OCC ให้การอนุมัติแบบมีเงื่อนไขแก่ Augustus เพื่อสร้างธนาคารเคลียร์ริ่งที่ขับเคลื่อนด้วย AI โดยกำเนิดในสหรัฐฯ

Augustus ผ่านด่านแรกของ OCC สำหรับธนาคารคลีริงยุค AI

บริษัทที่ตั้งอยู่ในนิวยอร์ก ซึ่งเดิมรู้จักกันในชื่อ Ivy ประกาศ การอนุมัติแบบมีเงื่อนไขเมื่อวันที่ 11 พฤษภาคม Augustus Bank, N.A. จะมุ่งเป้าไปที่สถาบันการเงินทั่วโลกที่ต้องการการชำระบัญชีของสกุลเงินหลักในโลกตะวันตกแบบเปิดตลอดเวลาและตั้งโปรแกรมได้

แถลงการณ์อธิบายว่าแนวคิดหลักของบริษัทมุ่งอยู่ที่ช่องว่างเฉพาะในโมเดลที่มีอยู่ ระบบคลีริงผู้สื่อข่าวแบบดั้งเดิมปิดให้บริการราว 115 วันต่อปี ทำงานบนรอบการชำระบัญชีแบบสองวัน และถูกสร้างขึ้นก่อนที่ “เงินที่ตั้งโปรแกรมได้” จะมีอยู่

ผู้ร่วมก่อตั้ง Ferdinand Dabitz อายุ 25 ปี จะดำรงตำแหน่งซีอีโอของ Augustus Bank, N.A. หากกฎบัตรได้รับการอนุมัติเต็มรูปแบบ Dabitz จะกลายเป็นซีอีโอที่อายุน้อยที่สุดของธนาคารสหรัฐฯ ที่ได้รับกฎบัตรระดับรัฐบาลกลางในอย่างน้อย 140 ปี เขายังเป็นผู้ได้รับทุน Thiel Fellow อีกด้วย

Greg Quarles จะดำรงตำแหน่งประธาน Quarles ใช้เวลา 18 ปีที่ OCC ในฐานะผู้ตรวจสอบธนาคารแห่งชาติที่ได้รับการแต่งตั้งและผู้ช่วยรองผู้ตรวจการเงินตรา ก่อนจะไปดำรงตำแหน่งซีอีโอของ Green Dot Bank, United Texas Bank และ H&R Block Bank

ทีมผู้บริหารในวงกว้างประกอบด้วย Joe Schenone ในตำแหน่ง CFO ซึ่งเคยทำงานที่ JPMorgan Chase และ MUFG และได้รับเครดิตว่าช่วยเปลี่ยนทั้ง Lendingclub และ Smartbiz ให้เป็นธนาคารที่ได้รับกฎบัตร Andy Riggs ซึ่งได้รับการแต่งตั้งเป็นหัวหน้าฝ่ายสินเชื่อ (chief credit officer) เคยอยู่ในทีมผู้ก่อตั้งธุรกิจบริหารสินทรัพย์ของ Brex

Kyle Steed จะดำรงตำแหน่งหัวหน้าฝ่ายความเสี่ยง (chief risk officer) หลังจากล่าสุดรับบท CRO ชั่วคราวที่ United Texas Bank Bruce Wallace ซึ่งมีประสบการณ์ในคณะกรรมการและบทบาทที่ปรึกษาที่ Brex และ Revolut เข้าร่วมคณะกรรมการของธนาคาร

บริษัทย่อยในยุโรปของ Augustus อยู่ภายใต้การกำกับดูแลแล้วและกำลังประมวลผลการคลีริงยูโร บริษัทรายงานการเติบโต 10 เท่าเมื่อเทียบปีต่อปีในปี 2024 โดยประมวลผลปริมาณธุรกรรมมูลค่าหลายพันล้าน Kraken แพลตฟอร์มซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัล เป็นหนึ่งในลูกค้าปัจจุบันของบริษัท การคลีริงดอลลาร์สหรัฐจะต้องอาศัยกฎบัตรธนาคารแห่งชาติแบบเต็มรูปแบบจึงจะเริ่มดำเนินการได้

