รัฐวอชิงตันเรียกร้องค่าปรับ 1.03 ล้านดอลลาร์ และสั่งห้ามบริษัทตู้คีออสก์คริปโต

หน่วยงานกำกับดูแลของวอชิงตันต้องการเพิกถอนใบอนุญาต

กรมสถาบันการเงินแห่งรัฐวอชิงตัน (DFI) ประกาศเมื่อวันที่ 3 ก.ย. ว่าได้ยื่นข้อกล่าวหาต่อ GPD Holdings LLC ซึ่งดำเนินธุรกิจภายใต้ชื่อ Coinflip และซีอีโอ Benjamin Weiss มาตรการบังคับใช้ดังกล่าว มุ่งเรียกค่าปรับ การคืนเงิน และข้อจำกัด ภายหลังข้อกล่าวหาว่ามีการละเมิดกฎหมาย Uniform Money Services Act ของรัฐวอชิงตัน

หน่วยงานระบุว่า:

“DFI seeks to revoke Coinflip’s license, prohibit the company and its responsible individual from the industry, and order the company and its responsible individual to pay a fine of $1,029,600.”

ข้อกล่าวหามีขึ้นหลังการตรวจสอบในปี 2025 ซึ่งอ้างว่าได้พบการปฏิบัติตามข้อกำหนดและแนวทางบริหารความเสี่ยงที่บกพร่อง DFI ระบุว่าธุรกิจตู้คีออสก์คริปโตของ Coinflip มีความเสี่ยงต่อการถูกหลอกลวงสูงขึ้นสำหรับผู้สูงอายุ ซึ่งสร้างมากกว่า 50% ของธุรกิจของบริษัทในรัฐวอชิงตัน การหลอกลวงผ่านตู้เอทีเอ็มคริปโตที่มุ่งเป้าผู้บริโภคกลุ่มเปราะบาง ได้รับความสนใจจากหน่วยงานมากขึ้นเรื่อย ๆ Charlie Clark ผู้อำนวยการ DFI กล่าวว่า: “งานตรวจสอบของหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐมีความสำคัญอย่างยิ่ง และ DFI จะดำเนินการเพื่อแก้ไขปัญหาเมื่อบริษัทไม่สามารถปฏิบัติตามความคาดหวังด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดได้”

DFI ให้รายละเอียดความล้มเหลวด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ถูกกล่าวหา

คำแถลงข้อกล่าวหา 13 หน้า ที่ออกเมื่อวันที่ 26 ส.ค. กล่าวหาว่า Coinflip ขาดมาตรการควบคุมการต่อต้านการฟอกเงินที่เพียงพอ และอนุญาตให้ลูกค้าบางรายทำธุรกรรมโดยไม่มีข้อมูลระบุตัวตนที่จำเป็น นอกจากนี้ยังระบุถึงการติดตามตรวจสอบธุรกรรมที่ไม่เพียงพอ การไม่บังคับใช้วงเงิน รายงานต่อหน่วยงานกำกับดูแลที่ไม่ถูกต้อง รายงานธุรกรรมเงินสดที่ล่าช้า การเปิดเผยค่าธรรมเนียมที่ไม่ชัดเจน และงานค้างการแจ้งเตือนธุรกรรมที่ล่าช้าเป็นเดือน ๆ

DFI ยังกล่าวหาว่า Coinflip ไม่ได้รักษาความคุ้มครองพันธบัตรค้ำประกัน (surety bond) ให้เพียงพอในช่วงหนึ่งของระยะเวลาที่ตรวจสอบ และไม่ได้รายงานความสัมพันธ์กับธนาคารบางรายการ การดำเนินคดีทางกฎหมาย และเหตุการณ์ข้อมูลรั่วไหลที่กระทบลูกค้าในวอชิงตันอย่างทันท่วงที ข้อกล่าวหาเกิดขึ้นท่ามกลาง การตรวจสอบที่กว้างขึ้นเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดของตู้คีออสก์คริปโตและความเสี่ยงด้านการฟอกเงิน นอกจากนี้บริษัทยังถูกกล่าวหาว่าขาดนโยบายการคืนเงินที่สอดคล้องตามข้อกำหนด และไม่คืนเงินให้ลูกค้าอย่างน้อย 15 รายภายในระยะเวลาที่กำหนด

