PACE 법안, 비은행 및 암호화폐 기업에 대한 연방준비제도(Fed) 결제 접근권 확대 추진

주요 내용:

• 김영(Young Kim) 및 샘 리카르도(Sam Liccardo) 미국 하원의원이 결제 시스템 현대화를 위해 PACE 법안을 발의했다.
• 이 법안은 FedNow와 같은 연방준비제도(Fed) 시스템을 개방해 수수료를 낮추고 핀테크 경쟁을 촉진하는 것을 목표로 한다.
• 블록체인 협회는 이 개혁을 지지하며, 디지털 자산 결제 업체들이 연방준비제도(Fed) 결제망에서 배제되고 있음을 지적했다.

미국 의원들, 결제 인프라 현대화를 위한 새 법안 발의

미국 의원들이 거래 속도를 높이고 소비자와 기업의 비용을 절감하기 위해 마련된 초당적 법안을 통해 국가 결제 인프라를 전면 개편하려 하고 있다. 영 김(Young Kim)과 샘 리카르도(Sam Liccardo) 하원의원은 자격을 갖춘 비은행 결제 업체들이 연방준비제도(Fed) 결제 시스템에 직접 접근할 수 있도록 허용하는 '결제 접근성 및 소비자 효율성(PACE) 법안'을 발의했다. 이 법안은 송금 속도를 늦추고 수수료를 높이는 중개 기관을 제거하는 것을 목표로 한다.

김 의원은 현행 시스템을 구식이라고 평가하며, "열심히 일하는 미국인들이 자신의 돈을 찾거나 이체하기 위해 며칠을 기다리거나 추가 비용을 지불해야 할 이유는 없다"고 말했다. "PACE 법안은 더 빠른 결제와 비용 절감을 실현하기 위해 우리 시스템을 현대화할 것이다." 현행 체계 하에서 대부분의 디지털 결제 제공업체는 Fedwire 및 FedACH와 같은 청산 및 결제 시스템에 접근하기 위해 제휴 은행에 의존하고 있다. 이러한 구조는 비용을 다층적으로 증가시킬 수 있으며, 중개업체들이 부과하는 상당한 마크업 비용이 결국 사용자에게 전가된다. 리카르도는 접근성을 확대하면 경쟁이 활성화되고 이러한 부담을 줄일 수 있다고 말했다. 그는 "혁신적인 결제 시스템에 대한 접근성을 넓힘으로써 너무 많은 미국 가정이 부담하는 은행 수수료 부담을 줄일 수 있다"고 말했다.

업계 단체들, PACE 법안 환영

이 법안은 핀테크 및 디지털 자산 기업을 대표하는 단체를 포함한 다양한 업계 단체들의 지지를 받고 있다. 지지자들은 이 법안이 암호화폐 관련 기업을 포함한 규제 대상 결제 제공업체들이 더 효율적으로 운영할 수 있도록 함으로써 공정한 경쟁 환경을 조성할 수 있다고 주장한다.

블록체인 협회(Blockchain Association)의 서머 머싱거(Summer Mersinger) 대표는 "너무 오랫동안 디지털 자산 결제 기업들은 경쟁사들이 이용하는 것과 동일한 금융 인프라에서 배제되어 왔다"고 말했다. 그녀는 이 법안이 "더 빠르고, 저렴하며, 경쟁력 있는 결제 서비스"를 가능하게 할 것이라고 덧붙였다. PACE 법안은 통화감독청(OCC)이 감독하는 결제 기업을 위한 새로운 연방 등록 체계를 제안한다. 여러 주에서 라이선스를 보유한 기업 등 기준을 충족하는 업체는 FedNow를 포함한 특정 연방준비제도(Fed) 시스템에 직접 접근할 수 있게 된다. 이 법안에는 소비자 보호를 위한 안전장치도 포함되어 있다. 기업들은 고객 자금을 유동 자산으로 전액 담보하고, 해당 자금을 기업 잔고와 분리하며, 엄격한 위험 관리 기준을 충족해야 한다. 파산 시에는 고객이 자금 회수 우선권을 갖게 된다.

업계 전문가들은 이번 개혁이 시의적절하다고 평가한다. 핀테크 협회(Financial Technology Association)의 페니 리(Penny Lee) 대표는 소비자들이 "직접 입금 처리가 완료될 때까지 며칠을 기다려야 하는 일이 있어서는 안 된다"고 말하며, 결제 인프라에 대한 접근성이 확대되면 미국이 다른 주요 경제국들과 어깨를 나란히 할 수 있을 것이라고 덧붙였다.

이번 제안은 정책 입안자들이 금융 인프라 현대화 압박에 직면한 가운데 나왔다. 지지자들은 더 빠르고 저렴한 결제 시스템이 중소기업의 현금 흐름을 개선하고 급여 지급부터 공과금 납부까지 일상적인 거래의 마찰을 줄일 수 있다고 주장한다. 현재로서는 PACE 법안이 디지털 시대 이전에 구축된 기존 결제 체계가 급속히 변화하는 금융 환경의 요구를 더 이상 충족시키지 못할 수 있다는 점에 대한 공감대가 커지고 있음을 반영하고 있다.