CZ processa Bank of America por multa de US$ 1,21 bi por AML

CZ critica o Bank of America após multa de US$ 1,21 bilhão e ausência de pena de prisão

O fundador da Binance, Changpeng Zhao (CZ), fez alguns comentários contundentes na quarta-feira, depois que o Bank of America foi alvo de multas federais de mais de US$ 1,21 bilhão por violações das leis contra lavagem de dinheiro e sanções. O gigante bancário admitiu ter violado deliberadamente a Lei de Sigilo Bancário, enquanto os órgãos reguladores revelaram que mais de US$ 5 bilhões em transações suspeitas não foram comunicadas ou foram comunicadas com atraso.

No entanto, em meio a essa punição de bilhões de dólares, nenhum executivo do banco enfrentou acusações criminais. Zhao aproveitou esse detalhe em uma postagem contundente no X, oferecendo sua própria avaliação de como o caso se desenrolou. Em resposta a uma postagem no X de 14 de outubro que detalhava a ação coercitiva, Zhao não mediu palavras sobre as consequências enfrentadas pela liderança do banco. Ele afirmou:

“Ninguém foi para a prisão. Nenhuma prisão domiciliar. Nenhum acordo de adiamento de processo (DPA). Ninguém sequer foi indiciado. Água debaixo da ponte. Vamos em frente!”

Suas observações vieram após o anúncio, na terça-feira, de que o Departamento do Tesouro dos EUA havia aplicado a terceira maior multa de sua história contra o segundo maior banco dos Estados Unidos. A comparação traz um pouco de história pessoal. Zhao já havia cumprido quatro meses em prisão federal após se declarar culpado por uma violação de conformidade envolvendo a Binance. O presidente Donald Trump posteriormente o perdoou em outubro de 2025.

Tesouro revela US$ 5 bilhões em atividades suspeitas

A Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN) aplicou uma multa de US$ 1,2 bilhão após determinar que o Bank of America não identificou, investigou e denunciou adequadamente atividades financeiras suspeitas. Mais de US$ 1 bilhão dos US$ 5 bilhões em transações questionáveis envolvia riscos prioritários à segurança nacional, incluindo redes chinesas de lavagem de dinheiro e atividades financeiras ilícitas ao longo da fronteira sudoeste dos EUA.

O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) impôs, separadamente, uma multa recorde de US$ 750 milhões, que foi creditada à multa aplicada pela FinCEN, em vez de ser somada a ela. O Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) também obteve um acordo de US$ 11,6 milhões envolvendo 475 supostas violações de sanções relacionadas a programas voltados para o Irã, a Rússia, o tráfico de drogas e o terrorismo.

Os órgãos reguladores traçaram um quadro particularmente desfavorável dos controles internos do banco. O Tesouro afirmou que o Bank of America priorizou a receita enquanto permitia que as deficiências de conformidade se agravassem, e o OCC constatou que transações no valor de trilhões de dólares não haviam sido monitoradas adequadamente. Os problemas persistiram apesar de uma ordem de cessação e desistência de dezembro de 2024 exigindo medidas corretivas.

Lark Davis e o Zerohedge se somam às críticas

O comentarista de criptomoedas Lark Davis também se manifestou, criticando a falha do banco em relatar oportunamente US$ 5 bilhões em transações suspeitas e o impacto comparativamente modesto em seu lucro por ação. Davis encerrou suas críticas com a observação: “e ainda dizem que as criptomoedas são as vilãs”.

O site de comentários financeiros Zerohedge também se concentrou nas conclusões da investigação, chamando a atenção para as redes chinesas de lavagem de dinheiro e os bilhões em transações suspeitas identificadas pelas autoridades federais. As revelações deram aos críticos bastante munição, especialmente considerando a admissão do banco de violações intencionais e a ausência de acusações criminais contra executivos individualmente.

O Bank of America arca com os custos, mas as dúvidas persistem

O Bank of America afirma já ter investido bilhões em tecnologia de conformidade e designado milhares de funcionários para a prevenção de crimes financeiros. A instituição espera absorver um encargo não dedutível do imposto de renda de US$ 1,2 bilhão nos lucros do terceiro trimestre, o que equivale a aproximadamente 17 centavos por ação.

O acordo também exige uma análise independente de transações anteriormente ignoradas, juntamente com melhorias adicionais no mecanismo de conformidade do banco.

Apesar de todas as multas de bilhões de dólares, ordens corretivas e promessas de reforma, o comentário do ex-chefe da Binance na quarta-feira destacou um detalhe bastante notável. O Bank of America admitiu violações deliberadas da legislação bancária federal, mas as resoluções anunciadas deixaram seus executivos livres de acusações criminais. Como diz o argumento cínico, a maneira mais rápida de colocar um peso-pesado do setor financeiro atrás das grades não é infringir as regulamentações bancárias, mas roubar das pessoas que dirigem os bancos.