FATF poziva k hitri uvedbi globalnih standardov za kriptovalute, saj vrzeli v čezmejnem izvrševanju povečujejo sistemska tveganja

Ključne ugotovitve:

• FATF je povečala pritisk na jurisdikcije, naj hitreje izvajajo standarde za kriptovalute.
• Stabilne kriptovalute so podvržene strožjemu nadzoru, saj se povečujejo tveganja nezakonitega financiranja.
• Pristojne oblasti bi se lahko soočile s strožjo odgovornostjo, če bodo vrzeli ostale.

FATF zaostruje globalni pritisk za skladnost s predpisi o kriptovalutah

Nadzor nad kriptovalutami se je povzpel na globalni politični dnevni red, potem ko so ministri Finančne akcijske skupine (FATF) povečali pritisk na države, naj zapolnijo vrzeli v regulaciji digitalnih sredstev. V izjavi, izdani 17. aprila, je medvladni organ za določanje standardov povezal strožje izvrševanje predpisov proti pranju denarja s hitrejšim ukrepanjem na področju virtualnih sredstev. Sporočilo je bilo jasno: jurisdikcije, ki zaostajajo pri pravilih o kriptovalutah, se bodo soočile z večjim nadzorom.

Deklaracija je kriptovalute umestila v širši prizadevanja za modernizacijo zaščite pred nezakonitim financiranjem. Ministri so v deklaraciji navedli:

„Podpiramo odgovorne inovacije na področju financ.“

Ta besedilo je pomembno, ker FATF ni predstavila financiranja na podlagi tehnologije veriženja blokov kot nekaj, kar je po naravi tvegano. Namesto tega je navedla, da lahko tehnologija, vključno z umetno inteligenco, okrepi nadzor in skladnost, če jo podpirajo zaščitni ukrepi. V istem odstavku je podprla tudi delo na področju nastajajočih plačilnih tehnologij in s tem povezanih tveganj, hkrati pa pozvala k hitrejšemu izvajanju standardov za kriptovalute v omrežju FATF.

Priporočilo 15 z naslovom „Nove tehnologije“ ostaja glavni globalni standard FATF za virtualna sredstva (VA) in ponudnike storitev za virtualna sredstva (VASP). Skupina je priporočilo revidirala leta 2018 in junija 2019 sprejela pojasnilo, da bi pojasnila, kako se pravila proti pranju denarja in financiranju terorizma uporabljajo za dejavnosti s kriptovalutami. Okvir od držav zahteva, da ocenijo tveganja virtualnih sredstev, uporabijo pristop, temelječ na tveganju, in zagotovijo, da so VASP-ji licencirani ali registrirani. Zahteva tudi nadzor s strani pristojnih organov, sankcije za nespoštovanje, skrbno preverjanje strank, vodenje evidenc, poročanje o sumljivih transakcijah in mednarodno sodelovanje. Razlagalna opomba iz junija 2019 in s tem povezana navodila tvorijo tudi podlago za pravilo o potovanju (Travel Rule), ki zahteva, da informacije o pošiljatelju in prejemniku spremljajo zajete prenose.

Stabilne kriptovalute in offshore podjetja so pod večjim nadzorom

Stabilne kriptovalute in offshore podjetja so deležna večje pozornosti, saj vztrajajo vrzeli pri izvajanju. Ciljna posodobitev FATF za leto 2025 navaja, da Priporočilo 15 ostaja merilo za globalne preglede skladnosti s predpisi o kriptovalutah, in ugotavlja, da je le 29 % od 138 ocenjenih jurisdikcij v veliki meri izpolnjevalo zahteve glede virtualnih sredstev, medtem ko je ena jurisdikcija izpolnjevala vse zahteve. Poročilo z dne 3. marca 2026 preučuje zlorabo stabilnih kriptovalut pri prenosih med posamezniki prek nehostiranih denarnic in navaja podatke Chainalysis, ki kažejo, da so stabilne kriptovalute v letu 2025 predstavljale 84 % obsega nezakonitih transakcij z virtualnimi sredstvi. Poročilo z dne 11. marca 2026 o offshore ponudnikih storitev za virtualna sredstva (VASP) opisuje metode za odkrivanje, registracijo, nadzor in sankcioniranje podjetij, ki izkoriščajo šibkejši nadzor.

Najbolj jasno opozorilo je bilo izraženo v samem ministrskem besedilu. Ministri so v deklaraciji navedli:

„Glede na naravno čezmejno naravo virtualnih sredstev pozivamo k hitri in učinkoviti izvedbi standardov FATF v sektorju virtualnih sredstev po vsem globalnem omrežju, in prek našega postopka medsebojnega pregleda bomo države, ki ne bodo hitro izvedle standardov, pozvali k odgovornosti.“

Splošni zaključek je, da FATF ne uvaja novega pravilnika za kriptovalute. Države poziva, naj obstoječega izvajajo hitreje, dosledneje in z manj čezmejnimi vrzeli.