Сервіс X Money запущено у 41 штаті, а Елізабет Уоррен попереджає, що банківські амбіції Ілона Маска становлять ризик

Дні бета-тестування минули

X, соціальна платформа, раніше відома як Twitter, вперше відкрила доступ до X Money для невеликої групи передплатників тарифного плану «Premium+» наприкінці червня з метою внутрішнього тестування — про це Bitcoin.com News повідомляв під час запуску. Цей пробний запуск був проведений саме з метою збору відгуків перед вчорашнім більш широким запуском.

Розширення відповідає цій обіцянці: тепер X Money доступний як для стандартного рівня Premium, так і для рівня Premium+ по всій країні, завдяки чому продукт вперше вийшов зі статусу «лише за запрошенням».

Сервіс об’єднує депозитний рахунок, платежі між користувачами та дебетову картку безпосередньо в додатку X, що є частиною стратегії, яку Маск реалізує з моменту придбання платформи, щоб користувачам ніколи не доводилося її залишати. X вперше оголосив про цей план у січні 2025 року, коли Visa стала його першим партнером у сфері платежів. Тодішня генеральна директорка X Лінда Якарріно назвала це «ще однією віхою для Everything App», тоді як Visa заявила, що її мережа Visa Direct дозволить власникам рахунків «поповнювати рахунок та переказувати гроші в режимі реального часу за допомогою своєї дебетової картки». Саме інфраструктура Visa Direct, створена в рамках цього партнерства, зараз забезпечує перекази за допомогою дебетової картки, які цього тижня стають доступними для користувачів рівня «Преміум».

Що отримують користувачі Premium

Абоненти «Premium+» одразу отримують 6% річної процентної дохідності (APY) на свій баланс, тоді як звичайні користувачі «Premium» можуть отримати таку саму ставку, щойно виконають вимоги щодо прямого зарахування коштів. Кожен рахунок супроводжується віртуальною карткою X Card, яку можна додати до Apple Wallet, а також можливістю замовити індивідуальну фізичну металеву картку з ніком користувача. При покупках за допомогою картки надається 3% кешбеку, перекази здійснюються без комісій за міжнародні транзакції, а нові користувачі отримують вітальний депозит у розмірі 15 доларів.

X Money також обіцяє безкомісійні перекази без лімітів між користувачами на платформі. «Ваші гроші — у найпотужнішій мережі світу», — написав офіційний акаунт X Money під час запуску, пов’язавши продукт безпосередньо з вбудованою соціальною мережею X.

Де зберігаються гроші та хто за ними стежить

Депозити зберігаються в Cross River Bank — регульованому партнері, який реалізує програму розподілу коштів між різними фінансовими установами, щоб розширити покриття Федеральної корпорації страхування депозитів (FDIC) до 10 мільйонів доларів на кожен рахунок, що приблизно в 40 разів перевищує стандартний ліміт у 250 000 доларів. Наразі X отримала ліцензії на переказ коштів у 41 штаті та Вашингтоні, округ Колумбія, хоча Нью-Йорк і Массачусетс досі не надали дозволу.

Проте це розширення не зменшило пильної уваги з боку регуляторних органів, оскільки сенаторка Елізабет Уоррен тисне на X щодо її банківських амбіцій, попереджаючи:

Якщо ваш досвід управління компанією X є показовим щодо того, як ви будете керувати X Money, споживачі, наша національна безпека та стабільність фінансової системи можуть опинитися під загрозою.

У своєму листі вона також вказала на «підозріле виключення» у законі GENIUS Act — федеральному законі про стейблкоіни 2025 року, який, за її словами, дозволяє таким компаніям, як X, випускати стейблкоіни без тих самих дозволів, які необхідні традиційним емітентам, а також висловила занепокоєння щодо попередньої історії примусових заходів з боку Федеральної корпорації страхування депозитів (FDIC) щодо Cross River Bank.

Що далі

Наразі X Money залишається продуктом на основі фіатних валют, і про інтеграцію стабільних монет або токенів не підтверджено. Однак керівник відділу досліджень Grayscale Зак Пандл (Zach Pandl) стверджує, що нинішня версія є скоріше відправною точкою, а не кінцевим результатом, додавши:

Хоча X Money спочатку працюватиме на базі традиційної фіатної/банківської інфраструктури, на нашу думку, перехід до глибшої інтеграції криптовалют здається неминучим. Криптовалюти відіграватимуть центральну роль у цій еволюції.

Оскільки користувачі Premium та Premium+ вже підключені по всій країні, наступним важливим моментом, на який слід звернути увагу, є те, чи охопить X Money всі ринки США (оскільки питання щодо Нью-Йорка та Массачусетсу залишаються невирішеними) і чи зрештою банківські канали Маска з’єднаються з криптоактивами, інтеграцію яких компанія планувала ще з моменту першої презентації продукту.