CZ позивається до Bank of America за штраф $1,21 млрд за AML-порушення

CZ розкритикував Bank of America після штрафу в розмірі 1,21 млрд доларів без тюремного ув’язнення

Засновник Binance Чанпен Чжао (CZ) висловив у середу кілька гострих слів після того, як Bank of America отримав федеральні штрафи на суму понад 1,21 млрд доларів за порушення законодавства про боротьбу з відмиванням грошей та санкцій. Цей банківський гігант визнав, що навмисно порушив Закон про банківську таємницю, а регулятори повідомили, що підозрілі транзакції на суму понад 5 млрд доларів не були задекларовані або були задекларовані із запізненням.

Проте, незважаючи на мільярдні штрафи, жоден із керівників банку не був притягнутий до кримінальної відповідальності. Чжао звернув увагу на цю деталь у гострому дописі на X, висловивши власну оцінку того, як розвивалися події. Відповідаючи на допис у X від 14 жовтня, в якому детально описувалися заходи з примусового виконання, Чжао не добирав слів щодо наслідків, які чекають на керівництво банку. Він заявив:

«Ніхто не потрапив до в’язниці. Ні домашнього арешту. Ні угод про відстрочку кримінального переслідування (DPA). Нікому навіть не висунули звинувачень. Що було — те минуло. Вперед!»

Його коментарі з’явилися після оголошення у вівторок про те, що Міністерство фінансів США наклало третій за величиною штраф у своїй історії на другий за величиною банк Америки. Це порівняння має певний особистий підтекст. Раніше Чжао відсидів чотири місяці у федеральній в’язниці після того, як визнав себе винним у порушенні вимог щодо дотримання нормативних вимог, пов’язаному з Binance. Згодом, у жовтні 2025 року, президент Дональд Трамп помилував його.

Міністерство фінансів викрило підозрілу діяльність на суму 5 млрд доларів

Мережа з боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) наклала штраф у розмірі 1,2 млрд доларів після того, як встановила, що Bank of America не забезпечив належного виявлення, розслідування та повідомлення про підозрілу фінансову діяльність. Більше 1 млрд доларів із 5 млрд доларів сумнівних транзакцій пов’язані з пріоритетними ризиками для національної безпеки, зокрема з китайськими мережами відмивання грошей та незаконною фінансовою діяльністю вздовж південно-західного кордону США.

Управління контролера валюти (OCC) окремо наклало рекордний штраф у розмірі 750 мільйонів доларів, який був зарахований у рахунок штрафу FinCEN, а не доданий до нього. Управління з контролю за іноземними активами (OFAC) також домоглося угоди на суму 11,6 млн доларів, пов’язаної з 475 очевидними порушеннями санкцій, що стосувалися програм, спрямованих проти Ірану, Росії, наркоторгівлі та тероризму.

Регулюючі органи намалювали особливо невтішну картину стану внутрішнього контролю в банку. Міністерство фінансів заявило, що «Банк Америки» ставив на перше місце прибуток, дозволяючи при цьому поглиблюватися недолікам у сфері дотримання нормативних вимог, а OCC встановило, що транзакції на суму в трильйони доларів не підлягали належному моніторингу. Проблеми зберігалися попри виданий у грудні 2024 року наказ про припинення порушень, який вимагав вжиття коригувальних заходів.

Ларк Девіс і Zerohedge долучаються до критики

Коментатор у сфері криптовалют Ларк Девіс також долучився до дискусії, критикуючи банк за несвоєчасне повідомлення про підозрілі транзакції на суму 5 млрд доларів та порівняно незначний вплив цього на його прибуток на акцію. Девіс завершив свою критику зауваженням: «А вони ще кажуть, що криптовалюта — це поганий хлопець».

Фінансове видання Zerohedge також зосередилося на висновках правоохоронних органів, звертаючи увагу на китайські мережі відмивання грошей та мільярди підозрілих транзакцій, виявлених федеральними органами. Ці розкриття дали критикам чимало аргументів, особливо з огляду на визнання банком умисних порушень та відсутність кримінальних звинувачень проти окремих керівників.

«Bank of America» оплачує рахунок, але питання залишаються

«Bank of America» заявляє, що вже вклав мільярди в технології забезпечення дотримання нормативних вимог та залучив тисячі співробітників до роботи з запобігання фінансовим злочинам. Банк очікує, що у третьому кварталі його прибуток зменшиться на 1,2 млрд доларів через витрати, що не підлягають вирахуванню з податків, що еквівалентно приблизно 17 центам на акцію.

Угода також передбачає незалежну перевірку раніше пропущених транзакцій, а також додаткові вдосконалення механізмів забезпечення дотримання нормативних вимог у банку.

Незважаючи на мільярдні штрафи, розпорядження щодо виправлення порушень та обіцянки реформ, у коментарі колишнього керівника Binance, опублікованому в середу, було звернено увагу на досить помітну деталь. «Bank of America» визнав умисні порушення федерального банківського законодавства, але оголошені рішення не передбачають кримінальної відповідальності для його керівників. Як стверджують циніки, найшвидший спосіб посадити фінансового гіганта за ґрати — це не порушувати банківські норми, а вкрасти у тих, хто керує банками.