Новини криптозаконодавства цього тижня (4 жовтня 2026 року)

Наведена нижче редакційна стаття була написана Майклом Хандельсманом для Kelman.Law.

Цього тижня відбулися юридичні суперечки щодо федеральної процедури реєстрації, якою користуються криптобізнеси, були введені нові санкції США проти мережі, що використовує цифрові активи, а також поновився контроль Конгресу над Tether. У Європі регулятори запропонували розширити сферу дії MiCA, тоді як Велика Британія відкрила прийом заявок на отримання ліцензії на криптовалютну діяльність.

Для підприємств найближчим завданням є розрізнити події, що вимагають негайних дій, від тих, які можуть змінити майбутні зобов’язання. Введення санкцій, запропоновані зміни до законодавства та нещодавно поданий позов мають дуже різні наслідки.

1. Місцеві банки оскаржують рамки OCC щодо криптовалютних трастових банків

2 жовтня Асоціація незалежних місцевих банків Америки (ICBA) подала позов проти Управління валютного контролера (OCC) до федерального суду у Вашингтоні, округ Колумбія. У позові оскаржуються правило OCC щодо ліцензування національних банків від березня 2026 року, Тлумачний лист № 1176 та затвердження статуту компанії Protego. ICBA стверджує, що відомство перевищило свої законодавчо встановлені повноваження, дозволивши дію національних трастових банків, які не приймають депозити та не дотримуються обмежень щодо довірчого управління, яких, на думку ICBA, вимагає федеральне законодавство.

ICBA прагне до скасування цих рішень та запобігання подальшому затвердженню статутів на підставі оскаржуваного правила та тлумачення. Це є твердженнями позивача та запропонованими засобами правового захисту; сама по собі подача позову не робить цю нормативно-правову базу недійсною.

Для крипто-зберігачів та інших підприємств, які розглядають можливість отримання національної дозвільної ліцензії трастового банку, практичною проблемою є невизначеність у плануванні. Фінансування, запуск продуктів та комерційні угоди, що залежать від отримання ліцензії, повинні враховувати можливість судових спорів, які можуть вплинути на запропонований регуляторний шлях. Підприємствам також слід розрізняти умовне схвалення та дозвіл на початок конкретної діяльності при описі свого статусу клієнтам та контрагентам.

2. Міністерство фінансів США націлилося на мережу A7, зокрема на її інфраструктуру для цифрових активів

1 жовтня Міністерство фінансів оголосило про скоординовані заходи проти мережі A7, яку воно описує як мережу ухилення від санкцій, пов’язану з Росією та використовувану Іраном. OFAC визнало цю мережу значною транснаціональною злочинною організацією. Окремо FinCEN запропонувало обмеження на перекази коштів за участю її субагентів та опублікувало попередження для фінансових установ. Міністерство фінансів визнає токен A7A5, забезпечений рублем, частиною інфраструктури мережі.

Важливо розрізняти ці заходи. Внесення до списку OFAC тягне за собою блокування коштів відповідно до чинних санкційних правил. Запропонована FinCEN заборона на перекази залишається лише пропозицією; її не слід описувати як остаточне правило, що вже набрало чинності.

Міністерство фінансів заявляє, що мережа використовує посередницькі компанії та оманливу торговельну документацію для маскування платежів. Супровідне попередження FinCEN надає командам з дотримання нормативних вимог джерело для перевірки підозрілої діяльності, пов’язаної з цією мережею.

Для бірж, платіжних систем та позабіржових відділів нашим практичним висновком є необхідність перевіряти ризики, виходячи за межі лише назв токенів. Власність контрагентів, посередники, цілі транзакцій та супровідні комерційні документи можуть мати вирішальне значення. Підприємство повинно оцінити, чи дозволяють його процедури ескалації пов’язати підозрілу діяльність як у блокчейн-транзакціях, так і в традиційних платіжних каналах.

3. Слідчі Сенату знову піддають ретельній перевірці заходи Tether щодо контролю за санкціями

28 вересня сенатор Річард Блюменталь оприлюднив звіт слідчих-демократів з Постійного підкомітету Сенату з розслідувань. Слідчі перевірили 846 гаманців, пов’язаних з Іраном та його регіональними представниками, щодо яких були введені санкції або які підлягали конфіскації. У звіті критикувалися заходи контролю Tether, а Блюменталь закликав Міністерство фінансів та Міністерство юстиції розслідувати потенційні порушення. Це висновки та звинувачення в результаті розслідування Конгресу, а не судове рішення про відповідальність.

