Un furnizor de servicii SWIFT apelează la Chainlink pentru a integra 600 de bănci în rețeaua blockchain

Bottomline introduce infrastructura blockchain într-o rețea de plăți de 16 trilioane de dolari

Parteneriatul anunțat recent integrează tehnologia Chainlink într-o componentă importantă a infrastructurii financiare globale. Bottomline, unul dintre cei trei principali furnizori de servicii SWIFT, procesează anual plăți în valoare de peste 16 trilioane de dolari și deservește peste 600 de bănci, 1.200 de instituții financiare și 10.000 de întreprinderi la nivel global.

Acordul este conceput pentru a face legătura între finanțele tradiționale, cunoscute și sub denumirea de TradFi, și blockchain-urile publice și private. Băncile pot continua să trimită instrucțiuni utilizând standardul ISO 20022, standardul global care determină modul în care instituțiile financiare structurează și schimbă informațiile de plată, în loc să-și reconstruiască sistemele de bază.

Chainlink transformă mesajele bancare obișnuite în tranzacții între lanțuri

În cadrul modelului de integrare, o bancă poate trimite un mesaj SWIFT standard, iar infrastructura Chainlink conectează acea instrucțiune la decontarea pe blockchain. Protocolul său de interoperabilitate inter-blockchain, cunoscut sub numele de CCIP, oferă o modalitate de a comunica și de a transfera valoare tokenizată între rețele blockchain care, altfel, ar fi separate.

Mediul de execuție al Chainlink, sau CRE, se ocupă de o altă parte a procesului. Acesta coordonează fluxurile de lucru ale plăților, rutarea tranzacțiilor și modificările operaționale, contribuind în esență la determinarea pașilor necesari și a ordinii acestora pe măsură ce o plată se deplasează prin sistem.

Această combinație este importantă deoarece băncile TradFi de astăzi nu își pot permite, în general, să renunțe la infrastructura existentă doar pentru a experimenta cu blockchain-ul. În schimb, parteneriatul le oferă o conexiune unică, independentă de rețea, ceea ce înseamnă că nu sunt legate de un singur blockchain. CCIP înregistrează activitatea pe rețeaua principală încă din iulie 2023 și conectează acum peste 60 de rețele blockchain.

Costurile tranzacțiilor transfrontaliere oferă băncilor un motiv să testeze noi canale de decontare

Obiectivul mai amplu vizează o problemă de lungă durată din domeniul finanțelor globale. Decontarea tranzacțiilor transfrontaliere poate dura încă zile întregi, în timp ce comisioanele pot consuma 5% sau mai mult din valoarea unui transfer. Plățile trec adesea prin mai multe bănci intermediare, fiecare etapă putând adăuga timp și costuri.

Decontarea bazată pe blockchain ar putea simplifica în mare măsură acest proces, permițând activelor tokenizate să circule prin rețelele digitale. Pe de altă parte, instituțiile financiare au în continuare nevoie de o infrastructură compatibilă cu sistemele bancare reglementate și cu procesele operaționale existente. Parteneriatul cu Bottomline vizează eliminarea acestei lacune, în loc să ceară băncilor să o ia de la capăt.

Interesant este că acordul se înscrie și într-o inițiativă instituțională mai amplă a Chainlink. Proiectul său Pangea implică peste 50 de instituții bancare din Europa și Coreea de Sud, ale căror participanți gestionează împreună active în valoare de peste 10 trilioane de dolari. Inițiativa vizează decontarea valutară T+0, ceea ce înseamnă că tranzacțiile ar putea fi decontate în aceeași zi în care sunt efectuate.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management și Autoritatea Monetară din Hong Kong au utilizat, de asemenea, CCIP pentru activități precum decontarea între lanțuri, fonduri tokenizate și tranzacții transfrontaliere în medii reglementate. Interesant este faptul că tehnologia asociată piețelor criptografice din domeniul finanțelor descentralizate (DeFi) este poziționată din ce în ce mai mult ca o infrastructură de bază pentru instituțiile financiare consacrate.

Băncile decid acum cât de departe va merge integrarea

Piața potențială înregistrează, de asemenea, așteptări semnificative de creștere. Tokenizarea, procesul de reprezentare a activelor precum banii sau titlurile de valoare sub formă de tokenuri digitale, este prognozată în raport să devină o piață de 16 trilioane de dolari până în 2030. Pentru furnizorii de servicii de plată care operează la scara Bottomline, conectarea sistemelor tradiționale cu rețelele blockchain devine, prin urmare, o chestiune de infrastructură competitivă.

Pe de altă parte, parteneriatul în sine nu garantează că fiecare client bancar al Bottomline își va transfera imediat plățile pe blockchain sau că economiile de costuri prevăzute se vor concretiza. Ceea ce oferă este conexiunea tehnică care poate permite instituțiilor participante să utilizeze decontarea prin blockchain fără a renunța la standardele de mesagerie existente. În prezent, activul criptografic nativ al proiectului, LINK, este a 13-a cea mai mare monedă digitală în ceea ce privește capitalizarea de piață.

Prețul LINK a crescut astăzi cu 6,4%, pe fondul raliului general al criptomonedelor de joi, 3 septembrie, și al ultimelor știri. De asemenea, LINK-ul Chainlink a beneficiat recent de un impuls din partea lui Charles Schwab, întrucât Schwab Crypto intenționează să listeze LINK alături de SOL și AVAX. Ce va urma depinde de adoptare și de progresele inovatoare.

Băncile, furnizorii de servicii de plată și autoritățile de reglementare vor determina cât de pe larg va fi utilizată această nouă conexiune, în timp ce Chainlink și Bottomline vor trebui să demonstreze că decontarea prin blockchain poate aduce îmbunătățiri practice în ceea ce privește viteza, costurile și interoperabilitatea. Ciudat, dar cel mai mare semn al succesului ar putea fi faptul că băncile abia dacă vor observa stratul blockchain. Dacă finanțarea tokenizată continuă să se extindă către piața estimată la 16 trilioane de dolari până în 2030, ar putea apărea mai multe integrări între sistemele de plăți consacrate și rețelele blockchain.