Ваш банковский счет не является вашей собственностью: вот почему

Анализ документального фильма

В связи с выходом нового документального фильма о банковском кризисе на Кипре 2013 года и его роли в росте популярности биткоина Bitcoin.com News пообщался с режиссером Грэмом Стоуном. Стоун подробно объясняет, как кризис обнажил манипуляции с банковской системой со стороны политиков и банкиров, и делится своим мнением о том, действительно ли киприоты — и жители Запада в целом — готовы к риску «байл-ина». Ниже приведены ответы Стоуна на вопросы.

Bitcoin.com News (BCN): Большинство людей полагают, что их банковские вклады являются их собственностью, но правовая основа для «байл-ина» существует сегодня в США, ЕС и Канаде. Что, по вашему мнению, зрители должны понять о подлинной природе своих банковских счетов?

Грэм Стоун (GS): Самое важное осознание заключается в том, что когда вы передаете свои деньги банку, они перестают быть вашей законной собственностью. Вы становитесь необеспеченным кредитором. По сути, вы предоставили банку необеспеченный кредит, и на бумаге, если дела пойдут не так, как надо, вы окажетесь в конце очереди, позади контрагентов по деривативам и обеспеченных кредиторов. Большинство людей думают, что банковский счет — это как цифровой сейф. Но это не так. Это обязательство в балансе кого-то другого.

BCN: Изучая историю 13-дневного замораживания банковских счетов на Кипре, какая история, связанная с обычными гражданами, удивила вас больше всего или оказалась самой неожиданной?

GS: «Спасательная шлюпка Porsche» просто поразила меня. Когда правительство заблокировало банкоматы и международные банковские переводы, местные внутрибанковские переводы каким-то образом оставались активными в течение короткого промежутка времени. Состоятельные владельцы счетов поняли, что их цифровые сбережения вот-вот обесценятся на 50 %, поэтому они устроили безумную паническую скупку в салонах роскошных автомобилей и ювелирных магазинах. Они покупали «Порше» и «Ауди» за 100 000 долларов по полной цене с помощью местных банковских переводов — не потому, что им нужны были эти машины, а потому, что политик может конфисковать цифровую цифру на экране, тогда как гораздо сложнее изъять физический немецкий спортивный автомобиль, припаркованный у вас во дворе.

BCN: Почему, по-вашему, большинство людей до сих пор не понимают, как на самом деле работает банковский «bail-in»?

ГС: Намерения и жаргон. Финансовый сектор мастерски использует сухие бюрократические эвфемизмы, чтобы замаскировать ужасающие реалии. «Бейл-ин» звучит как безобидный технический термин, тогда как «навязанный государством обход счетов» отражает суть дела. Помимо жаргона, существует огромный когнитивный диссонанс. Люди полагают, что вопиющая конфискация средств со счетов происходит только в нестабильных режимах или диктатурах третьего мира. Они не могут себе представить, что это может произойти в современном государстве-члене Европейского Союза или в западной демократии, поэтому игнорируют правовую базу, находящуюся прямо у них перед глазами.

BCN: Считаете ли вы, что кризис, подобный кипрскому, может повториться в условиях современной экономики?

GS: Вопрос не в том, может ли это произойти; реальность такова, что правовая основа для этого уже создана. Сразу после событий на Кипре председатель Еврогруппы Йероен Дайсселблум проговорился, что Кипр стал «шаблоном». Вскоре после этого ЕС принял Директиву о восстановлении и урегулировании неплатежеспособности банков (BRRD), Канада включила положения о «байл-ине» в свой федеральный бюджет, а США укрепили полномочия Управления по упорядоченной ликвидации в рамках закона Додда-Франка. Правовая инфраструктура, позволяющая применять «стрижку» вкладов вкладчиков в случае системного коллапса, — это не теория заговора, а буквально закреплённое в нормах глобального банковского регулирования положение.

BCN: Считаете ли вы, что киприоты сегодня лучше подготовлены к возможному новому банковскому кризису?

GS: Да, как с психологической, так и с практической точки зрения. Когда вы однажды простояли в очереди три часа, начиная с 6:00 утра, только для того, чтобы на экране банкомата мелькнула надпись «Не работает», вы больше никогда не будете доверять системе так, как раньше. После 2013 года Кипр стал увлекательным микрокосмосом альтернативных активов. Университет Никосии стал первым в мире аккредитованным университетом, принимающим биткоины в качестве оплаты за обучение, и осведомлённость местного населения об активах с самостоятельным суверенитетом резко возросла.

Киприоты на собственном горьком опыте поняли, что диверсификация — это не просто наличие счетов в трёх разных местных банках, а хранение активов полностью вне банковской системы.

BCN: Какой самый важный вывод вы надеетесь, что зрители извлекут из фильма?

GS: Риск, связанный с третьими сторонами, реален, а доверие — это не финансовая стратегия. Если вы не контролируете базовый актив — будь то наличные деньги, золото или приватные ключи от ваших биткойнов — вы действуете на основании чужого разрешения.

BCN: Чем съемки этого документального фильма о Кипре отличались от съемок других документальных фильмов, которые вы снимали?

ГС: Наш документальный фильм 2008 года о «Lehman Brothers» был посвящён системному макроэкономическому коллапсу и невидимой механике печатания денег — это была история о том, как деньги постепенно теряют свою ценность. Фильм о Кипре получился гораздо более личным, агрессивным и актуальным. Он рассказывал о людях, которые проснулись в обычное субботнее утро и обнаружили, что их расчётные счета заблокированы. Абсурд на человеческом уровне выходил за все рамки — от того, что Королевские ВВС буквально доставили самолетом 1 миллион евро (1,16 миллиона долларов) наличными, чтобы британские военные могли купить продукты, до того, что лондонские отделения Bank of Cyprus продолжали работать без ограничений, в то время как отделения в Никосии были закрыты. Это напоминало не столько урок макроэкономики, сколько психологический триллер.

BCN: Спустя тринадцать лет после «байл-ина» на Кипре, насколько актуально сегодня основное обещание биткоина — устойчивость к цензуре?

GS: Сейчас это актуально даже больше, чем в то время, когда Сатоши Накамото добыл блок «Генезис». В 2013 году Кипр доказал, что банки могут конфисковать ваши деньги, чтобы спасти себя. Перенесемся в последние годы — например, когда Канада заморозила банковские счета протестующих дальнобойщиков без судебного ордера — и вы увидите, что правительства также могут заблокировать доступ к вашим деньгам, чтобы заставить вас замолчать. Устойчивость к цензуре раньше списывали на счет как на навязчивую идею криптопанков. Сегодня, сталкиваетесь ли вы с банковским кризисом, гиперинфляцией или политическим лишением доступа к банковским услугам, владение активом, который нельзя заморозить, конфисковать или размыть посредником, — это просто базовое управление финансовыми рисками.

Хотя с момента мрачного кризиса на Кипре прошло уже более десяти лет, Стоун мастерски показывает, почему эта тема по-прежнему актуальна сегодня. Он призывает свою аудиторию подготовиться и взять свои финансы под контроль уже сейчас, а не ждать, пока они станут следующими жертвами.