트럼프와 연관된 ‘월드 리버티 파이낸셜’, OCC로부터 승인 획득

8월 14일의 이번 결정으로 월드 리버티 트러스트 컴퍼니(National Association)는 USD1의 발행, 상환, 준비금 관리 및 디지털 자산 보관 업무를 사내에서 직접 수행할 수 있는 길을 열게 되었다. 제안된 은행은 플로리다주 베이 하버 아일랜즈에서 운영될 예정이지만, OCC의 방대한 개점 전 점검 목록을 모두 충족하기 전까지는 문을 열 수 없다.

월드 리버티, USD1을 본사로 한 걸음 더 가까이

월드 리버티 파이낸셜(World Liberty Financial)은 트럼프 가문 및 위트코프(Witkoff) 가문과 연계된 암호화폐 및 디파이(DeFi) 플랫폼으로 2024년 말에 출범했다. 도널드 트럼프 대통령과 일부 가족 구성원과 연계된 법인이 지분의 38%를 보유하고 있다. 이 회사의 CEO인 잭 위트코프(Zach Witkoff)는 신설될 신탁 회사의 사장 겸 회장으로 내정되었다.

이러한 확장을 주도하는 것은 현금 및 단기 미국 국채를 포함한 준비금을 통해 1달러의 가치를 유지하도록 설계된 스테이블코인 ‘USD1’이다. 8월 중순 기준 USD1의 시가총액은 약 40억 3,600만 달러로 상승하여, USD1은 달러 연동 암호화폐 중에서도 상위권에 이름을 올렸다.

현재 비트고 뱅크 앤 트러스트(Bitgo Bank & Trust)는 독점 계약을 통해 USD1의 발행 및 보관 업무를 관리하고 있다. 만약 해당 은행이 최종 인가를 획득할 경우, 월드 리버티는 비트고로부터 USD1 준비금 자산 및 관련 부채를 인수하여, 이 스테이블코인의 운영 기반 시설을 자사 산하로 직접 더 많이 통합할 계획이다.

OCC, 방대한 조건 목록 제시

이 설립 허가는 월드 리버티가 일반 소비자 은행처럼 운영할 수 있게 해주는 기존의 은행 면허와는 다릅니다. 제안된 기관은 전통적인 예금을 받거나 상업 대출을 발행하기보다는 신탁 및 관련 활동을 중심으로 하는 전국 신탁 회사로 운영될 것입니다.

OCC의 예비 승인에는 USD1의 발행 및 상환, 준비금 유지, 디지털 자산 보관, 환전 서비스가 포함되어 있어, 자격을 갖춘 고객은 승인된 스테이블코인을 USD1로 교환할 수 있다. 월드 리버티는 이러한 기능을 연방 감독 기관 한 곳 내에 통합함으로써 USD1이 기관 결제, 청산 및 재무 운영 분야에서 더 큰 매력을 갖게 될 것이라고 주장한다.

그러나 실제 개업을 위한 허가를 받기 위해서는 훨씬 더 많은 과제를 해결해야 한다. 월드 리버티 트러스트 컴퍼니는 최소 2,000만 달러의 1급 자본을 보유해야 하며, 이 중 1,000만 달러 또는 50% 중 더 큰 금액을 적격 유동 자산으로 유지해야 한다. 또한 180일치의 운영 비용을 충당할 수 있는 충분한 유동성을 확보해야 한다.

이 회사는 준법 감시 체계를 구축하고, 독립적인 내부 감사 관리자를 선임하며, 고위 임원 및 이사진을 OCC(연방통화감독청) 심사를 받아야 한다. 또한 자금 세탁 방지(AML) 통제, 정보 기술, 보험 적용 범위 및 개점 전 심사에 관한 요건도 충족해야 한다.

월드 리버티 역시 시간과의 싸움을 벌이고 있다. 12개월 이내에 필요한 자본금을 조달하지 못하거나 18개월 이내에 은행을 개업하지 못할 경우, 예비 승인은 무효가 된다. 또한 설립 예정 기관은 연방준비은행에 가입 신청을 해야 한다.

은행 설립 추진에 따른 정치적 감시

이번 신청은 트럼프 가문이 월드 리버티에 보유한 지분과 외국인 투자자들을 둘러싼 의혹으로 인해 비판을 받고 있다. 민주당 의원들과 다른 비판자들은 연방 규제 당국이 이 회사의 은행업 진출 계획을 검토하는 과정에서 이러한 관계가 이해 상충을 야기할 수 있다고 주장한다. “이는 우리 금융 시스템 역사상 가장 뻔뻔한 자기 거래 행위입니다. 저는 이러한 전례 없는 부패를 막기 위한 법안을 발의할 것입니다."라고 매사추세츠주 민주당 소속 엘리자베스 워런 의원은 X에 게시했다. OCC는 일부 투자자들이 은행 운영을 통제하거나 영향을 미치지 못하도록 하는 비개입 협약에 서명했다고 밝혔다. 또한 이 신청은 법적 및 윤리적 요건을 준수했으며, 전문 직원이 참여하고 향후 감독은 비정치적인 심사관이 담당할 것이라고 덧붙였다.

위트코프는 이번 결정을 “획기적인 성과”라고 평가하며, 이 은행 설립 허가가 USD1의 발행, 보관, 준비금 관리를 OCC의 감독 하에 통합할 것이라고 말했다.

“스테이블코인의 신뢰성을 결정하는 요소는 그 배후에 있는 준비금의 견고함과 이에 대한 책임을 지는 주체입니다. 전국 신탁 은행은 USD1의 발행, 보관 및 준비금 관리를 OCC의 감독 하에 통합하며, 이는 수 세대에 걸쳐 은행을 규율해 온 동일한 기준에 따라 심사됩니다. 우리는 앞으로 수년 동안 연방 규제 당국의 지속적인 감시를 환영합니다,”라고 위트코프는 금요일 밝혔다. 이번 승인은 더 많은 디지털 자산 기업들이 여러 단계의 중개 기관과 주 정부 요건을 거치는 대신 직접적인 연방 감독을 추구함에 따라, 다른 암호화폐 기업들에 대한 예비 인가 결정에 이은 것이다.

최종 승인이 다음 과제로 대두

월드 리버티는 은행을 개업하기 전에 자본을 조달하고, 규정 준수 시스템을 구축하며, 규제 심사를 통과해야 한다. OCC는 상황이 변할 경우 예비 결정을 수정, 유예 또는 철회할 권한을 보유한다.

이러한 장애물을 극복하면 월드 리버티는 미국 달러 기반 대형 스테이블코인 중 하나를 뒷받침하는 핵심 인프라를 직접 통제할 수 있게 된다. 다음 단계는 명확하지만 까다롭다. OCC의 자본 및 규정 준수 조건을 충족하고, 비트고(Bitgo)로부터 USD1 운영을 이전하며, 은행 업무 개시를 위한 최종 승인을 확보해야 한다.