Na amerykańskim rynku nieruchomości pojawił się pierwszy w swoim rodzaju kredyt hipoteczny zabezpieczony bitcoinami. Firmy Coinbase i Better sfinansowały pierwszy kredyt hipoteczny wspierany przez Fannie Mae, wykorzystując bitcoiny jako zabezpieczenie, tworząc w ten sposób nową opcję dla nabywców nieruchomości posiadających majątek w postaci aktywów cyfrowych.
Kredyt hipoteczny oparty na bitcoinie, wspierany przez Fannie Mae, wkracza na rynek ogólnokrajowy
NAPISAŁ
UDOSTĘPNIJ
Najważniejsze informacje
- Coinbase i Better zrealizowały pionierski kredyt hipoteczny zabezpieczony przez Fannie Mae, powiązany z zabezpieczeniem w postaci bitcoinów.
- Kwalifikowani kredytobiorcy mogą zastawić bitcoiny lub USDC w celu sfinansowania wkładu własnego.
- Ten przełomowy moment ma miejsce w momencie, gdy federalne agencje mieszkaniowe analizują kryptowaluty w ramach oceny kredytów hipotecznych.
Zabezpieczenie w postaci bitcoinów przenosi się z portfeli kryptowalutowych do kredytów mieszkaniowych
Pierwszy kredyt hipoteczny oparty na bitcoinie i wspierany przez Fannie Mae został sfinansowany, torując drogę do wprowadzenia go na skalę krajową. 4 czerwca Coinbase (Nasdaq: COIN) i Better Home & Finance Holding Company (Nasdaq: BETR) ogłosiły to przełomowe wydarzenie, opisując je jako „pierwszy w Stanach Zjednoczonych kredyt hipoteczny wspierany przez Fannie Mae i zabezpieczony bitcoinem”.
Kredytobiorcy mogą zastawić bitcoiny lub USD Coin (USDC), aby sfinansować zaliczkę, zachowując jednocześnie swoje zasoby kryptowalut w nienaruszonym stanie.
Struktura łączy tradycyjny kredyt hipoteczny z finansowaniem wkładu własnego zabezpieczonym kryptowalutami. Better zajmuje się udzielaniem i obsługą kredytu hipotecznego wspieranego przez Fannie Mae. Coinbase odpowiada za przechowywanie, zgodność z przepisami i wsparcie operacyjne w zakresie zastawionych aktywów cyfrowych. Oznacza to, że bitcoin stanowi zabezpieczenie kredytu na wkład własny, podczas gdy kredyt mieszkaniowy pozostaje w ramach standardowego systemu kredytów hipotecznych.
W ogłoszeniu stwierdzono:
„Produkt, który początkowo obsługuje bitcoiny i USDC, pozwala kredytobiorcom zastawić aktywa cyfrowe jako zabezpieczenie, umożliwiając im uzyskanie kredytu hipotecznego bez konieczności likwidacji posiadanych aktywów”.
Termin ten zbiega się z szerszą zmianą polityki w zakresie kryptowalut i finansowania nieruchomości. Dyrektor Federalnej Agencji Finansowania Mieszkalnictwa William J. Pulte polecił Fannie Mae i Freddie Mac zbadanie możliwości wykorzystania kryptowalut w ocenie ryzyka kredytów hipotecznych na domy jednorodzinne, pod warunkiem że aktywa te są weryfikowalne i przechowywane na scentralizowanych giełdach podlegających regulacjom w USA.
Skala działalności Fannie Mae nadaje temu wydarzeniu znaczenie dla głównego nurtu. To przedsiębiorstwo sponsorowane przez rząd obsługuje kredyty hipoteczne w USA o wartości bilionów dolarów i odgrywa kluczową rolę w krajowym systemie finansowania nieruchomości.
Bitcoin i USDC przed pierwszym prawdziwym testem hipotecznym
Dla posiadaczy kryptowalut atrakcyjność tej opcji wynika przede wszystkim z kontroli. Sprzedaż bitcoina w celu pozyskania gotówki może ograniczyć przyszły potencjał wzrostu wartości i spowodować ewentualne koszty podatkowe. Better podało, że 41% wstępnie zatwierdzonych klientów spełnia kryteria dotyczące dochodów i zdolności kredytowej, ale nie dysponuje gotówką na tradycyjny wkład własny. Stwierdzono również, że średni wiek osób kupujących dom po raz pierwszy wynosi obecnie 40 lat, w porównaniu z 32 latami dziesięć lat wcześniej.
Pierwsza zrealizowana pożyczka trafiła do Joe i Amy, małżeństwa w wieku około 30 lat z Ann Arbor w stanie Michigan. Joe jest inżynierem oprogramowania, a Amy jest studentką studiów magisterskich. Zgromadzili oszczędności w aktywach cyfrowych, ale brakowało im wystarczającej ilości gotówki na tradycyjny wkład własny. Zastawiając bitcoiny, kupili swój pierwszy dom, zachowując jednocześnie swoją długoterminową pozycję w kryptowalutach.
Skala działalności Better sprawia, że wdrożenie tego rozwiązania to coś więcej niż tylko ograniczony eksperyment w zakresie kredytów hipotecznych. Firma twierdzi, że jest pierwszą firmą z branży fintech, która sfinansowała kredyty o wartości ponad 110 miliardów dolarów. Jej platforma obsługuje klientów we wszystkich 50 stanach USA oraz w Wielkiej Brytanii. Zasięg ten zapewnia kredytowi hipotecznemu zabezpieczonemu bitcoinem szerszą bazę dystrybucji w miarę jego upowszechniania się na skalę krajową.
Mark Troianovski, dyrektor ds. partnerstw konsumenckich i platformowych w Coinbase, powiedział:
„Sfinansowanie pierwszej zgodnej z normami hipoteki zabezpieczonej tokenami jest jednym z najbardziej namacalnych przejawów tej wizji, jakie widzieliśmy”.
Rola Coinbase jest praktyczna i kluczowa dla produktu. Firma Better wybrała Coinbase do zarządzania częścią struktury dotyczącą aktywów cyfrowych, w tym bezpiecznym przechowywaniem, kontrolą zgodności i wsparciem operacyjnym. Firma kryptowalutowa obsługuje również miliony użytkowników detalicznych, ponad 150 agencji rządowych oraz ponad 300 klientów instytucjonalnych na całym świecie. Infrastruktura ta pomaga połączyć zabezpieczenie kryptowalutowe z hipoteką zgodną z normami oraz oddzielną pożyczką na poczet wkładu własnego.
