BIS test tokenized bankbetalingen samen met Visa, JPMorgan, UBS en Deutsche Bank

Project Agorá verbindt centrale banken via een uniform betalingsregister

De Bank voor Internationale Betalingen bereidt zich voor op het testen van een op blockchain gebaseerd systeem voor grensoverschrijdende betalingen met echt geld, wat een belangrijke stap betekent in de inspanningen om de wereldwijde bankinfrastructuur te moderniseren.

De in Bazel gevestigde instelling zei dat Project Agorá, een gezamenlijk initiatief van centrale banken en particuliere financiële instellingen, de proeffase ingaat met daadwerkelijke transacties. Het project werd twee jaar geleden voor het eerst aangekondigd, met zeven centrale banken en meer dan 40 gereguleerde instellingen.

Het doel is om de manier waarop geld tussen landen wordt verplaatst te verbeteren. Grensoverschrijdende betalingen zijn tegenwoordig vaak afhankelijk van verschillende tussenpersonen, wat overschrijvingen trager, duurder en moeilijker te traceren kan maken. Project Agorá is bedoeld om te testen of tokenisatie die fricties kan verminderen zonder de waarborgen tegen sanctieovertredingen of witwassen te verzwakken.
"Het zal het hele financiële systeem ten goede komen", aldus Tim Adams, hoofd van het Institute of International Finance, dat heeft geholpen de deelnemers uit de particuliere sector bijeen te brengen.

De groep bestaat uit enkele van 's werelds meest invloedrijke centrale banken en financiële instellingen. De Federal Reserve Bank of New York, de Europese Centrale Bank, de Bank of Japan, de Bank of Canada en de Bank of England zijn hierbij betrokken. Belangrijke deelnemers uit de particuliere sector zijn onder meer JPMorgan, UBS Group, Deutsche Bank, Mastercard en Visa.

Unified Ledger Model wordt gekoppeld aan correspondentbankieren

Centraal in de test staat een door de BIS ontwikkeld unified ledger-model. Het systeem brengt tokenized reserves van centrale banken en deposito's van commerciële banken samen op een gedeeld platform. In theorie zou dat banken in verschillende rechtsgebieden in staat stellen om overboekingen binnen enkele seconden af te wikkelen.

Het afwikkelingsproces is zo ontworpen dat de vereiste transactiegegevens vooraf worden bevestigd en alle banksaldi tegelijkertijd worden bijgewerkt zodra de betaling is uitgevoerd.

"Zodra je weet dat je alles hebt om de transactie uit te voeren, vereffen je deze in één keer", aldus Andrea Maechler, adjunct-directeur van de BIS.

Hoewel het prototype gebruikmaakt van distributed-ledger-technologie, is de BIS niet van plan het correspondentbankensysteem te vervangen. In plaats daarvan behoudt het project dit als basis voor wereldwijde betalingen.

Dat onderscheid is belangrijk. Correspondentbankieren blijft het belangrijkste kanaal voor internationale bankoverschrijvingen en biedt de compliance-tools die worden gebruikt om sancties te handhaven en te screenen op illegale financiering. De BIS zei dat Project Agorá erop gericht is die controles te behouden en tegelijkertijd de snelheid en efficiëntie te verbeteren.

De BIS zei dat het prototype heeft aangetoond dat tokenisatie op een veilige en beveiligde manier inefficiënties in grensoverschrijdende groothandelsbetalingen kan aanpakken. Er is nog geen definitief tijdschema vastgesteld voor een volledige uitrol. Adams zei dat de deelnemers zich meer richten op het perfectioneren van het systeem dan op een overhaaste lancering.

Als het project slaagt, zou Project Agorá een van de duidelijkste voorbeelden tot nu toe kunnen worden van hoe blockchaintechnologie wordt geïntegreerd in de traditionele financiële sector. Het experiment kan ook bepalend zijn voor hoe banken, betalingsnetwerken en centrale banken denken over de volgende generatie van wereldwijde afwikkeling.