BIS testează plățile bancare tokenizate împreună cu Visa, JPMorgan, UBS și Deutsche Bank

Proiectul Agorá conectează băncile centrale printr-un registru de plăți unificat

Banca Reglementărilor Internaționale se pregătește să testeze un sistem bazat pe blockchain pentru plăți transfrontaliere cu bani reali, marcând un pas semnificativ în eforturile de modernizare a infrastructurii bancare globale.

Instituția cu sediul la Basel a declarat că Proiectul Agorá, o inițiativă comună cu băncile centrale și firmele financiare private, va intra într-o fază de testare care implică tranzacții reale. Proiectul a fost anunțat pentru prima dată acum doi ani, cu șapte bănci centrale și peste 40 de instituții reglementate.

Obiectivul este de a îmbunătăți modul în care banii circulă între țări. Plățile transfrontaliere de astăzi se bazează adesea pe mai mulți intermediari, ceea ce poate face transferurile mai lente, mai costisitoare și mai greu de urmărit. Proiectul Agorá este conceput pentru a testa dacă tokenizarea poate reduce aceste fricțiuni fără a slăbi măsurile de protecție împotriva încălcării sancțiunilor sau a spălării banilor.
„Acesta va aduce beneficii întregului sistem financiar”, a declarat Tim Adams, directorul Institutului de Finanțe Internaționale, care a contribuit la reunirea participanților din sectorul privat.

Grupul include unele dintre cele mai influente bănci centrale și instituții financiare din lume. Sunt implicate Banca Rezervelor Federale din New York, Banca Centrală Europeană, Banca Japoniei, Banca Canadei și Banca Angliei. Printre principalii participanți din sectorul privat se numără JPMorgan, Grupul UBS, Deutsche Bank, Mastercard și Visa.

Modelul de registru unificat va fi conectat cu sistemul bancar corespondent

În centrul testului se află un model de registru unificat dezvoltat de BRI. Sistemul aduce rezervele tokenizate ale băncilor centrale și depozitele băncilor comerciale pe o platformă comună. În teorie, acest lucru ar putea permite băncilor din diferite jurisdicții să deconteze transferurile în câteva secunde.

Procesul de decontare este conceput astfel încât detaliile necesare ale tranzacției să fie confirmate în avans, iar toate soldurile bancare să fie actualizate simultan odată ce plata este executată.

„Odată ce știi că ai tot ce-ți trebuie pentru a efectua tranzacția, o decontezi dintr-o singură mișcare”, a declarat Andrea Maechler, director general adjunct al BRI.

Deși prototipul utilizează tehnologia registrelor distribuite, BRI nu încearcă să înlocuiască sistemul bancar corespondent. În schimb, proiectul îl păstrează ca fundament pentru plățile globale.

Această distincție este importantă. Sistemul bancar corespondent rămâne principalul canal pentru transferurile bancare internaționale și dispune de instrumentele de conformitate utilizate pentru aplicarea sancțiunilor și depistarea finanțării ilicite. BRI a declarat că Proiectul Agorá își propune să păstreze aceste controale, îmbunătățind în același timp viteza și eficiența.
BRI a declarat că prototipul a demonstrat că tokenizarea poate remedia ineficiențele din plățile transfrontaliere interbancare într-un mod sigur și protejat. Nu a fost stabilit un calendar ferm pentru lansarea completă. Adams a spus că participanții sunt mai concentrați pe perfecționarea sistemului decât pe grăbirea lansării.

Dacă va avea succes, Proiectul Agorá ar putea deveni unul dintre cele mai clare exemple de până acum ale modului în care tehnologia blockchain este integrată în finanțele tradiționale. Experimentul ar putea, de asemenea, să modeleze modul în care băncile, rețelele de plăți și băncile centrale privesc următoarea generație de decontări globale.