การฉ้อโกงผ่านตู้คีออสก์คริปโตได้รับการตรวจสอบมากกว่าวอชิงตัน สมาชิกสภานิติบัญญัติระดับรัฐบาลกลาง เสนอร่างกฎหมายป้องกันการฉ้อโกงผ่านตู้เอทีเอ็มคริปโต หลังชาวอเมริกันรายงานความเสียหายจากตู้เอทีเอ็มคริปโตและคีออสก์ราว 389 ล้านดอลลาร์ในปี 2025 โดยผู้ใหญ่อายุ 60 ปีขึ้นไป รายงานความเสียหายประมาณ 257.5 ล้านดอลลาร์ ตามข้อมูลของ FBI

กลโกงที่พบบ่อยเกี่ยวข้องกับผู้โทรที่ปลอมตัวเป็นหน่วยงานรัฐ ธนาคาร เจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมาย หรือผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน ก่อนชี้นำเหยื่อให้นำเงินสดไปฝากที่ตู้คีออสก์คริปโต แนวทาง การป้องกันการฉ้อโกงคริปโต ที่เป็นที่ยอมรับ ได้แก่ การตรวจสอบคำขอที่ไม่คาดคิดด้วยตนเองจากแหล่งที่เป็นอิสระ และปฏิเสธคำเรียกร้องให้ส่งคริปโทเคอร์เรนซีภายใต้แรงกดดัน

ข้อกล่าวหาเรียกร้องการคืนเงินและการสั่งห้ามจากอุตสาหกรรม

คำสั่งที่เสนอจะกำหนดให้มีการคืนเงินครอบคลุมกลุ่มลูกค้าในวอชิงตันหลายกลุ่มที่ทำธุรกรรมตั้งแต่วันที่ 1 ก.ย. 2023 ลูกค้าที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไปจะได้รับค่าธรรมเนียมธุรกรรมและส่วนเพิ่มราคา (markup) คืน ส่วนลูกค้าบางรายที่ระบุไว้ในเอกสารแนบที่เป็นความลับจะได้รับคืนเต็มจำนวนของยอดธุรกรรม ค่าธรรมเนียม และส่วนเพิ่มราคา

ข้อกล่าวหาของวอชิงตันเกิดขึ้นหลังจากมีการดำเนินการแบบเจาะจงต่อ Coinflip ในหลายรัฐอื่น ๆ ตัวอย่างเช่น เท็กซัสออกคำสั่งยินยอม (consent orders) ในเดือน ก.ค. 2023 และ ก.พ. 2026 เกี่ยวกับการโอนเงินด้วยสเตเบิลคอยน์โดยไม่มีใบอนุญาต โดยกำหนดค่าปรับ 31,600 ดอลลาร์ และ 40,839.75 ดอลลาร์ ตามลำดับ เอกสารยื่นของวอชิงตันยังระบุคำสั่งยินยอมของกรมพาณิชย์มินนิโซตาที่ถูกยื่นในเดือน ธ.ค. 2024 อัยการสูงสุดรัฐไอโอวา Brenna Bird ฟ้อง Coinflip ในเดือน ก.พ. 2025 จากข้อกล่าวหาเรื่องค่าธรรมเนียมที่สูงเกินไปและมักถูกซ่อนไว้ ขณะที่ อัยการสูงสุดรัฐมิสซูรีฟ้อง Coinflip ในเดือน พ.ค. โดยเรียกร้องให้ชดใช้ความเสียหาย ขอคำสั่งห้ามดำเนินงาน และค่าปรับสูงสุดถึง 1.826 ล้านดอลลาร์ Coinflip เข้าทำคำสั่งในเท็กซัสโดยไม่ยอมรับการละเมิด และระบุว่าคดีในมิสซูรีไม่มีมูล

เอกสารยื่นของวอชิงตันยังคงเป็นคำแถลงข้อกล่าวหา มากกว่าจะเป็นคำสั่งบังคับใช้ขั้นสุดท้าย Coinflip และ Weiss อาจขอให้มีการพิจารณาคดีทางปกครองเพื่อโต้แย้งข้อกล่าวหา การคืนเงินที่เสนอ การเพิกถอนใบอนุญาต ค่าปรับ และการสั่งห้ามจากอุตสาหกรรม DFI ยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการสืบสวน 3,837 ดอลลาร์ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินคดี และการเข้าถึงบันทึกของบริษัทที่เกี่ยวข้องอย่างต่อเนื่อง