Praktyki Debankingu Ujawnione: Główne Banki USA Wskazane za Obawy o Stronniczość

OCC Publikuje Wstępny Przegląd Praktyk Debankingu Banków

Przegląd federalny skłonił do nowych ujawnień, gdy Biuro Kontrolera Waluty (OCC) opublikowało wstępne wyniki 10 grudnia, pokazując, jak duże banki podchodziły do debankingu. OCC stwierdziło, że przekazało wyniki przeglądu, aby ustalić, czy największe instytucje w kraju ograniczały klientów w oparciu o poglądy polityczne lub religijne lub legalne działania biznesowe.

W ogłoszeniu stwierdzono:

Chociaż nasza praca trwa, OCC dziś zapewnia wgląd w działania debankingu przeciwko klientom i legalnym przedsiębiorstwom podejmowane przez największe banki w kraju, aby zapewnić publiczną świadomość i zatrzymać te szkodliwe i niesprawiedliwe praktyki.

Wyniki pokazują, że w latach 2020-2023, wszystkie dziewięć banków poddanych przeglądowi – JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank i BMO Bank – stosowały polityki, które tworzyły niewłaściwe rozróżnienia wśród klientów poprzez ograniczanie dostępu do usług lub wymaganie bardziej szczegółowych przeglądów. OCC zauważyło, że przynajmniej jeden bank nałożył limity na branże, które uznał za niezgodne z jego “wartościami”, wpływając na eksplorację ropy i gazu, górnictwo węglowe, broń palną, prywatne więzienia, tytoń, producentów e-papierosów, rozrywkę dla dorosłych i aktywa cyfrowe.

Czytaj więcej: OCC Sygnalizuje Dużą Zmianę z Kartami Kryptograficznymi, Które Mają Przekształcić Bankowość

Kontroler Waluty Jonathan V. Gould powiedział: „OCC jest zobowiązane do zakończenia działań – niezależnie od tego, czy były zainicjowane przez regulatorów czy banki – które mogłyby wykorzystać finanse jako broń”. Później stwierdził, że to „niefortunne, że największe banki w kraju uznały te szkodliwe polityki debankingu za odpowiednie wykorzystanie ich rządowo przyznanej licencji i siły rynkowej.”

Dodatkowe ustalenia wskazują, że kilka banków publicznie ujawniało wyłączenia na podstawie wartości, jednocześnie zaprzeczając, że angażowali się w debanking, co skłoniło do dalszej analizy, jak stosowano wewnętrzne polityki. OCC poinformowało, że wiele ograniczeń działało przez kanały wzmożonej dbałości, które materialnie opóźniały lub uniemożliwiały otwieranie kont lub zatwierdzenia transakcji dla legalnych przedsiębiorstw. Agencja nadal analizuje tysiące skarg zarzucających dyskryminację polityczną i religijną i ocenia, jak te działania mogły wpłynąć na dostęp do kapitału, wzrost branży i szersze warunki gospodarcze. W miarę postępu przeglądu OCC zamierza wydać dalsze aktualizacje i wzmocnić standardy zapobiegające praktykom dyskryminacyjnym.

FAQ ⏰

• Co ujawnił wstępny przegląd OCC na temat debankingu?
  Odkrył, że duże banki wykorzystywały wewnętrzne polityki, które ograniczały legalnych klientów w różnych branżach.
• Które banki były objęte przeglądem debankingu przez OCC?
  Dziewięć największych banków w kraju – JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank i BMO Bank – było badanych.
• Które branże stawiły czoła ograniczeniom bankowym opartym na wartościach?
  Naftowo-gazowa, węglowa, broń, prywatne więzienia, tytoń, rozrywka dla dorosłych i aktywa cyfrowe były wśród dotkniętych.
• Jakie działania podejmie następnie OCC?
  Agencja planuje dalsze aktualizacje i silniejsze standardy zapobiegające dyskryminującym praktykom bankowym.