Іпотека під заставу біткойнів, забезпечена Fannie Mae, поширюється по всій країні

Застава у біткойнах переходить з криптовалютних портфелів у сферу іпотечного кредитування

Було профінансовано перший іпотечний кредит під заставу біткойнів, забезпечений Fannie Mae, що відкриває шлях для його впровадження по всій країні. 4 червня Coinbase (Nasdaq: COIN) та Better Home & Finance Holding Company (Nasdaq: BETR) оголосили про цю подію, описавши її як «першу іпотеку, забезпечену Fannie Mae та біткойнами, у Сполучених Штатах».

Позичальники можуть надати в заставу біткойни або USD Coin (USDC), щоб допомогти фінансувати перший внесок, зберігаючи при цьому свої криптовалютні активи.

Ця структура поєднує традиційну іпотеку з фінансуванням первинного внеску, забезпеченим криптовалютою. Better видає та обслуговує іпотеку, забезпечену Fannie Mae. Coinbase відповідає за зберігання, дотримання нормативних вимог та оперативну підтримку заставних цифрових активів. Це означає, що біткойн забезпечує кредит на первинний внесок, тоді як іпотечний кредит залишається в рамках стандартної іпотечної системи.

У повідомленні зазначено:

«Спочатку підтримуючи біткойн та USDC, продукт дозволяє позичальникам надавати цифрові активи в якості застави, що дає їм можливість отримати іпотеку без ліквідації своїх активів».

Цей крок збігається з більш широкою зміною політики щодо криптовалют та іпотечного фінансування. Директор Федерального агентства з іпотечного фінансування Вільям Дж. Пулте доручив Fannie Mae та Freddie Mac вивчити можливість використання криптовалют при оцінці ризиків іпотечних кредитів на односімейні будинки, за умови, що активи є перевіреними та зберігаються на централізованих біржах, що регулюються США.

Масштаби Fannie Mae надають цій події значущості для широкої громадськості. Ця державна корпорація підтримує іпотечні кредити в США на суму в трильйони доларів і відіграє центральну роль у системі іпотечного кредитування країни.

Біткойн та USDC стикаються зі своїм першим реальним іпотечним випробуванням

Для власників криптовалюти головна привабливість полягає в контролі. Продаж біткойна для отримання готівки може позбавити можливості майбутнього зростання вартості та спричинити можливі податкові витрати. Better зазначила, що 41% її попередньо схвалених клієнтів відповідають вимогам щодо доходу та кредитоспроможності, але не мають готівки для традиційного першого внеску. Також зазначається, що середній вік тих, хто купує житло вперше, досяг 40 років, порівняно з 32 роками десятиліття тому.

Перший наданий кредит отримали Джо та Емі, подружжя віком близько 30 років з Анн-Арбора, штат Мічиган. Джо — інженер-програміст, а Емі — аспірантка. Вони накопичили заощадження у вигляді цифрових активів, але не мали достатньо готівки для традиційного першого внеску. Заставивши біткойни, вони придбали свій перший будинок, зберігши при цьому свою довгострокову позицію у криптовалюті.

Масштаби Better роблять цей запуск чимось більшим, ніж обмеженим експериментом з іпотекою. Компанія заявляє, що є першою фінтех-компанією, яка профінансувала кредити на суму понад 110 мільярдів доларів. Її платформа обслуговує клієнтів у всіх 50 штатах США та у Великій Британії. Такий охоплення надає іпотеці, забезпеченій біткойнами, ширшу базу розповсюдження, оскільки вона рухається до загальнонаціональної доступності.

Марк Трояновскі, керівник відділу партнерств із споживачами та платформами в Coinbase, сказав:

«Фінансування першої іпотеки, забезпеченої токенами, є одним із найреальніших проявів цієї концепції, які ми бачили».

Роль Coinbase є практичною та центральною для цього продукту. Better обрала Coinbase для управління цифровими активами структури, включаючи безпечне зберігання, контроль дотримання вимог та оперативну підтримку. Криптокомпанія також обслуговує мільйони роздрібних користувачів, понад 150 урядових установ та понад 300 інституційних клієнтів по всьому світу. Ця інфраструктура допомагає пов'язати криптовалютне забезпечення зі стандартною іпотекою та окремим кредитом на первинний внесок.