Sinusubok ng BIS ang Tokenized na Mga Bayad sa Bangko Kasama ang Visa, JPMorgan, UBS at Deutsche Bank

Iniuugnay ng Project Agorá ang mga Sentral na Bangko sa Isang Pinag-isang Ledger ng Pagbabayad

Naghahanda ang Bank for International Settlements na subukan ang isang sistemang nakabatay sa blockchain para sa mga cross-border na pagbabayad gamit ang totoong pera, na nagmamarka ng mahalagang hakbang sa mga pagsisikap na i-modernisa ang pandaigdigang imprastraktura ng pagbabangko.

Sinabi ng institusyong nakabase sa Basel na ang Project Agorá, isang pinagsamang inisyatiba kasama ang mga sentral na bangko at mga pribadong kumpanyang pinansyal, ay lilipat sa yugto ng trial na may kinalaman sa mga aktuwal na transaksyon. Unang inanunsyo ang proyekto dalawang taon na ang nakalipas, kasama ang pitong sentral na bangko at mahigit 40 na regulated na institusyon.

Ang layunin ay pahusayin ang paraan ng paggalaw ng pera sa pagitan ng mga bansa. Sa kasalukuyan, ang mga cross-border na pagbabayad ay madalas na umaasa sa ilang tagapamagitan, na maaaring magpabagal sa mga transfer, magpamahal, at magpahirap sa pagsubaybay. Dinisenyo ang Project Agorá upang subukan kung kayang bawasan ng tokenization ang mga ganitong alitan nang hindi pinahihina ang mga pananggalang laban sa paglabag sa sanctions o money laundering.

“Makikinabang ang buong sistemang pinansyal,” sabi ni Tim Adams, pinuno ng Institute of International Finance, na tumulong na pagsama-samahin ang mga kalahok mula sa pribadong sektor.

Kasama sa grupo ang ilan sa mga pinaka-maimpluwensiyang sentral na bangko at institusyong pinansyal sa mundo. Kabilang dito ang Federal Reserve Bank of New York, ang European Central Bank, ang Bank of Japan, ang Bank of Canada, at ang Bank of England. Kabilang sa mga pangunahing kalahok mula sa pribadong sektor ang JPMorgan, UBS Group, Deutsche Bank, Mastercard, at Visa.

Ang Modelong Unified Ledger ay Iuugnay sa Correspondent Banking

Nasa sentro ng pagsubok ang isang unified ledger model na binuo ng BIS. Pinagsasama ng sistema ang mga tokenized na reserba ng sentral na bangko at mga deposito ng komersyal na bangko sa iisang shared na plataporma. Sa teorya, maaari nitong pahintulutan ang mga bangko sa iba’t ibang hurisdiksyon na ma-settle ang mga transfer sa loob ng ilang segundo.

Dinisenyo ang proseso ng settlement sa paraang nakukumpirma nang pauna ang mga kinakailangang detalye ng transaksyon, at sabay-sabay na ina-update ang lahat ng balanse ng bangko kapag naisagawa na ang pagbabayad.

“Kapag alam mong nasa iyo na ang lahat para patakbuhin ang transaksyon, ise-settle mo ito nang minsanan,” sabi ni Andrea Maechler, deputy general manager ng BIS.

Bagama’t gumagamit ang prototype ng distributed-ledger technology, hindi sinusubukan ng BIS na palitan ang correspondent banking system. Sa halip, pinananatili ito ng proyekto bilang pundasyon para sa pandaigdigang pagbabayad.

Mahalaga ang pagkakaibang iyon. Nananatiling pangunahing daluyan ang correspondent banking para sa mga internasyonal na bank transfer at taglay nito ang mga compliance tool na ginagamit upang ipatupad ang sanctions at magsala laban sa ipinagbabawal na pananalapi. Sinabi ng BIS na layunin ng Project Agorá na mapanatili ang mga kontrol na iyon habang pinahuhusay ang bilis at episyensya.

Sinabi ng BIS na ipinakita ng prototype na kayang tugunan ng tokenization ang mga kakulangan sa episyensya sa wholesale cross-border payments sa ligtas at secure na paraan. Wala pang itinakdang tiyak na timeline para sa ganap na paglulunsad. Sinabi ni Adams na mas nakatuon ang mga kalahok sa pagtiyak na tama ang sistema kaysa magmadali tungo sa paglulunsad.

Kung magiging matagumpay, maaaring maging isa ang Project Agorá sa pinakamalinaw na halimbawa hanggang ngayon kung paano nasasama ang teknolohiyang blockchain sa tradisyunal na pananalapi. Maaari ring hubugin ng eksperimentong ito kung paano iisipin ng mga bangko, mga payment network, at mga sentral na bangko ang susunod na henerasyon ng pandaigdigang settlement.