Consiliul FDIC avansează propunerea de regulament privind Legea secretului bancar pentru emitenții de monede stabile

FDIC promovează o regulă de conformitate pentru monedele stabile în temeiul Legii GENIUS

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a anunțat pe 22 mai că consiliul său de administrație a aprobat o notificare privind propunerea de reglementare pentru Legea privind secretul bancar (BSA) și standardele de conformitate cu sancțiunile care acoperă emitenții de monede stabile de plată autorizați (PPSI) supravegheați de FDIC. Propunerea ar implementa cerințele din cadrul Legii privind orientarea și stabilirea inovării naționale pentru monedele stabile din SUA (Legea GENIUS).

Un PPSI este un emitent autorizat să emită monede stabile de plată sub supraveghere federală. În conformitate cu Legea GENIUS, FDIC servește ca principalul organism federal de reglementare pentru PPSI-uri care sunt filiale ale băncilor de stat neafiliate asigurate și ale asociațiilor de economii de stat aprobate de agenție. Propunerea ar impune acestor emitenți să respecte programele de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului, programele de sancțiuni economice și cerințele de raportare. FDIC a scris:

„Regula propusă vizează stabilirea unor cerințe și standarde adecvate de conformitate cu BSA și sancțiunile, bazate pe principii.”

Propunerea ar modifica 12 CFR Partea 350, regulamentul FDIC privind monedele stabile de plată. Modificarea ar adăuga standarde de conformitate cu BSA și sancțiuni pentru PPSI-urile supravegheate de FDIC și ar crea o nouă subparte care să acopere supravegherea și aplicarea AML/CFT. Aceste cerințe ar funcționa alături de regulile Rețelei de Combatere a Criminalității Financiare (FinCEN) a Departamentului Trezoreriei și ale Oficiului de Control al Activelor Străine (OFAC).

Propunerea ar modifica regulile FDIC privind monedele stabile de plată

Cadrul de aplicare al FDIC ar defini acțiunile de aplicare a legii AML/CFT pentru a include ordine de încetare și desistare, acorduri scrise, ordine de consimțământ, memorandumuri de înțelegere și sancțiuni pecuniare civile. De asemenea, ar acoperi acțiuni de supraveghere semnificative legate de presupuse deficiențe, puncte slabe, încălcări ale legii sau practici nesigure care implică cerințele AML/CFT. Comentariile ar fi acceptate timp de 60 de zile după publicarea în Registrul Federal.

Înainte de a lua anumite măsuri de aplicare a legii sau de supraveghere, FDIC ar acorda directorului FinCEN cel puțin 30 de zile pentru a examina acțiunea planificată, cu excepția cazului în care este necesară o acțiune mai rapidă. FDIC ar partaja materialele relevante privind AML/CFT, inclusiv proiectele de concluzii ale examinărilor, proiectele de materiale de aplicare a legii, documentele de lucru și documentele prezentate de emitenți, protejând în același timp informațiile privilegiate. FDIC a scris:

„În ansamblu, se preconizează că regula propusă va spori eficacitatea, coerența și claritatea supravegherii în ceea ce privește respectarea BSA și a sancțiunilor.”

Propunerea face parte dintr-un efort mai amplu din 2026 de a implementa cadrul privind monedele stabile de plată din Legea GENIUS. În aprilie, FDIC a aprobat o propunere separată care acoperă rezervele, răscumpărarea, capitalul, gestionarea riscurilor, custodia și tratamentul asigurării depozitelor pentru activitățile cu monede stabile supravegheate de FDIC. Agenția estimează că între cinci și 30 de instituții supravegheate de FDIC ar putea primi aprobarea de a emite monede stabile de plată prin intermediul filialelor în primii ani de la intrarea în vigoare a legii.