SWIFT Hizmet Sağlayıcısı, 600 Bankayı Blok Zincirine Dahil Etmek İçin Chainlink’i Seçti

Bottomline, 16 Trilyon Dolarlık Ödeme Ağına Blockchain Altyapısı Getiriyor

Kısa süre önce duyurulan ortaklık, Chainlink teknolojisini küresel finans altyapısının önemli bir parçasına entegre ediyor. SWIFT hizmetlerinin ilk üç sağlayıcısından biri olan Bottomline, yıllık 16 trilyon dolardan fazla ödeme işliyor ve dünya çapında 600'den fazla banka, 1.200 finans kurumu ve 10.000 işletmeye hizmet veriyor.

Anlaşma, geleneksel finans (TradFi olarak da bilinir) ile kamu ve özel blok zincirleri arasında köprü kurmak üzere tasarlanmıştır. Bankalar, temel sistemlerini yeniden kurmak yerine, finansal kurumların ödeme bilgilerini nasıl yapılandırdığını ve paylaştığını belirleyen küresel standart olan ISO 20022'yi kullanarak talimat göndermeye devam edebilir.

Chainlink, Bilinen Banka Mesajlarını Zincirler Arası İşlemlere Dönüştürüyor

Bu entegrasyon modeli kapsamında, bir banka standart bir SWIFT mesajı gönderebilir ve Chainlink’in altyapısı aracılığıyla bu talimatı blok zinciri uzlaştırmasına bağlayabilir. CCIP olarak bilinen Çapraz Zincir İşbirliği Protokolü (Cross-Chain Interoperability Protocol), normalde birbirinden ayrı olan blok zinciri ağları arasında iletişim kurmanın ve tokenleştirilmiş değeri aktarmanın bir yolunu sunar.

Chainlink’in Çalışma Zamanı Ortamı (CRE), sürecin başka bir kısmını üstlenir. Ödeme iş akışlarını, işlem yönlendirmesini ve operasyonel değişiklikleri koordine ederek, bir ödemenin sistemde ilerlerken nelerin hangi sırayla gerçekleşmesi gerektiğini belirlemeye yardımcı olur.

Bu kombinasyon önemlidir çünkü günümüzün geleneksel finans (TradFi) bankaları, genellikle sadece blok zincirini denemek için yerleşik altyapılarını terk etmeyi göze alamazlar. Bunun yerine, bu ortaklık onlara tek bir, ağdan bağımsız bağlantı sunar; yani tek bir blok zincirine bağlı kalmazlar. CCIP, Temmuz 2023’ten beri ana ağ (mainnet) faaliyetlerini kaydetmekte ve şu anda 60’tan fazla blok zinciri ağını birbirine bağlamaktadır.

Sınır Ötesi Maliyetler, Bankalara Yeni Ödeme Kanallarını Test Etmek İçin Bir Neden Sunuyor

Daha büyük hedef, küresel finans sektöründe uzun süredir devam eden bir sorundur. Sınır ötesi işlemlerin mutabakatı hâlâ günler sürebilirken, ücretler bir transferin değerinin %5’ini veya daha fazlasını tüketebilir. Ödemeler genellikle birkaç aracı banka üzerinden geçer ve her adımda zaman ve maliyet artışı yaşanabilir.

Blockchain tabanlı takas, tokenleştirilmiş varlıkların dijital ağlar arasında hareket etmesine izin vererek bu sürecin büyük bir kısmını kolaylaştırabilir. Öte yandan, finans kurumlarının hâlâ düzenlemelere tabi bankacılık sistemleri ve mevcut operasyonel süreçlerle uyumlu bir altyapıya ihtiyacı vardır. Bottomline ortaklığı, bankalardan sıfırdan başlamalarını istemek yerine bu boşluğu doldurmayı amaçlamaktadır.

İlginç bir şekilde, bu anlaşma aynı zamanda Chainlink’in daha geniş kapsamlı kurumsal girişimiyle de uyumludur. Chainlink’in Project Pangea projesi, Avrupa ve Güney Kore’deki 50’den fazla bankacılık kurumunu kapsamakta olup, katılımcılar toplu olarak 10 trilyon dolardan fazla varlığı yönetmektedir. Bu girişim, T+0 döviz takasını hedeflemektedir; bu da işlemlerin yapıldığı aynı gün içinde tamamlanabileceği anlamına gelmektedir.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management ve Hong Kong Para Otoritesi de, düzenlemelere tabi ortamlarda zincirler arası takas, tokenleştirilmiş fonlar ve sınır ötesi işlemler gibi faaliyetler için CCIP’yi kullanmıştır. İlginç bir şekilde, merkeziyetsiz finans (DeFi) kripto piyasalarıyla ilişkili teknoloji, giderek daha fazla köklü finans kurumları için bir altyapı unsuru olarak konumlandırılmaktadır.

Entegrasyonun Ne Kadar İlerleyeceğine Artık Bankalar Karar Veriyor

Potansiyel pazarın da önemli büyüme beklentileri var. Para veya menkul kıymetler gibi varlıkları dijital tokenlar olarak temsil etme süreci olan tokenizasyonun, rapora göre 2030 yılına kadar 16 trilyon dolarlık bir pazar haline gelmesi öngörülüyor. Bu nedenle, Bottomline ölçeğinde faaliyet gösteren ödeme sağlayıcıları için geleneksel sistemleri blok zinciri ağlarına bağlamak, rekabetçi bir altyapı meselesi haline geliyor.

Öte yandan, bu ortaklık tek başına her Bottomline banka müşterisinin ödemelerini derhal blok zincirine taşıyacağını veya öngörülen maliyet tasarruflarının gerçekleşeceğini garanti etmez. Ortaklık, katılımcı kurumların mevcut mesajlaşma standartlarından vazgeçmeden blok zinciri ile ödeme işlemlerini gerçekleştirmelerine olanak tanıyan teknik bağlantıyı sağlar. Bugün, projenin kendi kripto varlığı olan LINK, piyasa değeri açısından en büyük 13. dijital para birimidir.

LINK'in fiyatı, 3 Eylül Perşembe günü kripto piyasasında yaşanan genel yükseliş ve son haberlerin etkisiyle bugün %6,4 arttı. Chainlink’in LINK’i ayrıca yakın zamanda Charles Schwab’dan da destek gördü; zira Schwab Crypto, LINK’i SOL ve AVAX ile birlikte listelemeyi planlıyor. Bundan sonra ne olacağı, benimseme düzeyine ve yenilikçi adımlara bağlı.

Bankalar, ödeme sağlayıcıları ve düzenleyici kurumlar, bu yeni bağlantının ne kadar yaygın bir şekilde kullanılacağını belirleyecek; Chainlink ve Bottomline ise blok zinciri tabanlı ödemelerin hız, maliyet ve birlikte çalışabilirlik açısından pratik iyileştirmeler sağlayabileceğini kanıtlamak zorunda kalacak. Garip bir şekilde, başarının en büyük göstergesi, bankaların blok zinciri katmanını neredeyse hiç fark etmemesi olabilir. Tokenize finans, 2030 yılına kadar öngörülen 16 trilyon dolarlık pazara doğru genişlemeye devam ederse, yerleşik ödeme sistemleri ile blok zinciri ağları arasında daha fazla entegrasyon gerçekleşebilir.