Провайдер услуг SWIFT привлекает Chainlink, чтобы вывести 600 банков в ончейн-среду

Bottomline приносит блокчейн-рельсы в платежную сеть на $16 трлн

Недавно объявленное партнерство внедряет технологию Chainlink в значимую часть глобальной финансовой инфраструктуры. Bottomline, поставщик SWIFT-сервисов из топ-3, ежегодно обрабатывает более $16 трлн платежей и обслуживает свыше 600 банков, 1 200 финансовых учреждений и 10 000 компаний по всему миру.

Сделка призвана связать традиционные финансы, иначе известные как TradFi, с публичными и частными блокчейнами. Банки могут продолжать отправлять инструкции, используя ISO 20022 — глобальный стандарт, который определяет, как финансовые учреждения структурируют и обмениваются платежной информацией, — вместо того чтобы перестраивать свои базовые системы.

Chainlink превращает привычные банковские сообщения в кроссчейн-транзакции

В рамках модели интеграции банк может отправить стандартное сообщение SWIFT, а инфраструктура Chainlink свяжет эту инструкцию с расчетами на блокчейне. Его протокол межсетевой совместимости Cross-Chain Interoperability Protocol, известный как CCIP, предоставляет способ обмениваться сообщениями и перемещать токенизированную стоимость между иначе разрозненными блокчейн-сетями.

Среда выполнения Chainlink, или CRE, обрабатывает другую часть процесса. Она координирует платежные рабочие процессы, маршрутизацию транзакций и операционные изменения, по сути помогая определить, что должно произойти и в каком порядке по мере прохождения платежа через систему.

Это сочетание важно, поскольку сегодняшние банки TradFi, как правило, не могут позволить себе отказаться от устоявшейся инфраструктуры лишь ради экспериментов с блокчейном. Вместо этого партнерство дает им единое, сетево-агностичное подключение, то есть они не привязаны к одному блокчейну. CCIP фиксирует активность в основной сети с июля 2023 года и теперь соединяет более 60 блокчейн-сетей.

Трансграничные издержки дают банкам повод тестировать новые расчетные рельсы

Более крупная цель — давняя проблема глобальных финансов. Трансграничные транзакции по-прежнему могут занимать дни до окончательного расчета, тогда как комиссии могут «съедать» 5% или больше от стоимости перевода. Платежи часто проходят через несколько банков-посредников, и каждый шаг потенциально добавляет время и стоимость.

Расчеты на базе блокчейна могли бы существенно упростить этот процесс, позволяя токенизированным активам перемещаться по цифровым сетям. С другой стороны, финансовым учреждениям по-прежнему нужна инфраструктура, совместимая с регулируемыми банковскими системами и существующими операционными процессами. Партнерство с Bottomline нацелено на устранение этого разрыва, а не на то, чтобы просить банки начинать с нуля.

Интересно, что соглашение также вписывается в более широкий институциональный курс Chainlink. Его проект Pangea включает более 50 банковских учреждений в Европе и Южной Корее, участники которого в совокупности управляют активами более чем на $10 трлн. Инициатива нацелена на T+0 расчеты по валютным операциям, то есть транзакции могли бы завершаться в тот же день, когда они совершаются.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management и Управление денежного обращения Гонконга также использовали CCIP для деятельности, включая кроссчейн-расчеты, токенизированные фонды и трансграничные транзакции в регулируемых средах. Примечательно, что технологии, связанные с крипторынками децентрализованных финансов (DeFi), все чаще позиционируются как «инженерные коммуникации» для устоявшихся финансовых учреждений.

Теперь банки решают, насколько далеко зайдет интеграция

Потенциальный рынок также демонстрирует значительные ожидания роста. Токенизация — процесс представления активов, таких как деньги или ценные бумаги, в виде цифровых токенов — по прогнозу в отчете должна стать рынком на $16 трлн к 2030 году. Для платежных провайдеров, работающих в масштабе Bottomline, соединение традиционных систем с блокчейн-сетями, таким образом, становится вопросом конкурентоспособности инфраструктуры.

С другой стороны, само партнерство не означает, что каждый банковский клиент Bottomline немедленно переведет платежи в ончейн или что прогнозируемая экономия затрат обязательно материализуется. Оно предоставляет техническое соединение, которое может позволить участвующим учреждениям использовать блокчейн-расчеты, не отказываясь от существующих стандартов обмена сообщениями. Сегодня нативный криптоактив проекта LINK является 13-й по величине цифровой валютой по рыночной капитализации.

Цена LINK выросла на 6,4% сегодня на фоне широкого крипторалли в четверг, 3 сентября, а также на фоне последних новостей. LINK от Chainlink также недавно получил поддержку от Charles Schwab, поскольку Schwab Crypto планирует добавить LINK наряду с SOL и AVAX. Что будет дальше, зависит от принятия и инновационных шагов.

Банки, платежные провайдеры и регуляторы определят, насколько широко будет использоваться новое соединение, тогда как Chainlink и Bottomline придется показать, что расчеты на блокчейне способны дать практические улучшения по скорости, стоимости и совместимости. Как ни странно, самым большим признаком успеха может стать то, что банки почти не замечают блокчейн-слой вообще. Если токенизированные финансы продолжат расширяться к прогнозируемому рынку на $16 трлн к 2030 году, больше интеграций между устоявшимися платежными системами и блокчейн-сетями вполне может появиться.