Регулюючий орган Дубая замінює базові вимоги щодо дотримання норм на суворі механізми, що базуються на даних. Постачальники послуг у сфері віртуальних активів тепер повинні використовувати кількісні бізнес-дані для оцінки ризиків у режимі реального часу замість статичного моніторингу.
VARA закликає криптокомпанії Дубая стежити за чорними списками ФАТФ та посилити заходи з контролю ризиків
АВТОР
ПОДІЛИТИСЯ
Ключові висновки
- У 2026 році VARA опублікувала суворі рекомендації щодо протидії відмиванню грошей, які вимагають від криптокомпаній Дубая використовувати моделі ризиків, засновані на даних.
- Криптобізнеси тепер повинні оновлювати свої профілі ризиків щонайменше кожні 3 місяці, інакше їм загрожують регуляторні заходи.
- ОАЕ очікують, що в майбутньому відповідальні за дотримання нормативних вимог візьмуть на себе повну відповідальність за ризики, пов'язані з штучним інтелектом та транзакціями.
Нова система вимагає кількісних даних
Регуляторний орган Дубая з віртуальних активів (VARA) опублікував нові рекомендації, спрямовані на посилення захисту від фінансових злочинів у бурхливо розвиваючомуся секторі цифрових активів регіону. Спираючись на висновки, зібрані під час тематичного огляду «Оцінка бізнес-ризиків 2026» регуляторного органу, ці рекомендації підкреслюють стратегічну спрямованість Об’єднаних Арабських Еміратів (ОАЕ) на усунення будь-яких залишкових лазівок, якими зловмисники могли б скористатися в їхніх криптоекосистемах.
Згідно з оновленою системою, криптобізнеси, що працюють у Дубаї, повинні проводити повністю задокументовану, засновану на даних оцінку бізнес-ризиків, яка інтегрує кількісні бізнес-дані у фактичні моделі щоденної оцінки ризиків. Правила вимагають від постачальників послуг у сфері віртуальних активів ретельно картографувати та постійно оцінювати небезпечні зони, такі як конкретний профіль їхньої клієнтської бази. Постачальники повинні оцінювати географічні ризики, включаючи сувору та негайну інтеграцію країн з високим ризиком та країн, що знаходяться у чорному списку Групи з фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF).
Керівництво вимагає, щоб оцінка ризиків оновлювалася через регулярні проміжки часу не рідше ніж кожні три місяці або негайно після будь-яких значних змін в операційній структурі чи лінійці продуктів. Воно також вимагає розділення оцінки ризиків фінансування розповсюдження зброї та цільових фінансових санкцій, замість об’єднання їх у загальну категорію відмивання грошей.
Компанії повинні офіційно документувати та враховувати ризики, що випливають із нових інструментів, зокрема виділяючи операції, що базуються на штучному інтелекті (ШІ), та транзакції з підвищеним рівнем анонімності. Компанії також повинні продемонструвати регуляторному органу, що отримані висновки безпосередньо визначають розподіл ресурсів та щоденне забезпечення дотримання вимог.
Прийнявши цю систему, органи влади ОАЕ демонструють відхід від суто каральних заходів у бік активного та систематичного зниження ризиків. Уточнивши ці стандарти, органи влади очікують, що відповідальні за дотримання вимог, керівники вищої ланки та члени правління будуть повністю обізнані з рейтингами залишкових ризиків своїх компаній.
Варто зазначити, що ці рекомендації є оперативним відображенням більш широких змін на федеральному рівні в ОАЕ, таких як нещодавно опубліковані Національні оцінки ризиків. Для криптокомпаній повідомлення від регуляторних органів є незмінним: інновації й надалі будуть активно підтримуватися, але лише за умови, що вони підкріплені фінансовою доброчесністю світового рівня, підтвердженою даними.
