Credit Bank PLC inleder samarbete med Anzens för att testa USDA:s stablecoin i Kenya

Huvudpunkter:

• Credit Bank PLC och Anzens har lanserat ett pilotprojekt för att sänka avgifterna för gränsöverskridande betalningar till en fast nivå på 1,5 %.
• Stablecoins står nu för 43 % av den afrikanska kryptoaktiviteten, eftersom användarna undviker den långsamma SWIFT-baserade bankverksamheten.
• Credit Bank och Yeshara kommer därefter att testa USDA som betalningsalternativ för tokeniserade tillgångar senast 2024.

Sänkta kostnader för internationella penningöverföringar

Den kenyanska affärsbanken Credit Bank PLC har ingått ett preliminärt partnerskap med Anzens, utgivare av den dollarbaserade stablecoinen USDA, för att testa hur reglerad blockkedjeinfrastruktur kan integreras i landets banksystem. Initiativet, som är föremål för pågående samarbete med Kenyas centralbank (CBK), kan göra Credit Bank till en av de första licensierade affärsbankerna på en tillväxtmarknad som präglar, löser in och distribuerar en stablecoin direkt genom sina tjänster.

Enligt den föreslagna modellen skulle Credit Banks kunder kunna konvertera fiatvaluta till USDA och tillbaka, och reglera internationella betalningar mot en fast avgift på 1,5 %. Transaktionerna skulle genomföras på några minuter, med automatisk konvertering till lokal valuta vid destinationen. Credit Bank skulle fungera som förvarare av både kenyanska shilling och amerikanska dollar, vilket säkerställer efterlevnad samtidigt som användarna skyddas från komplexiteten i blockkedjetekniken.

Anzens VD Shantnoo Saxsena underströk den potentiella effekten: ”Ett företag i Nairobi som handlar med leverantörer i Mumbai eller Dubai borde inte behöva betala 8 % i avgifter och vänta en vecka på att betalningen ska genomföras. Med Credit Bank genomförs samma transaktion på några minuter till 1,5 %. Det är vad infrastrukturen är tänkt att göra.”

Kenyas gränsöverskridande betalningsflöden växer snabbt. Penningöverföringar från utlandet nådde rekordhöga 5 miljarder dollar 2024 och gick därmed om te och trädgårdsodling som de största valutainkomstkällorna. Ändå är SWIFT-baserad korrespondentbankverksamhet fortfarande långsam och dyr, och involverar ofta flera mellanhänder och avvecklingsfördröjningar på upp till fem dagar. Världsbanken uppskattar de genomsnittliga kostnaderna för penningöverföringar till 6,45 %, vilket stiger till nästan 8 % i hela Afrika söder om Sahara.

Denna ineffektivitet har redan drivit på införandet av alternativ: kenyaner hanterade 3,3 miljarder dollar i stablecoin-transaktioner under året som slutade i juni 2024, medan stablecoins nu står för 43 % av kryptoaktiviteten i hela Afrika. Reglerade bankkanaler för konvertering från fiat till stablecoin är dock fortfarande sällsynta.

Credit Banks VD Betty Korir sa att partnerskapet speglar bankens fokus på konkurrenskraft. ”Stablecoins är inte spekulativa tillgångar i detta sammanhang; de är en infrastruktur för avveckling”, sa Korir. ”Genom att agera som förvarare för USDA integrerar vi den funktionen i en reglerad bankrelation, där den hör hemma.”

Samarbetet sträcker sig även till tokeniserade tillgångar. Yeshara, som verkar inom ramen för Kenyas kapitalmarknadsmyndighets sandlåda, samarbetar med Anzens och Credit Bank för att göra USDA tillgängligt som betalningsalternativ för tokeniserade fastigheter och råvaror.

Anzens är unikt genom att äga både en reglerad stablecoin och ett globalt betalningsnätverk. USDA är fullt backat av amerikanska dollar och statsobligationer, med förvaring genom Bitgo Trust. Dess nätverk spänner över 80 länder och 41 valutor, och hämtar likviditet genom reglerade institutioner. Företaget har dubbla licenser i Litauen och Dubai, med en infrastruktur för regelefterlevnad som täcker ”känn din kund” (KYC), ”känn din transaktion” (KYT) och institutionell förvaring.