전북은행, 비트코인 대출 시범 운영 시작

비트코인을 직접 다루지 않는 비트코인 대출

JB금융그룹의 자회사인 전북은행은 비트코인을 담보로 받아들이면서도 해당 암호화폐를 은행의 관리 범위 밖으로 완전히 분리해 두는 제한적인 기업 대출 방식을 도입했다. 이 소식은 지역 매체 에데일리와 이정훈 기자가 단독으로 처음 보도했다.

대신, 인가를 받은 제3자 보관업체가 담보로 제공된 비트코인을 안전하게 보관하며, 전북은행은 신용 평가, 담보 가치 평가 및 대출 실행을 담당한다. 이 제도는 급여 지급, 공급업체 대금 지급, 일상적인 운영비 등을 포함한 기업의 운전자금에 한해 적용된다. 개인 차주는 대상에서 제외되며, 디지털 자산인 비트코인(BTC)만이 유일한 허용 암호화폐로 남아 있다. 한국 언론들은 이번 서비스 출시와 관련해 다소 다른 보도를 하고 있다. ‘에데일리’는 제한적인 서비스 출시라고 설명한 반면, ‘매일경제’는 이 거래를 기존 기업 대출을 활용한 시범 사업으로 규정했다.

새로운 법원 규정, 새로운 가능성 열어

진정한 돌파구는 차주가 채무를 불이행할 경우의 처리 방식에 있다. 2026년 10월 1일부터 시행되는 개정 ‘민사집행규칙’에 따라, 전북은행은 담보로 제공된 비트코인을 직접 점유하지 않고도 법원 감독 하에 회수 절차를 진행할 수 있다. 법원 명령에 따른 매각을 통해 담보 자산이 현금화되고, 그 수익금은 미상환 채무 상환에 충당된다. 이러한 구조를 통해 은행은 기존 대출 규정을 준수하면서도 암호화폐를 직접 보관할 필요 없이 운영할 수 있다. 보관 기관은 등록, 보안 인증, 자산 분리 보호 및 관련 콜드 스토리지 의무 등 한국의 규제 요건을 충족해야 한다.

비트코인, 청신호

전북은행은 비트코인의 막대한 시가총액, 거래 유동성, 확립된 가격 형성 메커니즘을 고려해 이를 담보로 선정했다. 보도에 따르면, 이 은행은 시장이 급락할 때 비트코인이 담보로 적합한지 검토하기 위해 내부 스트레스 테스트를 실시한 것으로 알려졌다.

또한 가격 왜곡을 최소화하기 위해 여러 국제 거래소의 가중 평균 가격과 변동성 지표를 결합한 디지털 자산 평가 체계를 개발했다. 그러나 이 한국 은행은 몇 가지 중요한 세부 사항을 공개하지 않고 있다. 금리, 담보 가치 대비 대출 비율(LTV), 청산 기준치, 대출 금액 및 차주 신원은 공개되지 않았다.

한국 은행권의 새로운 장

이번 거래는 디지털 자산을 전통 금융(TradFi) 서비스에 통합하려는 한국의 노력에서 실질적인 진전을 보여준다. 전북은행은 이전에 블록체인 기반 결제, 청산, 송금 및 스테이블코인을 탐색한 바 있다. 또한 전통적인 은행 계좌와 디지털 자산을 연결하는 통합 지갑도 개발 중이다.

이 은행은 추가적인 암호화폐 도입이나 대출 용도 확대를 고려하기 전에 모니터링 및 회수 절차를 개선할 계획이다. 기업 비트코인 보유자들에게 이 제안은 간단하다. 보유 자산을 즉시 청산하지 않고도 한국원 유동성을 확보할 수 있기 때문이다.

그럼에도 불구하고, 상업적 조건이 공개되지 않았고 이용 대상이 기업으로 제한된 상황에서, 한국의 비트코인 기반 은행 업무 실험은 국내 금융기관들이 어디까지 나아갈 준비가 되어 있는지 밝히지 않은 채 첫 번째 관문을 넘었다.