코인베이스-무브 제휴로 1,000여 곳의 은행 및 신용조합에 스테이블코인 서비스 제공

스테이블코인 결제, 지역 은행으로 진출

9월 10일 발표된 파트너십에 따라 소규모 금융 기관들은 별도의 디지털 자산 시스템을 개발하거나 운영하지 않고도 스테이블코인 서비스를 제공할 수 있게 되었습니다. 암호화폐 거래소 코인베이스(나스닥: COIN)와 결제 인프라 제공업체 무브(Moov)는 무브의 1,000개 이상의 지역 은행 및 신용협동조합 고객 기반을 아우르는 스테이블코인 인프라를 연결할 예정입니다.

무브는 코인베이스 개발자 플랫폼(Coinbase Developer Platform)의 수탁 지갑(Custodial Wallet) 계정을 활용해 자금을 보관하고, 결제 API를 통해 스테이블코인 이동을 관리할 예정이다. 이번 통합은 소비자 결제, 가맹점 결제 수락, 가맹점 정산, 지급 및 실시간 자금 조달을 지원하도록 설계되었다. 코인베이스는 디지털 자산 인프라를 제공하고, 무브는 이를 가맹 기관들이 이미 사용 중인 결제 시스템과 연동합니다.

무브의 공동 창립자이자 CEO인 웨이드 아놀드는 “지역 금융 기관의 기업 고객들은 이미 스테이블코인 결제를 수용해 달라는 요청을 받고 있으며, 현재는 이를 위해 해당 기관 외부로 나가야 하는 실정입니다. 우리는 이 문제를 해결하기 위해, 고객이 주거래 금융 기관을 통해 직접 해결할 수 있는 시스템을 구축했습니다”라고 말했습니다. 아놀드는 다음과 같이 덧붙였습니다.

“가맹점들은 지금 당장 결제 수락 및 대금 지급 기능을 필요로 합니다. 그 다음 단계는 더 큰 문제인데, 바로 결제 인프라가 주말이나 공휴일에도 중단되지 않기 때문에 자금 이체도 멈추지 않는 것입니다. 지금 이 기능을 도입하는 금융 기관들은 두 가지 측면 모두에서 유리한 입지를 확보하게 될 것입니다.”

Moov, 암호화폐 결제 네트워크와 기존 결제 시스템 연결

Moov를 사용하는 금융 기관들은 이미 결제 수락, 카드 발급, 자금 이체, 예치 잔액 관리를 위한 인프라를 갖추고 있습니다. 이 회사의 기존 결제 플랫폼은 참여 은행이나 신용협동조합이 별도의 지갑, 보관 체계, 스테이블코인 거래 시스템을 구축할 필요 없이 코인베이스의 기능을 추가할 수 있는 확립된 경로를 파트너십에 제공합니다.

규제 환경 또한 은행의 디지털 자산 서비스 참여를 더욱 허용하는 방향으로 변화했습니다. 통화감독청(OCC)은 2025년 3월, 전국은행 및 연방저축협회가 관련 법률, 감독 및 위험 관리 요건을 충족하는 조건 하에 암호화폐 수탁, 스테이블코인 준비금 및 결제 활동을 수행할 수 있음을 확인했다.

스테이블코인은 비트코인 및 기타 많은 디지털 자산처럼 가치가 변동하는 대신, 대개 미국 달러와 같은 외부 기준치를 추적하도록 설계된 암호화폐 자산입니다. 법정화폐로 뒷받침되는 토큰은 일반적으로 준비금, 상환권 및 시장 활동을 통해 페그를 유지하려고 합니다. 이러한 토큰은 연중무휴로 온체인에서 달러와 유사한 가치를 전송할 수 있어, 기존 은행 업무 시간 외에도 가맹점 결제, 송금, 결제 및 재무 운영을 지원할 수 있습니다.

그러나 가격 안정성은 보장된 것이 아니라 설계상의 목표일 뿐입니다. 스테이블코인의 유형, 용도 및 위험은 그 담보 자산과 구조에 따라 달라집니다. 은행은 준비금의 질, 발행자의 신뢰성, 상환 접근성, 보관 통제, 블록체인 보안, 규제 준수 여부, 그리고 토큰이 의도된 페그를 상실할 가능성을 평가해야 합니다.

코인베이스, 결제 전략 확대

Moov와의 협약은 디지털 자산을 규제 대상 금융 서비스와 연결하려는 코인베이스의 광범위한 노력을 확장하는 것입니다. 이 회사는 2025년 10월 제출한 전국 신탁 인가 신청서를 통해 OCC(미국 통화감독청)의 감독 하에 새로운 수탁, 결제 및 관련 서비스를 지원할 수 있는 연방 차원의 구조를 모색했습니다. OCC는 4월 2일 해당 신청에 대해 예비 조건부 승인을 부여했습니다.

코인베이스는 또한 은행 부문을 넘어 스테이블코인 통합을 추진해 왔다. 지난 6월 체결된 파트너십을 통해 USDC 결제 시스템을 Masspay의 180개국 네트워크와 연계함으로써, 자격을 갖춘 기업들이 달러로 결제 자금을 조달하고, 자금을 USDC로 전환한 뒤, 기존 기업 워크플로우를 통해 디지털 자산이나 현지 통화를 전달할 수 있게 되었다.

결제 통합이 진전되고 있음에도 불구하고, 지역 은행들은 스테이블코인이 예금 및 대출에 미칠 영향에 대해 여전히 의견이 분분하다. 미국 독립지역은행협회(ICBA)는 스테이블코인 보상 제공을 금지할 것을 요구하며, 예금 유출로 인해 예금이 약 1조 3천억 달러, 지역 대출이 약 8,500억 달러 감소할 수 있다고 경고했다.