ระบบแกนกลางธนาคาร (core banking system) ของบริษัทระบุว่าสร้างขึ้นใหม่ทั้งหมดเพื่อรองรับเวิร์กโฟลว์ที่เริ่มต้นโดยเครื่องและขับเคลื่อนโดยเอเจนต์ ระบบแกนกลางแบบเดิมรองรับคำขอที่เริ่มต้นโดยมนุษย์และมีอายุสั้น โครงสร้างพื้นฐานของ Augustus ถูกออกแบบให้รองรับการดำเนินงานที่คงทน ยากต่อการคาดเดาแบบกำหนดตายตัว (non-deterministic) และทำงานได้ในระดับขนาดใหญ่

แถลงการณ์ของ Augustus อธิบายว่า นับตั้งแต่ปี 2010 มีการออกกฎบัตรธนาคารแห่งชาติแบบให้บริการเต็มรูปแบบในสหรัฐฯ น้อยกว่าสิบฉบับ ธนาคารสหรัฐฯ โดยเฉลี่ยมีอายุมากกว่า 100 ปี การอนุมัติแบบมีเงื่อนไขเกิดขึ้นในช่วงที่สภาคองเกรสผลักดัน GENIUS Act ซึ่งจะอนุญาตให้ธนาคารที่ได้รับกฎบัตรระดับรัฐบาลกลางมีส่วนร่วมกับ สเตเบิลคอยน์ ได้โดยตรง

Augustus ยังชี้ถึงแรงกดดันด้านการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นต่อโครงสร้างพื้นฐานสกุลเงินตะวันตก เครือข่าย CIPS ของจีนปัจจุบันเชื่อมต่อธนาคาร 4,800 แห่ง ระบบ BRICS Pay ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัสเซียมีกำหนดเปิดตัวในปี 2026 และถูกออกแบบมาเพื่อส่งผ่านการชำระเงินข้ามพรมแดนโดยอยู่นอกระบบ SWIFT และระบบดอลลาร์สหรัฐทั้งหมด

การอนุมัตินี้เกิดขึ้นในขณะที่กลุ่มการค้าภาคธนาคาร ผลักดันกลับ ต่อการที่บริษัทคริปโตจะได้รับการเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานธนาคารระดับรัฐบาลกลาง สัปดาห์นี้ Independent Community Bankers of America (ICBA) ได้ขอให้ OCC ระงับการพิจารณาคำขอกฎบัตรทรัสต์แห่งชาติแยกต่างหากของ Kraken ซึ่งยื่นโดยบริษัทแม่ของ Kraken คือ Payward Inc.

Rebeca Romero Rainey ประธาน ICBA โต้แย้งว่า บริษัทคริปโตที่ไล่ตามการเข้าถึงสเตเบิลคอยน์ บัญชีมาสเตอร์ของธนาคารกลางสหรัฐ (Federal Reserve master accounts) และกฎบัตรทรัสต์ไปพร้อมกัน ก่อให้เกิด “ความเสี่ยงที่เชื่อมโยงกัน” ต่อเสถียรภาพทางการเงิน โดยไม่ได้เผชิญข้อกำกับดูแลที่เทียบเท่ากัน

Rob Nichols จากสมาคมนายธนาคารอเมริกัน (ABA) แยกต่างหากได้เรียกร้องให้ซีอีโอธนาคารติดต่อวุฒิสมาชิกโดยตรงเมื่อวันที่ 10 พฤษภาคม ก่อนการลงมติตามกำหนดของคณะกรรมาธิการการธนาคารวุฒิสภาเกี่ยวกับ CLARITY Act ซึ่งเป็นร่างกฎหมายโครงสร้างตลาดสินทรัพย์ดิจิทัล

การอนุมัติแบบมีเงื่อนไขของ Augustus ไม่ได้ยุติข้อถกเถียงเหล่านั้น กฎบัตรแบบเต็มรูปแบบยังคงอยู่ภายใต้การทบทวนของ OCC