O Zimbábue pressiona empresas de criptomoedas a se registrarem, à medida que nova lei reforça os controles de conformidade contra a lavagem de dinheiro

Pressão global por conformidade

O governo do Zimbábue formalizou o setor de criptomoedas do país sob uma nova estrutura regulatória destinada a coibir a lavagem de dinheiro e tirar o negócio de ativos digitais da economia informal. A legislação recém-publicada, divulgada como Instrumento Estatutário 99 de 2026, coloca todas as entidades de criptomoedas sob a supervisão direta do braço de combate à lavagem de dinheiro do Banco Central do Zimbábue (RBZ).

Sob esse regime, as empresas comerciais que auxiliam usuários a comprar, vender, transferir ou armazenar ativos digitais devem se registrar formalmente como prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs). A medida põe fim à ambiguidade que se iniciou em 2018, após o banco central ordenar que as instituições financeiras parassem de processar transações relacionadas a criptomoedas.

De acordo com um relatório, a legislação faz parte de um esforço para manter o país fora da lista cinza da Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF).

“Grande parte do S.I.99 representa, na verdade, o Zimbábue mostrando ao mundo que fez o dever de casa”, relatou a publicação local de tecnologia Techzim após a publicação no Diário Oficial, ressaltando que as regulamentações foram elaboradas para coibir crimes financeiros, e não para oferecer um endosso soberano às criptomoedas como moeda corrente legal.

As regulamentações impõem exigências operacionais rigorosas de conformidade, inspiradas no sistema bancário comercial tradicional. Para operar legalmente, as empresas de ativos digitais devem agora cumprir vários requisitos estruturais, incluindo o estabelecimento de uma subsidiária nacional legalmente registrada e o pagamento de uma taxa de registro anual de US$ 500. As empresas também devem implementar a “travel rule”, enquanto os diretores serão obrigados a passar por verificações de antecedentes.

O instrumento legal também adota o que é descrito como uma postura tecnologicamente neutra em relação às finanças emergentes, esclarecendo que a descentralização não isenta as empresas de responsabilidade. Isso significa que empresas ou organizações com a capacidade de alterar um contrato inteligente, direcionar fundos ou definir taxas de transação atingem o limite para exercer controle e, portanto, são legalmente obrigadas a cumprir a regulamentação.

Embora se diga que a legislação imponha altos custos de conformidade para as startups locais de fintech, os defensores argumentam que diretrizes claras proporcionam um ambiente jurídico previsível que poderia proteger o ecossistema doméstico de fintech contra paralisações regulatórias inesperadas.