BIS, 비자·JP모건·UBS·도이체방크와 함께 토큰화된 은행 결제 시스템 시험 운영

프로젝트 아고라, 통합 결제 원장을 통해 중앙은행 간 연계

국제결제은행(BIS)은 실화를 활용한 국경 간 결제를 위한 블록체인 기반 시스템 테스트를 준비 중이며, 이는 글로벌 은행 인프라 현대화 노력에 있어 중요한 진전을 의미한다.

바젤에 본부를 둔 이 기관은 중앙은행 및 민간 금융 기업들과의 공동 이니셔티브인 '프로젝트 아고라(Project Agorá)'가 실제 거래를 포함한 시범 단계로 진입할 것이라고 밝혔다. 이 프로젝트는 2년 전 7개 중앙은행과 40개 이상의 규제 대상 기관이 참여해 처음 발표되었다. 목표는 국가 간 자금 이동 방식을 개선하는 것이다. 오늘날의 국경 간 결제는 종종 여러 중개 기관에 의존하기 때문에 송금이 더 느리고, 비용이 더 많이 들며, 추적이 더 어려울 수 있다. 프로젝트 아고라는 제재 위반이나 자금 세탁에 대한 안전장치를 약화시키지 않으면서 토큰화가 이러한 마찰을 줄일 수 있는지 테스트하기 위해 고안되었다. 민간 부문 참여 기관들을 한데 모으는 데 기여한 국제금융협회(IIF)의 팀 아담스 대표는 "이는 전체 금융 시스템에 이익이 될 것"이라고 말했다.

이 그룹에는 세계에서 가장 영향력 있는 중앙은행과 금융 기관들이 포함되어 있습니다. 뉴욕 연방준비은행, 유럽중앙은행, 일본은행, 캐나다은행, 영국은행이 참여하고 있습니다. 주요 민간 부문 참여자로는 JP모건, UBS 그룹, 도이체방크, 마스터카드, 비자가 있습니다.

대리 은행 업무와 연계될 통합 원장 모델

이번 테스트의 핵심은 국제결제은행(BIS)이 개발한 통합 원장 모델이다. 이 시스템은 토큰화된 중앙은행 준비금과 상업은행 예금을 공유 플랫폼으로 통합한다. 이론적으로 이는 서로 다른 관할권에 있는 은행들이 단 몇 초 만에 송금을 결제할 수 있게 해줄 수 있다. 결제 프로세스는 필요한 거래 세부 사항이 사전에 확인되고, 결제가 실행되면 모든 은행 잔고가 동시에 업데이트되도록 설계되었다.

BIS의 안드레아 메클러(Andrea Maechler) 부총재는 "거래를 실행하는 데 필요한 모든 요소가 갖춰졌다는 것을 확인하면, 한 번에 결제를 완료한다"고 말했다. 이 프로토타입은 분산 원장 기술을 사용하지만, BIS는 대행 은행 시스템을 대체하려는 것이 아니다. 대신 이 프로젝트는 대행 은행 시스템을 글로벌 결제의 기반으로 유지한다.

이러한 구분은 중요합니다. 대행 은행 시스템은 여전히 국제 은행 송금의 주요 채널이며, 제재 이행 및 불법 자금 세탁 심사를 위한 규정 준수 도구를 갖추고 있습니다. BIS는 프로젝트 아고라(Project Agorá)가 이러한 통제 기능을 유지하면서 속도와 효율성을 개선하는 것을 목표로 한다고 밝혔습니다. BIS는 이 프로토타입을 통해 토큰화가 도매 국경 간 결제의 비효율성을 안전하고 확실한 방식으로 해결할 수 있음을 입증했다고 전했습니다. 본격적인 도입을 위한 구체적인 일정은 아직 정해지지 않았다. 아담스는 참가자들이 서둘러 출시하기보다는 시스템을 제대로 구축하는 데 더 집중하고 있다고 말했다. 성공할 경우, 프로젝트 아고라는 블록체인 기술이 전통 금융에 어떻게 흡수되고 있는지를 보여주는 가장 명확한 사례 중 하나가 될 수 있다. 또한 이 실험은 은행, 결제 네트워크, 중앙은행들이 차세대 글로벌 결제 시스템을 어떻게 구상할지에 영향을 미칠 수도 있다.