สินเชื่อที่อยู่อาศัยบิตคอยน์ที่ได้รับการหนุนหลังโดย Fannie Mae ขยายตัวทั่วประเทศ

หลักประกันบิตคอยน์ย้ายจากพอร์ตคริปโตสู่สินเชื่อที่อยู่อาศัย

สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับการค้ำประกันโดย Fannie Mae และใช้บิตคอยน์เป็นหลักประกันรายแรกได้ถูกให้เงินทุนแล้ว เปิดทางสู่การขยายให้บริการทั่วประเทศ เมื่อวันที่ 4 มิถุนายน Coinbase (Nasdaq: COIN) และ Better Home & Finance Holding Company (Nasdaq: BETR) ได้ประกาศหมุดหมายดังกล่าว โดยระบุว่าเป็น “สินเชื่อที่อยู่อาศัยรายแรกในสหรัฐอเมริกาที่ได้รับการค้ำประกันโดย Fannie Mae และมีบิตคอยน์หนุนหลังเป็นหลักประกัน”

ผู้กู้สามารถนำบิตคอยน์หรือ USD Coin (USDC) มาวางค้ำประกันเพื่อช่วยจัดหาเงินดาวน์ โดยยังคงถือครองคริปโตของตนไว้ได้

โครงสร้างดังกล่าวจับคู่สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบดั้งเดิมเข้ากับการจัดหาเงินดาวน์ที่มีคริปโตค้ำประกัน Better เป็นผู้ปล่อยกู้และให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับการค้ำประกันโดย Fannie Mae ส่วน Coinbase ดูแลการรับฝากทรัพย์สิน (custody) การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และการสนับสนุนด้านปฏิบัติการสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัลที่ถูกนำมาวางค้ำประกัน นั่นหมายความว่าบิตคอยน์ทำหน้าที่หนุนสินเชื่อสำหรับเงินดาวน์ ขณะที่สินเชื่อบ้านยังคงอยู่ภายในระบบสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบสอดคล้องตามเกณฑ์ (conforming)

ในประกาศระบุว่า:

“โดยเริ่มต้นรองรับบิตคอยน์และ USDC ผลิตภัณฑ์นี้เปิดให้ผู้กู้นำสินทรัพย์ดิจิทัลมาวางเป็นหลักประกัน ทำให้สามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้โดยไม่ต้องขายสินทรัพย์ที่ถืออยู่”

จังหวะเวลานี้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงนโยบายในวงกว้างเกี่ยวกับคริปโตและการเงินที่อยู่อาศัย โดยผู้อำนวยการสำนักงานกำกับดูแลการเงินที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (Federal Housing Finance Agency) William J. Pulte ได้สั่งการให้ Fannie Mae และ Freddie Mac สำรวจการนำสกุลเงินดิจิทัลมาใช้ในการประเมินความเสี่ยงของสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวเดี่ยว (single-family) โดยมีเงื่อนไขว่าสินทรัพย์ต้องตรวจสอบได้และถูกเก็บไว้บนศูนย์ซื้อขายแบบรวมศูนย์ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลในสหรัฐฯ

ขนาดของ Fannie Mae ทำให้หมุดหมายนี้มีน้ำหนักในกระแสหลัก องค์กรที่รัฐบาลสนับสนุน (government-sponsored enterprise) แห่งนี้สนับสนุนเครดิตสินเชื่อที่อยู่อาศัยของสหรัฐฯ มูลค่าหลายล้านล้านดอลลาร์ และมีบทบาทสำคัญในระบบการเงินเพื่อที่อยู่อาศัยของประเทศ

บิตคอยน์และ USDC เผชิญบททดสอบสินเชื่อที่อยู่อาศัยจริงเป็นครั้งแรก

สำหรับผู้ถือคริปโต เสน่ห์หลักอยู่ที่การคงการควบคุมไว้ การขายบิตคอยน์เพื่อหาเงินสดอาจตัดโอกาสการเติบโตในอนาคต และก่อให้เกิดภาระภาษีที่เป็นไปได้ Better ระบุว่า 41% ของลูกค้าที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้ามีคุณสมบัติตามรายได้และเครดิต แต่ขาดเงินสดสำหรับเงินดาวน์แบบดั้งเดิม นอกจากนี้ยังกล่าวว่าอายุมัธยฐานของผู้ซื้อบ้านครั้งแรกเพิ่มขึ้นเป็น 40 ปี จาก 32 ปีเมื่อสิบปีก่อน

สินเชื่อที่เสร็จสิ้นรายแรกเป็นของ Joe และ Amy คู่สมรสวัยต้น 30 ปีในเมืองแอนอาร์เบอร์ รัฐมิชิแกน Joe เป็นวิศวกรซอฟต์แวร์ และ Amy เป็นนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา พวกเขาสะสมเงินออมไว้ในสินทรัพย์ดิจิทัล แต่มีเงินสดไม่เพียงพอสำหรับเงินดาวน์แบบดั้งเดิม ด้วยการนำบิตคอยน์มาวางค้ำประกัน พวกเขาจึงซื้อบ้านหลังแรกได้พร้อมรักษาสถานะการถือครองคริปโตระยะยาวไว้

ขนาดการดำเนินงานของ Better ทำให้การเปิดตัวครั้งนี้เป็นมากกว่าการทดลองสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบจำกัด บริษัทระบุว่าเป็นฟินเทครายแรกที่ให้เงินกู้รวมมากกว่า 110 พันล้านดอลลาร์ แพลตฟอร์มของบริษัทให้บริการลูกค้าในทั้ง 50 รัฐของสหรัฐฯ และสหราชอาณาจักร เครือข่ายดังกล่าวทำให้สินเชื่อบ้านที่มีบิตคอยน์ค้ำประกันมีฐานการกระจายที่กว้างขึ้นเมื่อมุ่งสู่การให้บริการทั่วประเทศ

Mark Troianovski หัวหน้าฝ่ายพันธมิตรผู้บริโภคและพันธมิตรแพลตฟอร์มของ Coinbase กล่าวว่า:

“การให้เงินทุนแก่สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบสอดคล้องตามเกณฑ์ที่มีโทเคนค้ำประกันเป็นหนึ่งในตัวอย่างที่จับต้องได้ที่สุดของวิสัยทัศน์นั้นที่เราได้เห็น”

บทบาทของ Coinbase มีความเป็นรูปธรรมและเป็นแกนกลางของผลิตภัณฑ์ Better เลือก Coinbase เพื่อบริหารด้านสินทรัพย์ดิจิทัลของโครงสร้างนี้ รวมถึงการรับฝากอย่างปลอดภัย การควบคุมการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และการสนับสนุนด้านปฏิบัติการ บริษัทคริปโตแห่งนี้ยังให้บริการผู้ใช้รายย่อยหลายล้านราย หน่วยงานรัฐบาลมากกว่า 150 แห่ง และลูกค้าสถาบันมากกว่า 300 รายทั่วโลก โครงสร้างพื้นฐานดังกล่าวช่วยเชื่อมหลักประกันคริปโตเข้ากับสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบสอดคล้องตามเกณฑ์และสินเชื่อเงินดาวน์ที่แยกต่างหาก