Акт GENIUS запускає запит до Казначейства на зворотний зв'язок щодо технологій протидії відмиванню грошей

Міністерство фінансів відкриває громадське обговорення боротьби з криптозлочинністю відповідно до нового закону про стабільні монети

Опубліковано 18 серпня на вебсайті Міністерства фінансів, у Федеральному реєстрі, і на партнерських сайтах, таких як FinCEN та IRS, цей 60-денний період подачі коментарів безпосередньо походить з розділу 9(a) Закону про керівництво та встановлення національних інновацій для стабільних монет США (GENIUS Act). Президент Трамп підписав цей знаковий законопроект 18 липня 2025 року, створивши першу комплексну федеральну регуляторну базу для емітентів стабільних монет.

Ці емітенти тепер будуть розглядатися як фінансові установи відповідно до Закону про банківську таємницю, підлягаючі всім федеральним законам про боротьбу з відмиванням коштів (AML), санкціями та належною перевіркою клієнтів. Ця ініціатива збору коментарів безпосередньо просуває політичні цілі, визначені в Виконавчому розпорядженні 14178 “Посилення американського лідерства в цифрових фінансових технологіях”, підписаному 23 січня 2025 року. Розпорядження визначає пріоритет “підтримки відповідального зростання і використання цифрових активів” та запроваджує Робочу групу президента з ринків цифрових активів.

Звіт цієї групи від 30 липня спеціально рекомендував оцінити інструменти цифрової ідентифікації та покращити обмін інформацією між державним і приватним секторами для протидії незаконним фінансам, надаючи додатковий контекст для запиту Міністерства фінансів. Міністерство фінансів закликає осіб, фінансові установи, технологічні компанії та адвокаційні групи ділитися практичними уявленнями про “інноваційні або нові методи, техніки або стратегії”, які регульовані суб’єкти наразі використовують або потенційно можуть використовувати для виявлення незаконної діяльності в екосистемі цифрових активів. Запит висвітлює чотири конкретні технологічні акценти:

1. Інтерфейси прикладних програм (API): Системи, що дають змогу програмному забезпеченню автоматично обмінюватися даними для забезпечення дотримання вимог, виконувати контроль доступу та контролювати транзакції.
2. Штучний інтелект (AI): Системи на базі машинного аналізу великих масивів даних, включаючи транзакції на блокчейні, для виявлення складних незаконних фінансових схем та мереж.
3. Цифрова ідентифікація: Інструменти встановлення та перевірки ідентичності користувачів у цифровій формі, включаючи портативні облікові дані, які можуть спростити процедуру підписки та перевірки належності, потенційно навіть у смарт-контрактах децентралізованих фінансів (DeFi).
4. Технологія блокчейну та моніторинг: Техніки для спостереження, відстеження та аналізу транзакцій на публічних реєстрах, інтеграція даних блокчейну з офлайн-інформацією для відстеження незаконних грошових потоків та визначення ризикових осіб.

“Фінансові установи можуть використовувати ці інструменти для захисту екосистеми цифрових активів від зловживання незаконними суб’єктами, такими як торговці наркотиками, шахраї, атакери з вимогами викупу, фінансисти тероризму, суб’єкти, пов’язані з режимом Ірану, що уникають санкцій, та кіберзлочинці КНДР,” говориться у повідомленні Міністерства фінансів. Водночас наголошено і на викликах: “Інноваційні інструменти можуть створювати нові навантаження на ресурси… у зв’язку з витратами на придбання та інтеграцію нових інструментів, а також розвитком необхідної експертизи.”

Громадські відгуки безпосередньо впливатимуть на дослідження Міністерства фінансів, які оцінюють кожну технологію за сімома критичними факторами, які передбачені Законом про GENIUS: “(а) поліпшення можливості фінансових установ виявляти незаконну діяльність, що стосується цифрових активів; (б) витрати для регульованих фінансових установ; (в) обсяг та чутливість інформації, що збирається або переглядається; (г) ризик конфіденційності, пов’язаний з інформацією, що збирається або переглядається; (д) операційні виклики та міркування ефективності; (е) ризики кібербезпеки; (ж) ефективність методів, технік або стратегій у протидії незаконним фінансам.”

Коментаторам рекомендується відповідати на конкретні запитання щодо кожної технології, включаючи реальні випадки використання, ефективність у порівнянні з існуючими інструментами, ризики, переваги і, що особливо важливо, “регуляторні, законодавчі, наглядові або операційні перешкоди”, які заважають впровадженню. Міністерство фінансів також шукає рекомендацій щодо кроків, які уряд США міг би здійснити для сприяння “ефективному, з урахуванням ризику, впровадженню”.

Усі коментарі мають бути надіслані в електронному вигляді через вебсайт regulations.gov до 11:59 PM за Східним часом 17 жовтня 2025 року і будуть загальнодоступними. Міністерство фінансів чітко попереджає: “Не включайте будь-яку особисту ідентифікаційну інформацію (таку як ім’я, адреса або інші контактні дані) чи конфіденційну ділову інформацію, яку ви не хочете розголошувати публічно. Усі коментарі є публічними записами; вони публічно демонструються без змін.” Коментарі можуть бути подані анонімно.

Після періоду коментування Міністерство фінансів проведе дослідження, подасть звіт у комітети банківської справи Сенату та фінансових послуг Палати представників, підсумуючи результати та пропонуючи законодавчі/регуляторні зміни, а також може видати формальні рекомендації або розпочати регулювання. Джулі Ласкар, директор Офісу стратегічної політики, фінансування тероризму та фінансових злочинів, є призначеною контактною особою (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Цей публічний заклик підкреслює термінове прагнення уряду використовувати інновації для безпеки у швидко змінюваному світі цифрових фінансів.