошти від корпоративних балансів та дотримуватися суворих стандартів управління ризиками. У разі неплатоспроможності клієнти матимуть пріоритет у поверненні коштів.

Експерти галузі зазначають, що реформа давно назріла. Пенні Лі, генеральний директор Асоціації фінансових технологій, заявила, що споживачі «не повинні чекати кілька днів на зарахування коштів», додавши, що ширший доступ до платіжних систем дозволить США вирівнятися з іншими провідними економіками.

Ця пропозиція з’явилася в той час, коли на політиків чиниться тиск з метою модернізації фінансової інфраструктури. Прихильники стверджують, що швидші та дешевші платежі можуть покращити грошові потоки для малих підприємств та зменшити труднощі у повсякденних транзакціях, від виплати заробітної плати до оплати рахунків.

Наразі Закон PACE відображає зростаючий консенсус щодо того, що існуюча система платежів, створена для доцифрової епохи, може більше не відповідати потребам фінансового ландшафту, що швидко розвивається.