BIS testuje tokenizowane płatności bankowe we współpracy z Visa, JPMorgan, UBS i Deutsche Bank

Projekt Agorá łączy banki centralne w ramach ujednoliconego rejestru płatności

Bank Rozrachunków Międzynarodowych przygotowuje się do przetestowania systemu opartego na technologii blockchain do płatności transgranicznych z wykorzystaniem prawdziwych pieniędzy, co stanowi znaczący krok w kierunku modernizacji globalnej infrastruktury bankowej.

Instytucja z siedzibą w Bazylei poinformowała, że projekt Agorá, wspólna inicjatywa banków centralnych i prywatnych firm finansowych, wejdzie w fazę testową obejmującą rzeczywiste transakcje. Projekt został ogłoszony po raz pierwszy dwa lata temu, z udziałem siedmiu banków centralnych i ponad 40 instytucji podlegających regulacjom.

Celem jest usprawnienie przepływu pieniędzy między krajami. Dzisiejsze płatności transgraniczne często opierają się na kilku pośrednikach, co może spowalniać transfery, podnosić ich koszty i utrudniać śledzenie. Projekt Agorá ma na celu sprawdzenie, czy tokenizacja może zmniejszyć te utrudnienia bez osłabiania zabezpieczeń przed naruszeniami sankcji lub praniem brudnych pieniędzy.

„Przyniesie to korzyści całemu systemowi finansowemu” – powiedział Tim Adams, szef Instytutu Finansów Międzynarodowych, który pomógł zgromadzić uczestników z sektora prywatnego.

W skład grupy wchodzą niektóre z najbardziej wpływowych banków centralnych i instytucji finansowych na świecie. Uczestniczą w nim Bank Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku, Europejski Bank Centralny, Bank Japonii, Bank Kanady oraz Bank Anglii. Do głównych uczestników z sektora prywatnego należą JPMorgan, UBS Group, Deutsche Bank, Mastercard i Visa.

Model ujednoliconego rejestru zostanie połączony z bankowością korespondencyjną

W centrum testów znajduje się model ujednoliconego rejestru opracowany przez BIS. System ten przenosi tokenizowane rezerwy banków centralnych i depozyty banków komercyjnych na wspólną platformę. Teoretycznie mogłoby to pozwolić bankom w różnych jurysdykcjach na rozliczanie przelewów w ciągu kilku sekund.

Proces rozliczeniowy został zaprojektowany w taki sposób, że wymagane szczegóły transakcji są potwierdzane z wyprzedzeniem, a wszystkie salda bankowe są aktualizowane w tym samym czasie po wykonaniu płatności.

„Gdy wiadomo już, że wszystko jest gotowe do przeprowadzenia transakcji, rozlicza się ją za jednym zamachem” – powiedziała Andrea Maechler, zastępca dyrektora generalnego BIS.

Chociaż prototyp wykorzystuje technologię rozproszonego rejestru, BIS nie próbuje zastąpić systemu bankowości korespondencyjnej. Zamiast tego projekt zachowuje go jako podstawę globalnych płatności.

To rozróżnienie ma znaczenie. Bankowość korespondencyjna pozostaje głównym kanałem międzynarodowych przelewów bankowych i obejmuje narzędzia zgodności wykorzystywane do egzekwowania sankcji oraz wykrywania nielegalnych finansów. BIS stwierdził, że projekt Agorá ma na celu zachowanie tych mechanizmów kontroli przy jednoczesnej poprawie szybkości i wydajności.
BIS stwierdził, że prototyp wykazał, iż tokenizacja może w bezpieczny sposób rozwiązać problem nieefektywności w hurtowych płatnościach transgranicznych. Nie ustalono jeszcze konkretnego harmonogramu pełnego wdrożenia. Adams powiedział, że uczestnicy skupiają się bardziej na dopracowaniu systemu niż na pośpiesznym uruchomieniu.

Jeśli projekt Agorá zakończy się sukcesem, może stać się jednym z najwyraźniejszych dotychczasowych przykładów tego, jak technologia blockchain jest wdrażana w tradycyjnych finansach. Eksperyment ten może również wpłynąć na to, jak banki, sieci płatnicze i banki centralne postrzegają przyszłą generację globalnych rozliczeń.