Штат Вашингтон добивается штрафа в размере $1,03 млн и запрета для компании, управляющей криптокиоcками

Регулятор Вашингтона добивается аннулирования лицензии

Департамент финансовых учреждений штата Вашингтон (DFI) 3 сентября объявил, что выдвинул обвинения против GPD Holdings LLC, работающей под брендом Coinflip, и генерального директора Бенджамина Вайсса. Меры воздействия предусматривают штрафы, возвраты и ограничения после предполагаемых нарушений Единого закона штата Вашингтон о денежных услугах (Uniform Money Services Act).

Ведомство заявило:

“DFI добивается аннулирования лицензии Coinflip, запрета компании и ее ответственного лица на работу в отрасли, а также предписания компании и ее ответственному лицу уплатить штраф в размере $1,029,600.”

Обвинения последовали за проверкой 2025 года, которая, как утверждается, выявила недостаточные практики комплаенса и управления рисками. DFI заявило, что бизнес Coinflip по криптокиоскам представлял повышенный риск мошенничества для пожилых людей, которые обеспечивали более 50% бизнеса компании в Вашингтоне. Мошенничество с крипто‑ATM, нацеленное на уязвимых потребителей, привлекает все больше внимания властей. Директор DFI Чарли Кларк заявил: «Проверочная работа регуляторов штатов критически важна, и DFI будет принимать меры для устранения проблем, когда компании не соответствуют ожиданиям по соблюдению требований».

DFI подробно описывает предполагаемые нарушения комплаенса

В 13‑страничном заявлении об обвинениях, выпущенном 26 августа, утверждается, что у Coinflip отсутствовали надлежащие меры противодействия отмыванию денег и что некоторым клиентам позволяли совершать операции без требуемой идентифицирующей информации. Также указываются недостаточный мониторинг транзакций, неприменяемые лимиты, неточные регуляторные отчеты, поздно поданные отчеты о валютных транзакциях, неясные раскрытия комиссий и накопившаяся очередь оповещений по транзакциям с просрочкой на месяцы.

DFI также утверждает, что Coinflip не поддерживала достаточное покрытие по гарантийному залогу (surety bond) в течение части проверяемого периода и не сообщала оперативно о некоторых банковских отношениях, судебных действиях и утечке данных, затронувшей клиентов из Вашингтона. Эти утверждения прозвучали на фоне более широкого внимания к соблюдению требований криптокиосками и рискам отмывания денег. Кроме того, компания, как утверждается, не имела соответствующей требованиям политики возвратов и не вернула средства как минимум 15 клиентам в установленный срок.

Мошенничество с криптокиосками вызывает внимание не только в Вашингтоне. Федеральные законодатели предложили законодательство по предотвращению мошенничества с крипто‑ATM после того, как американцы сообщили примерно о $389 млн убытков от крипто‑ATM и киосков в 2025 году. Взрослые в возрасте 60 лет и старше сообщили примерно о $257,5 млн из этих убытков, согласно данным ФБР.

Распространенные схемы включают звонки от лиц, выдающих себя за представителей госорганов, банков, сотрудников правоохранительных органов или инвестиционных специалистов, после чего жертв направляют внести наличные в криптокиосках. Устоявшиеся практики предотвращения криптомошенничества включают независимую проверку неожиданных запросов и отказ выполнять требования отправить криптовалюту под давлением.

Обвинения требуют возвратов и запретов на работу в отрасли

Проект предписания потребует возвратов, охватывающих различные группы клиентов из Вашингтона, которые совершали транзакции начиная с 1 сентября 2023 года. Клиенты в возрасте 60 лет и старше получат возврат комиссий за транзакции и наценки (markup), тогда как определенные клиенты, указанные в конфиденциальном приложении, получат полные суммы своих транзакций, комиссии и наценку.

Обвинения Вашингтона последовали за адресными действиями против Coinflip в нескольких других штатах. Например, Техас выпустил согласованные предписания (consent orders) в июле 2023 года и феврале 2026 года из‑за нелицензированной передачи денег в стейблкоинах, назначив штрафы в размере $31,600 и $40,839.75 соответственно. В подаче штата Вашингтон также упоминается согласованное предписание Департамента торговли Миннесоты, поданное в декабре 2024 года. Генеральный прокурор Айовы Бренна Бёрд подала иск против Coinflip в феврале 2025 года из‑за предполагаемых чрезмерных и часто скрытых комиссий, тогда как генеральный прокурор Миссури подал иск против Coinflip в мае, добиваясь реституции, судебного запрета на деятельность и штрафов до $1,826 млн. Coinflip согласилась с техасскими предписаниями без признания нарушений и назвала иск Миссури необоснованным.

Подача штата Вашингтон остается изложением утверждений, а не окончательным предписанием о применении мер. Coinflip и Вайсс могут запросить административное слушание, чтобы оспорить обвинения, предлагаемые возвраты, аннулирование лицензии, штраф и отраслевые запреты. DFI также добивается взыскания платы за расследование в размере $3,837, расходов на преследование и постоянного доступа к соответствующим записям компании.