SWIFT 서비스 제공업체, 체인링크를 활용해 600개 은행을 온체인으로 전환

바텀라인, 16조 달러 규모의 결제 네트워크에 블록체인 인프라 도입

최근 발표된 파트너십을 통해 체인링크 기술이 글로벌 금융 인프라의 핵심 부분에 통합되었습니다. SWIFT 서비스 제공업체 중 상위 3위인 Bottomline은 연간 16조 달러 이상의 결제를 처리하며, 전 세계 600개 이상의 은행, 1,200개의 금융 기관, 10,000개의 기업에 서비스를 제공하고 있습니다.

이번 협약은 전통 금융(TradFi)과 퍼블릭 및 프라이빗 블록체인을 연결하기 위해 마련되었습니다. 은행들은 핵심 시스템을 재구축할 필요 없이, 금융 기관이 결제 정보를 구성하고 교환하는 방식을 규정하는 글로벌 표준인 ISO 20022를 사용하여 계속해서 지시 사항을 전송할 수 있습니다.

체인링크, 익숙한 은행 메시지를 크로스체인 거래로 전환

이 통합 모델에 따라 은행은 표준 SWIFT 메시지를 전송하면, 체인링크의 인프라가 해당 지시를 블록체인 결제 프로세스와 연결해 줍니다. CCIP(Cross-Chain Interoperability Protocol)로 알려진 체인링크의 크로스체인 상호운용성 프로토콜은, 별개로 운영되는 블록체인 네트워크 간에 통신하고 토큰화된 가치를 이동할 수 있는 방법을 제공합니다.

체인링크의 런타임 환경(CRE)은 이 프로세스의 또 다른 부분을 담당합니다. CRE는 결제 워크플로우, 거래 라우팅 및 운영상의 변경 사항을 조정하여, 결제 정보가 시스템을 통과하는 동안 어떤 작업이 어떤 순서로 수행되어야 하는지를 결정하는 데 핵심적인 역할을 합니다.

이러한 조합이 중요한 이유는 오늘날의 전통 금융(TradFi) 은행들이 단순히 블록체인을 실험해 보기 위해 기존 인프라를 포기할 여유가 일반적으로 없기 때문입니다. 대신, 이번 파트너십을 통해 은행들은 네트워크에 구애받지 않는 단일 연결을 확보하게 되어, 특정 블록체인에 얽매이지 않게 됩니다. CCIP는 2023년 7월부터 메인넷 활동을 기록해 왔으며, 현재 60개 이상의 블록체인 네트워크를 연결하고 있습니다.

국경 간 비용, 은행들이 새로운 결제 경로를 시험해 볼 이유 제공

더 큰 목표는 글로벌 금융 분야에서 오랫동안 지속되어 온 문제입니다. 국경 간 거래는 여전히 결제에 며칠이 걸릴 수 있으며, 수수료는 송금 금액의 5% 이상을 차지하기도 합니다. 결제 자금은 종종 여러 중개 은행을 거치며, 각 단계마다 시간과 비용이 추가될 수 있습니다.

블록체인 기반 결제는 토큰화된 자산이 디지털 네트워크를 통해 이동할 수 있도록 함으로써 이러한 과정의 상당 부분을 간소화할 수 있습니다. 반면, 금융 기관들은 여전히 규제된 은행 시스템 및 기존 운영 프로세스와 연동되는 인프라가 필요합니다. Bottomline과의 파트너십은 은행들이 처음부터 다시 시작하도록 요구하는 대신, 이러한 격차를 해소하는 데 목적을 두고 있습니다.

흥미롭게도 이번 협약은 체인링크(Chainlink)가 추진하는 더 광범위한 기관 대상 전략과도 부합합니다. 체인링크의 ‘프로젝트 판게아(Project Pangea)’에는 유럽과 한국의 50개 이상의 은행 기관이 참여하고 있으며, 이들 참여 기관이 관리하는 자산 규모는 총 10조 달러를 넘습니다. 이 이니셔티브는 T+0 외환 결제를 목표로 하고 있는데, 이는 거래가 체결된 당일에 결제가 완료될 수 있음을 의미합니다.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management, 그리고 홍콩 금융관리국(HKMA) 역시 규제 환경 내에서 크로스체인 결제, 토큰화된 펀드, 국경 간 거래 등의 활동에 CCIP를 활용해 왔습니다. 흥미롭게도, 탈중앙화 금융(DeFi) 암호화폐 시장과 관련된 기술이 기존 금융 기관을 위한 기반 인프라로 점점 더 자리 잡고 있습니다.

은행들이 통합의 범위를 결정한다

이 잠재적 시장에 대한 성장 전망도 매우 밝습니다. 돈이나 증권과 같은 자산을 디지털 토큰으로 표현하는 과정인 ‘토큰화’는 이 보고서에 따르면 2030년까지 16조 달러 규모의 시장으로 성장할 것으로 전망됩니다. 따라서 바텀라인(Bottomline)과 같은 규모의 결제 서비스 제공업체들에게 있어, 기존 시스템과 블록체인 네트워크를 연결하는 것은 경쟁적 인프라 문제로 대두되고 있습니다.

반면, 이번 파트너십 자체만으로는 모든 Bottomline 은행 고객이 즉시 결제를 온체인으로 전환하거나 예상된 비용 절감 효과가 실현될 것이라고 단정할 수는 없다. 이 파트너십이 제공하는 것은 참여 기관들이 기존 메시징 표준을 포기하지 않고도 블록체인 결제를 이용할 수 있게 해주는 기술적 연결이다. 현재 이 프로젝트의 토큰인 LINK는 시가총액 기준 13번째로 큰 디지털 통화입니다. LINK 가격은 9월 3일 목요일 암호화폐 시장의 전반적인 상승세와 최신 소식에 힘입어 오늘 6.4% 상승했습니다. 체인링크의 LINK는 최근 찰스 슈왑(Charles Schwab)으로부터도 호재를 얻었는데, 슈왑 크립토(Schwab Crypto)가 SOL 및 AVAX와 함께 LINK를 상장할 계획이기 때문이다. 향후 전망은 채택 현황과 혁신적인 발전에 달려 있다.

은행, 결제 서비스 제공업체, 규제 당국이 이 새로운 연결 방식이 얼마나 광범위하게 활용될지를 결정할 것이며, 체인링크와 바텀라인은 블록체인 결제가 속도, 비용, 상호운용성 측면에서 실질적인 개선을 가져올 수 있음을 입증해야 할 것입니다. 이상하게도, 성공의 가장 큰 신호는 은행들이 블록체인 계층을 거의 눈치채지 못하는 것일 수도 있습니다. 토큰화된 금융이 2030년까지 예상되는 16조 달러 규모의 시장으로 계속 확장된다면, 기존 결제 시스템과 블록체인 네트워크 간의 통합이 더욱 늘어날 가능성이 있습니다.