Закон PACE расширяет доступ к платежной системе ФРС для небанковских организаций и криптовалютных компаний

Ключевые моменты:

• Члены Палаты представителей США Янг Ким и Сэм Ликкардо представили законопроект PACE Act, направленный на модернизацию платежей.
• Законопроект направлен на открытие систем ФРС, таких как FedNow, снижение комиссий и стимулирование конкуренции в сфере финансовых технологий.
• Ассоциация блокчейна поддерживает реформу, подчеркивая исключение компаний, занимающихся платежами с использованием цифровых активов, из платежных каналов Федеральной резервной системы.

Новый законопроект американских законодателей направлен на модернизацию платежной инфраструктуры

Законодатели США приступают к реформированию платежной инфраструктуры страны с помощью двухпартийного законопроекта, призванного ускорить транзакции и снизить затраты для потребителей и предприятий.

Члены Палаты представителей Янг Ким и Сэм Ликкардо представили законопроект «О доступе к платежам и эффективности для потребителей» (PACE Act), который позволит квалифицированным небанковским платежным компаниям напрямую подключаться к платежным системам Федеральной резервной системы. Предложение направлено на устранение посредников, которые зачастую замедляют переводы и увеличивают комиссии.

«Трудолюбивые американцы не должны ждать несколько дней, чтобы получить доступ к своим собственным деньгам, или платить дополнительные деньги только за то, чтобы их перевести», — сказал Ким, охарактеризовав нынешнюю систему как устаревшую. «Закон PACE модернизирует нашу систему, обеспечивая более быстрые платежи и снижение затрат».

В рамках нынешней системы большинство поставщиков цифровых платежных услуг полагаются на банки-партнеров для доступа к клиринговым и расчетным системам, таким как Fedwire и FedACH. Такая структура может привести к дополнительным затратам, поскольку посредники взимают значительные наценки, которые в конечном итоге перекладываются на пользователей.

Ликкардо заявил, что расширение доступа может усилить конкуренцию и снизить эти нагрузки. «Мы можем снизить бремя банковских комиссий, которое ложится на плечи слишком многих американских семей, обеспечив более широкий доступ к инновационным платежным системам», — сказал он.

Отраслевые группы приветствуют закон PACE

Законопроект получил поддержку со стороны ряда отраслевых групп, в том числе представляющих компании в сфере финансовых технологий и цифровых активов. Сторонники утверждают, что законопроект может выровнять игровое поле, позволив регулируемым поставщикам платежных услуг, включая компании, связанные с криптовалютами, работать более эффективно.

«Слишком долго компании, занимающиеся платежами с использованием цифровых активов, были лишены доступа к той же финансовой инфраструктуре, к которой имеют доступ их конкуренты», — сказала Саммер Мерсингер, генеральный директор Blockchain Association. Она добавила, что законопроект обеспечит «более быстрые, менее дорогие и более конкурентоспособные платежные услуги».

Закон PACE предлагает новую федеральную систему регистрации для платежных компаний, которая будет контролироваться Управлением валютного контролера. Компании, отвечающие критериям, таким как наличие нескольких лицензий штатов, смогут получить прямой доступ к определенным системам Федеральной резервной системы, включая FedNow.

Законопроект также включает меры, направленные на защиту потребителей. Компании будут обязаны полностью обеспечивать средства клиентов ликвидными активами, отделять эти средства от корпоративных балансов и соблюдать строгие стандарты управления рисками. В случае неплатежеспособности клиенты будут иметь приоритет при возврате средств.

Эксперты отрасли считают, что эта реформа давно назрела. Пенни Ли, генеральный директор Ассоциации финансовых технологий, заявила, что потребители «не должны ждать несколько дней, пока пройдет прямой перевод», добавив, что более широкий доступ к платежным системам позволит США выйти на один уровень с другими крупными экономиками.

Это предложение появилось в то время, когда политики сталкиваются с давлением со стороны общественности, требующей модернизации финансовой инфраструктуры. Сторонники реформы утверждают, что более быстрые и дешевые платежи могут улучшить денежный поток для малых предприятий и уменьшить трения в повседневных транзакциях, от выплаты заработной платы до оплаты счетов.

На данный момент закон PACE отражает растущий консенсус о том, что существующая платежная система, созданная для доцифровой эпохи, может больше не отвечать потребностям быстро развивающейся финансовой среды.