Credit Bank PLC укладає партнерську угоду з Anzens для запуску пілотного проекту зі стабільного криптовалютного токена USDA в Кенії

Основні висновки:

• Credit Bank PLC та Anzens запустили пілотний проект, щоб знизити комісію за транскордонні платежі до фіксованої ставки 1,5%.
• Стейблкоіни зараз забезпечують 43% криптоактивності в Африці, оскільки користувачі обходять повільну банківську систему на базі SWIFT.
• Credit Bank та Yeshara до 2024 року протестують USDA як варіант оплати за токенізовані активи.

Зниження витрат на міжнародні грошові перекази

Кенійський комерційний банк Credit Bank PLC уклав попередню угоду про партнерство з Anzens, емітентом стабільного коіну USDA, забезпеченого доларом, щоб перевірити, як регульовану інфраструктуру блокчейну можна інтегрувати в банківську систему країни. Ця ініціатива, що залежить від поточної взаємодії з Центральним банком Кенії (CBK), може зробити Credit Bank одним із перших ліцензованих комерційних банків на ринках, що розвиваються, який карбуватиме, викуповуватиме та розповсюджуватиме стейблкоін безпосередньо через свої сервіси.

За запропонованою моделлю клієнти Credit Bank зможуть конвертувати фіатну валюту в USDA і назад, здійснюючи міжнародні платежі за фіксованою комісією у розмірі 1,5%. Транзакції будуть оброблятися за лічені хвилини з автоматичним перерахунком у місцеву валюту в пункті призначення. Credit Bank виступатиме зберігачем як кенійських шилінгів, так і доларів США, забезпечуючи дотримання нормативних вимог та захищаючи користувачів від складнощів технології блокчейну.

Генеральний директор Anzens Шантноо Саксена підкреслив потенційний вплив: «Бізнес у Найробі, що торгує з постачальниками в Мумбаї чи Дубаї, не повинен платити 8% комісійних і чекати тиждень на проведення платежу. З Credit Bank та сама транзакція проводиться за лічені хвилини з комісією 1,5%. Саме це і має робити інфраструктура».

Транскордонні платіжні потоки Кенії швидко розширюються. У 2024 році грошові перекази діаспори досягли рекордних 5 млрд доларів, випередивши чай та садівництво як головні джерела іноземної валюти. Проте кореспондентські банківські відносини на базі SWIFT залишаються повільними та дорогими, часто залучаючи численних посередників та спричиняючи затримки з розрахунками до п’яти днів. Світовий банк оцінює середні витрати на грошові перекази у 6,45%, які зростають до майже 8% у країнах Африки на південь від Сахари.

Ця неефективність вже спонукала до впровадження альтернатив: кенійці обробили транзакцій зі стабільними монетами на суму 3,3 млрд доларів за рік, що закінчився в червні 2024 року, тоді як стабільні монети зараз становлять 43% криптоактивності в Африці. Однак регульованих банківських каналів для конвертації фіатних грошей у стабільні монети залишається мало.

Генеральний директор Credit Bank Бетті Корір зазначила, що це партнерство відображає орієнтацію банку на конкурентоспроможність. «У цьому контексті стейблкоіни не є спекулятивними активами; вони є інфраструктурою розрахунків», — сказала Корір. «Виступаючи в ролі зберігача для USDA, ми вбудовуємо цю функцію в регульовані банківські відносини, де їй і належить бути».

Співпраця також поширюється на токенізовані активи. Компанія Yeshara, що працює в рамках пілотного проекту Управління ринків капіталу Кенії, співпрацює з Anzens та Credit Bank, щоб зробити USDA доступним як варіант оплати для токенізованої нерухомості та товарів.

Anzens є унікальною компанією, яка володіє як регульованим стейблкоіном, так і глобальною платіжною мережею. USDA повністю забезпечений доларами США та казначейськими облігаціями, а зберігання здійснюється через Bitgo Trust. Його мережа охоплює 80 країн та 41 валюту, отримуючи ліквідність через регульовані установи. Компанія має подвійну ліцензію в Литві та Дубаї, а її інфраструктура дотримання вимог охоплює процедури «знай свого клієнта» (KYC), «знай свою транзакцію» (KYT) та інституційне зберігання.