Ripple-onderzoek: banken kunnen naast cryptobewaring $100 mln vrijmaken

BCG ziet een potentieel winstpotentieel van tot wel 100 miljoen dollar voor banken

Banken zouden hun financiële resultaten kunnen verbeteren door diensten op het gebied van digitale activa te combineren met een bewaarinfrastructuur die op die activiteiten is afgestemd, zo schetste Ripple op 21 oktober. Het blockchain-betalingsbedrijf vestigde de aandacht op onderzoek naar institutionele bewaring, dat het had laten uitvoeren door Boston Consulting Group (BCG). Het adviesbureau schat de potentiële winstverbetering voor een regionale bank met een balans van 200 tot 300 miljard dollar op maximaal 100 miljoen dollar.

Bewaring ontwikkelt zich tot de operationele laag van digitale financiering, terwijl stablecoins, getokeniseerde activa en blockchainbetalingen de pilotfase achter zich laten. Ripple verklaarde:

"Het stelt instellingen in staat om activa binnen hun financiële workflows veilig te beheren, te verplaatsen en te gebruiken, en niet alleen maar aan te houden."

Toepassingen zijn onder meer het uitgeven van stablecoins die zijn ontworpen om een externe referentiewaarde te volgen, het verwerken van betalingen, het beheren van kasmiddelen en het ondersteunen van kredietverlening of onderpand. Door deze diensten te ondersteunen, verschuift de businesscase voor bewaarneming van kosten- en risicobeheersing naar bredere financiële waardecreatie.

Banken streven naar meer controle over diensten op het gebied van digitale activa

BCG constateert dat institutionele bewaarmodellen nu meer dan 30% van de digitale activa in bezit hebben, wanneer de posities op gecentraliseerde beurzen buiten beschouwing worden gelaten. Beveiliging en het beheer van cryptografische sleutels blijven essentieel, terwijl instellingen in toenemende mate aandacht besteden aan governance, goedkeuringsbeleid, verbindingen tussen blockchain-netwerken en compatibiliteit met bestaande financiële systemen. De toenemende activiteit van bots en kunstmatige intelligentie vergroot ook het belang van controles op transactieautorisatie.

Fintechbedrijven op het gebied van retail en betalingen maken steeds vaker gebruik van uitbestede wallet-infrastructuur, terwijl grote banken licenties nemen op technologie voor zelfbewaring om klantproducten te ontwikkelen. Deze modellen vormen de basis voor bewaarinfrastructuur die tokenisatie en stablecoin-diensten ondersteunt. Het adviesbureau constateert ook een groeiende vraag naar juridische ondertekeningscontrole en flexibele implementatie, waarbij de coördinatie van meerdere bewaarders via een gemeenschappelijke coördinatielaag een marktstandaard aan het worden is.

Garanti BBVA Kripto, de dochteronderneming voor digitale activa van de Turkse bank Garanti BBVA, combineert Ripple Custody met IBM-technologie om de activa van klanten te beveiligen. Als we naar de markt als geheel kijken, verwacht BCG dat consolidatie in het voordeel zal werken van aanbieders die financiële functies combineren, netwerken met elkaar verbinden of modulaire infrastructuur aanbieden: technologiecomponenten die instellingen afzonderlijk in bestaande systemen kunnen integreren.

RLUSD-onderpandplannen koppelen beheer aan handel

De samenwerking van Standard Chartered met Ripple en LMAX Group, een exploitant van institutionele handelsplatforms, illustreert hoe beheer de toegang tot de markt kan ondersteunen. De bank opende op 12 oktober institutionele Ripple USD (RLUSD)-bewaring op het XRP Ledger en kondigde aan samen te werken met de bedrijven om de stablecoin in aanmerking te laten komen als onderpand voor handel. De bewaarservice opereert via haar gereguleerde vestiging in het Dubai International Financial Centre.

Onder de geplande RLUSD-regeling voor het spiegelen van onderpand zouden in aanmerking komende posities in bewaring bij Standard Chartered blijven, terwijl hun waarde handelsposities bij LMAX ondersteunt. Standard Chartered verklaarde dat de implementatie afhankelijk is van definitieve documentatie, succesvolle tests, toepasselijke wet- en regelgeving, interne goedkeuringen en de gereedheid van de jurisdictie.