BIS тестує токенізовані банківські платежі спільно з Visa, JPMorgan, UBS та Deutsche Bank

Проект Agorá об'єднує центральні банки в єдиному реєстрі платежів

Банк міжнародних розрахунків готується протестувати систему на основі блокчейну для транскордонних платежів з використанням реальних грошей, що є значним кроком у напрямку модернізації глобальної банківської інфраструктури.

Ця установа, що базується в Базелі, заявила, що проект Agorá — спільна ініціатива центральних банків та приватних фінансових компаній — перейде до етапу випробувань із залученням реальних транзакцій. Проект було вперше оголошено два роки тому, до нього долучилися сім центральних банків та понад 40 регульованих установ.

Мета полягає в покращенні механізму переміщення грошей між країнами. Сучасні транскордонні платежі часто залежать від декількох посередників, що може уповільнювати перекази, робити їх дорожчими та ускладнювати їх відстеження. Проект Agorá покликаний перевірити, чи може токенізація зменшити ці перешкоди, не послаблюючи при цьому заходів захисту від порушень санкцій або відмивання грошей.
«Це принесе користь усій фінансовій системі», — сказав Тім Адамс, голова Інституту міжнародних фінансів, який допоміг об’єднати учасників з приватного сектору.

До групи входять деякі з найвпливовіших центральних банків та фінансових установ світу. У ній беруть участь Федеральний резервний банк Нью-Йорка, Європейський центральний банк, Банк Японії, Банк Канади та Банк Англії. Серед основних учасників з приватного сектору — JPMorgan, UBS Group, Deutsche Bank, Mastercard та Visa.

Модель єдиного реєстру буде пов’язана з кореспондентськими відносинами

У центрі тестування — модель єдиного реєстру, розроблена БМР. Система об’єднує токенізовані резерви центральних банків та депозити комерційних банків на спільній платформі. Теоретично це може дозволити банкам у різних юрисдикціях здійснювати розрахунки за переказами за лічені секунди.

Процес розрахунку побудовано таким чином, що необхідні деталі транзакції підтверджуються заздалегідь, а всі банківські залишки оновлюються одночасно після виконання платежу.

«Як тільки ви переконаєтеся, що маєте все необхідне для проведення транзакції, ви здійснюєте її за один раз», — сказала Андреа Мехлер, заступниця генерального директора БМР.
Хоча прототип використовує технологію розподіленого реєстру, БМР не намагається замінити систему кореспондентських відносин. Натомість проект зберігає її як основу для глобальних платежів.

Це важливе розрізнення. Кореспондентські банківські відносини залишаються основним каналом для міжнародних банківських переказів і містять інструменти дотримання вимог, що використовуються для застосування санкцій та виявлення незаконних фінансів. БМР зазначив, що проект Agorá має на меті зберегти ці механізми контролю, одночасно підвищуючи швидкість та ефективність.
БМР зазначив, що прототип продемонстрував, що токенізація може безпечно та надійно вирішити проблеми неефективності оптових транскордонних платежів. Чіткого графіку повного впровадження не встановлено. Адамс зазначив, що учасники більше зосереджені на налагодженні системи, ніж на поспішному запуску.

У разі успіху проект Agorá може стати одним із найяскравіших прикладів того, як технологія блокчейн інтегрується у традиційну фінансову систему. Цей експеримент також може вплинути на те, як банки, платіжні мережі та центральні банки сприймають наступне покоління глобальних розрахунків.