Model B2B Sygnum Bank Memacu Ledakan Kripto Switzerland

Bancastato Membawa Kripto ke Dalam Perbankan Harian

Integrasi itu, menurut penjelasan Sygnum, meletakkan bitcoin, ether, litecoin dan solana dalam aplikasi perbankan web dan mudah alih yang sama yang sudah digunakan pelanggan untuk deposit, pelaburan, dan urusan perbankan harian. Ini penting kerana salah satu halangan terbesar terhadap penerimaan kripto yang dipacu bank bukanlah permintaan.

Sebaliknya, ia adalah geseran yang terhasil apabila pelanggan dipaksa meninggalkan ekosistem bank mereka, melengkapkan proses pendaftaran yang lain, dan mengurus aset pada platform berasingan. Dengan mengekalkan semuanya dalam antara muka sedia ada Bancastato, pengalaman itu terasa seperti menambah satu lagi produk pelaburan dan bukannya memperkenalkan hubungan kewangan yang sama sekali baharu.

Pengaturan ini juga menjadikan Bancastato bank pertama yang menggunakan persekitaran perbankan perisian-sebagai-perkhidmatan Avaloq untuk menawarkan dagangan mata wang kripto melalui antara muka pengaturcaraan aplikasi Sygnum, atau API. Dalam praktiknya, ini bermakna infrastruktur dagangan beroperasi di belakang tabir sementara pelanggan terus berinteraksi dengan platform perbankan yang sama yang sudah mereka kenali.

Bank mengelakkan pembinaan semula sistem teras, dan pelanggan mengelakkan pertukaran antara aplikasi setiap kali mereka mahu melaksanakan dagangan. Pelanggan boleh menghantar pesanan pasaran berdasarkan sama ada jumlah mata wang kripto yang mereka mahukan atau nilainya dalam dolar A.S. Sygnum melaksanakan setiap dagangan manakala Bancastato mengekalkan hubungan pelanggan, penjenamaan, dan pengalaman bahagian hadapan.

Pemisahan itu mencerminkan model yang semakin biasa dalam kewangan terkawal: Bank mengekalkan pemilikan pelanggan, manakala penyedia khusus mengendalikan infrastruktur yang sebaliknya memerlukan bertahun-tahun pembangunan, kelulusan kawal selia, dan penyelenggaraan berterusan. Sygnum juga melindungi aset digital pelanggan melalui platform kustodian institusinya.

Kustodian melangkaui sekadar menyimpan kunci peribadi. Ia melibatkan kawalan keselamatan berlapis, prosedur tadbir urus, audit bebas, dan struktur undang-undang yang direka untuk memisahkan aset pelanggan daripada kunci kira-kira bank sendiri. Pengasingan undang-undang telah menjadi salah satu ciri penentu yang diharapkan pelanggan institusi kerana ia membantu mengurangkan risiko pihak lawan jika sesebuah institusi kewangan menghadapi tekanan operasi atau kewangan.

Sygnum Membina Infrastruktur yang Bank Tidak Miliki

Ketua Pegawai B2B Sygnum, Fritz Jost, berkata integrasi itu mencerminkan permintaan yang semakin meningkat untuk perkhidmatan aset digital terkawal yang disambungkan terus ke sistem perbankan sedia ada. Beliau menyifatkan pelancaran Bancastato sebagai “langkah penting dalam kematangan dan kebolehskalaan infrastruktur aset digital terkawal.”

Eksekutif Bancastato, Curzio De Gottardi, menjelaskan bahawa penambahan aset digital meluaskan tawaran pelaburan sedia ada bank itu. Pemerhatian itu mencerminkan peralihan yang lebih luas merentasi kewangan tradisional. Banyak bank serantau tidak lagi melihat mata wang kripto sebagai produk tersendiri yang bersaing dengan kewangan konvensional. Sebaliknya, ia semakin berada seiring dengan pertukaran asing, ekuiti, dan portfolio terurus sebagai satu lagi kelas aset yang pelanggan jangka dapat diakses daripada satu akaun.

Strategi itu berada di teras model perniagaan Sygnum. Daripada bersaing untuk deposit runcit, firma berpangkalan di Zurich itu menyediakan infrastruktur dagangan, kustodian, pematuhan, dan penyelesaian yang sebaliknya perlu direka, dibina dan diselenggara sendiri oleh institusi rakan kongsi. Lebih 25 bank dan institusi kewangan antarabangsa sudah bergantung pada platform perniagaan-ke-perniagaannya, termasuk Zuger Kantonalbank, Luzerner Kantonalbank, Postfinance, dan VZ Vermögenszentrum.

