Uma hipoteca garantida por bitcoins, a primeira do gênero, chegou ao mercado imobiliário dos EUA. A Coinbase e a Better financiaram a primeira hipoteca garantida pela Fannie Mae com bitcoins como garantia, criando uma nova opção para compradores de imóveis cujo patrimônio está investido em ativos digitais.
Hipoteca em Bitcoin garantida pela Fannie Mae chega a todo o país
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Principais pontos
- A Coinbase e a Better concluíram uma hipoteca pioneira garantida pela Fannie Mae vinculada a bitcoin como garantia.
- Os mutuários qualificados podem oferecer bitcoin ou USDC como garantia para financiar o pagamento inicial.
- Esse marco ocorre no momento em que agências federais de habitação analisam as criptomoedas nas avaliações de hipotecas.
Garantia em Bitcoin Passa de Carteiras de Criptomoedas para Empréstimos Imobiliários
A primeira hipoteca em bitcoin garantida pela Fannie Mae foi financiada, abrindo caminho para uma implantação em todo o país. Em 4 de junho, a Coinbase (Nasdaq: COIN) e a Better Home & Finance Holding Company (Nasdaq: BETR) anunciaram o marco, descrevendo-o como “a primeira hipoteca garantida pela Fannie Mae e respaldada por Bitcoin nos Estados Unidos”.
Os mutuários podem dar bitcoin ou USD Coin (USDC) em garantia para ajudar a financiar o pagamento inicial, mantendo intactas suas participações em criptomoedas.
A estrutura combina uma hipoteca convencional com financiamento do pagamento inicial garantido por criptomoedas. A Better origina e administra a hipoteca garantida pela Fannie Mae. A Coinbase cuida da custódia, conformidade e suporte operacional para os ativos digitais dados em garantia. Isso significa que o bitcoin garante o empréstimo para o pagamento inicial, enquanto o empréstimo imobiliário permanece dentro do sistema de hipotecas convencionais.
O anúncio afirma:
“Inicialmente compatível com bitcoin e USDC, o produto permite que os mutuários ofereçam ativos digitais como garantia, possibilitando-lhes obter uma hipoteca sem liquidar seus ativos.”
O momento segue uma mudança mais ampla na política em torno de criptomoedas e financiamento imobiliário. O diretor da Agência Federal de Financiamento Imobiliário, William J. Pulte, instruiu a Fannie Mae e a Freddie Mac a explorarem o uso de criptomoedas nas avaliações de risco de hipotecas para residências unifamiliares, desde que os ativos sejam verificáveis e mantidos em bolsas centralizadas reguladas pelos EUA.
A escala da Fannie Mae confere peso mainstream a esse marco. A empresa patrocinada pelo governo sustenta trilhões de dólares em crédito hipotecário nos EUA e desempenha um papel central no sistema de financiamento imobiliário do país.
Bitcoin e USDC enfrentam seu primeiro teste real no mercado hipotecário
Para os detentores de criptomoedas, o apelo gira em torno do controle. Vender bitcoin para levantar dinheiro pode cortar ganhos futuros e gerar possíveis custos tributários. A Better disse que 41% de seus clientes pré-aprovados se qualificam em termos de renda e crédito, mas não têm dinheiro para o pagamento inicial tradicional. Também foi informado que a idade média dos compradores de primeira casa atingiu 40 anos, contra 32 uma década antes.
O primeiro empréstimo concedido foi para Joe e Amy, um casal na casa dos 30 anos em Ann Arbor, Michigan. Joe é engenheiro de software e Amy é estudante de pós-graduação. Eles haviam acumulado poupança em ativos digitais, mas não tinham dinheiro suficiente para um pagamento inicial tradicional. Ao dar bitcoin em garantia, eles compraram sua primeira casa enquanto preservavam sua posição de longo prazo em criptomoedas.
A escala da Better torna o lançamento mais do que um experimento limitado de hipotecas. A empresa afirma ser a primeira fintech a financiar mais de US$ 110 bilhões em volume de empréstimos. Sua plataforma atende clientes em todos os 50 estados dos EUA e no Reino Unido. Esse alcance dá à hipoteca lastreada em bitcoin uma base de distribuição mais ampla à medida que ela caminha para a disponibilidade nacional.
Mark Troianovski, chefe de parcerias com consumidores e plataformas da Coinbase, disse:
“Financiar a primeira hipoteca convencional lastreada em tokens é uma das demonstrações mais tangíveis dessa visão que já vimos.”
O papel da Coinbase é prático e central para o produto. A Better escolheu a Coinbase para gerenciar o lado de ativos digitais da estrutura, incluindo custódia segura, controles de conformidade e suporte operacional. A empresa de criptomoedas também atende milhões de usuários de varejo, mais de 150 órgãos governamentais e mais de 300 clientes institucionais em todo o mundo. Essa infraestrutura ajuda a conectar a garantia em criptomoedas a uma hipoteca em conformidade e a um empréstimo separado para o pagamento da entrada.