У своїй заяві від 28 вересня компанія Tether наголосила на співпраці з органами влади та зазначила, що заходи, пов’язані з USDT, призвели до замороження активів, пов’язаних з Іраном, на суму приблизно 550 мільйонів доларів протягом 2026 року. Ця цифра є підрахунком Tether щодо її співпраці з правоохоронними органами.

Для підприємств, що використовують стейблкоіни, оперативний урок виходить за межі програми дотримання вимог емітента. Компанії повинні розуміти власні ризики, пов’язані з контрагентами, обмеженнями гаманців та перебоями у доступі до коштів. Угодах з клієнтами та внутрішніх процедурах має бути пояснено, як ескалується підозра щодо порушення санкцій, які записи зберігаються та хто може санкціонувати відповідні заходи. Покладання на здатність емітента заморожувати токени не повинно заміняти власну оцінку дотримання вимог з боку підприємства.

4. ESMA пропонує розширити правила MiCA щодо доступу до DeFi та посилити контроль за дотриманням законодавства

30 вересня ESMA опублікувала свої рекомендації щодо перегляду MiCA Європейською комісією. У цьому пакеті пропонується посилення повноважень нагляду, жорсткіші стандарти маркетингу, чіткіше регулювання стабільних монет, що не відповідають вимогам, та цільові вимоги щодо стейкінгу, кредитування та запозичення. Це рекомендації щодо змін до нормативної бази, а не нововведені зобов’язання.

Особливо важлива частина відповіді стосується підприємств, які надають клієнтам доступ до протоколів DeFi. ESMA пропонує запровадити регульовану послугу, що охоплюватиме певні посередницькі види діяльності, зокрема технічні інтерфейси та маршрутизацію транзакцій. Вона також визнає, що розробка з відкритим кодом, самостійне зберігання, автоматизовані смарт-контракти та інфраструктура без дозволів не повинні автоматично вважатися регульованим посередництвом.

Для засновників ключовим питанням планування є роль, яку фактично виконує їхній бізнес. Платформа, яка обирає протоколи, маршрутизує діяльність клієнтів або управляє конфліктами, ставить інші питання, ніж програмне забезпечення, опубліковане без цих функцій. На наш погляд, ESMA прагне, щоб зобов’язання відповідали ролі та рівню контролю посередника. Компанії, що розробляють європейські продукти, повинні вже зараз задокументувати ці відмінності, а також політику вибору протоколів, інформацію, що розкривається клієнтам, та комерційні відносини, що лежать в основі їхніх інтерфейсів.

5. Велика Британія відкрила прийом заявок на отримання криптоліцензій

30 вересня Управління з фінансової поведінки (FCA) почало приймати заявки відповідно до нової системи регулювання криптовалют у Великій Британії. Період подання заявок триватиме до 28 лютого 2027 року, напередодні запланованого вступу системи в силу 25 жовтня 2027 року. Новою подією цього тижня стало відкриття цього періоду прийому заявок відповідно до правил та рекомендацій, опублікованих раніше цього року.

FCA чітко зазначає, що ліцензування не відбувається автоматично. Його рекомендації щодо підготовки стосуються як компаній, які вже отримали ліцензію відповідно до Закону про фінансові послуги та ринки, так і компаній, зареєстрованих згідно з нормами щодо протидії відмиванню грошей. Залежно від виду діяльності підприємствам знадобиться нова ліцензія або внесення змін до існуючих дозволів.

Для компаній, що обслуговують клієнтів у Великій Британії, найпершим завданням є зіставлення своїх продуктів із новими видами регульованої діяльності та виявлення прогалин у системах управління, захисту, фінансових ресурсів та дотримання вимог. FCA очікує своєчасного подання заявок для забезпечення впорядкованого переходу, однак у заявці все одно необхідно довести, що компанія відповідає встановленим стандартам. Затверджений радою директорів план підготовки з чітким розподілом обов’язків та реалістичними термінами виконання може допомогти уникнути ситуації, коли процес отримання ліцензії в останній момент стане загрозою для безперебійного функціонування бізнесу.

Підприємства, які оцінюють, як ці зміни впливають на їхню регуляторну стратегію, комерційні домовленості або суперечки, можуть звернутися до Kelman PLLC для обговорення своїх обставин.

Реклама юридичних послуг. Ця стаття містить загальну інформацію, а не юридичну консультацію. Звернення до фірми не створює відносин «адвокат-клієнт».