Sygnum mengatakan perkongsian tersebut sudah memperluaskan perkhidmatan aset digital terkawal kepada lebih satu pertiga daripada populasi Switzerland melalui hubungan perbankan sedia ada. Bancastato memperluaskan rangkaian itu ke wilayah berbahasa Itali di negara tersebut, mengukuhkan satu lagi trend yang muncul di seluruh Eropah: Bank serantau semakin menerima pakai aset digital tanpa meninggalkan peranan tradisional mereka sebagai institusi kewangan komuniti.

Sebuah Permulaan Zurich Berkembang Menjadi Rangkaian Perbankan Terkawal

Sygnum menjejaki asal-usulnya kepada perbincangan yang diadakan semasa Singapore Fintech Festival pada 2017. Syarikat itu diperbadankan di Switzerland pada Mei 2018 dan di Singapura sebulan kemudian, mewujudkan struktur dwi-hab yang berpusat pada sektor perbankan Zurich dan pasaran modal Singapura.

Zurich kekal sebagai ibu pejabat operasi dan kawal selia syarikat, menyokong kustodian, pematuhan, pengurusan risiko, pembangunan produk, dan teknologi yang menggerakkan institusi rakan kongsi. Sygnum memperoleh lesen perbankan Switzerland dan peniaga sekuriti pada 2019, meletakkan syarikat itu di bawah penyeliaan Pihak Berkuasa Penyeliaan Pasaran Kewangan Switzerland, atau FINMA.

Jejaknya sejak itu berkembang kepada operasi berlesen di Singapura, Abu Dhabi, dan Liechtenstein. Pada 30 Jun, Sygnum Europe memperoleh lesen penyedia perkhidmatan aset kripto di bawah rangka kerja Markets in Crypto-Assets Kesatuan Eropah. Selain membuka pasaran tambahan, kelulusan seperti ini mengurangkan ketidakpastian kawal selia bagi bank rakan kongsi, memberikan mereka keyakinan yang lebih besar bahawa perkhidmatan aset digital merentas sempadan boleh beroperasi dalam rangka kerja undang-undang yang konsisten dan bukannya melalui peraturan tempatan yang terpecah-pecah.

Pengembangan itu juga menonjolkan realiti praktikal dalam perbankan tradisional. Membangunkan kustodian mata wang kripto bertaraf institusi, pematuhan, dan sistem pelaksanaan memerlukan kepakaran yang jauh di luar kekuatan sejarah kebanyakan bank. Banyak institusi telah menyimpulkan bahawa adalah lebih pantas, lebih murah, dan lebih selamat dari segi operasi untuk mengintegrasikan infrastruktur yang telah terbukti daripada cuba membinanya semula dari awal.

Switzerland Membawa Kripto ke Arus Perdana

Pelancaran Bancastato juga mencerminkan evolusi Switzerland yang lebih luas menjadi salah satu pasaran aset digital terkawal yang lebih matang di dunia. Kajian menganggarkan pemilikan mata wang kripto adalah antara 18% dan 23% penduduk Switzerland, dengan penyertaan meningkat kepada kira-kira 36% dalam kalangan sesetengah individu berumur 18 hingga 24 tahun.

Menjelang pertengahan 2026, kira-kira 20 bank Switzerland menawarkan suatu bentuk perkhidmatan mata wang kripto merentasi lebih 2.5 juta akaun pelanggan, menurut laporan Big Whale yang diterbitkan pada Mac. UBS, Zürcher Kantonalbank, Postfinance, serta bank kanton di Zug, Lucerne, St. Gallen, Thurgau, dan Ticino semuanya telah memperkenalkan tawaran terkawal, dengan ramai memilih penyedia infrastruktur khusus daripada membina platform proprietari.

Corak itu menggambarkan bagaimana Switzerland mendekati aset digital secara berbeza daripada banyak bidang kuasa. Daripada mewujudkan sistem kewangan selari, pengawal selia sebahagian besarnya telah memasukkan mata wang kripto ke dalam penyeliaan perbankan sedia ada melalui piawaian pelesenan yang meliputi kustodian, dagangan, pematuhan, dan keperluan anti-pengubahan wang haram (AML).

Digabungkan dengan penumpuan firma blockchain di sekitar Crypto Valley di Zug, rangka kerja tersebut telah memberikan institusi kewangan laluan yang lebih jelas untuk melancarkan perkhidmatan terkawal tanpa menulis semula keseluruhan model operasi mereka.