イーロン・マスク氏の「X Money」がプレミアム+ユーザー向けに提供を開始し、FDICによる最大1,000万ドルの保険が付帯しています。

• 主なポイント： </span></p>
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• <li><span style="font-weight: 400;">「X Money」の新しいキャッシュ・スイープ・プログラムは、プレミアム+ユーザーに対し、FDIC（連邦預金保険公社）による最大1,000万ドルの補償を提供しており、これは標準的な限度額である25万ドルの40倍に相当します。 </span></li>
• <li><span style="font-weight: 400;">このサービスは年率6％の利回りを提供し、Visaとの提携により運営されており、標準的な預金はクロス・リバー銀行に最大25万ドルまで預け入れられます。 </span></li>
• <li><span style="font-weight: 400;">エリザベス・ウォーレン上院議員がより厳格な監督を求めているにもかかわらず、2026年半ばの一般向け本格展開が目標とされています。</span></li>
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標準的な預金保険の10倍以上への飛躍

今回の展開により、「X Money」が上位層のユーザーにも拡大され、同社が「X Cash Sweep Program」と呼ぶ新プログラムが導入されます。このプログラムでは、連邦預金保険公社（FDIC）による最大1,000万ドルの補償が提供されます。これは、単一の保険対象口座に適用される標準的な上限額25万ドルの約40倍に相当します。

キャッシュ・スイープは、顧客の預金を提携銀行のネットワークに分散して預け入れる仕組みであり、各預金分は25万ドルの上限まで補償されるため、合計残高は通常の補償限度額を大幅に上回る額まで保険の対象となります。標準的な「X Money」の残高はクロス・リバー銀行が管理しており、預金は1人あたり25万ドルまで保険が適用されます。

マスク氏はこれを従来の銀行業への直接的な挑戦と位置づけ、今年初めにユーザーに対し「X Moneyがあれば銀行口座は必要なくなる」と述べています。このサービスは、決済、メッセージング、コマースを単一のアプリに統合するという、彼がかねてより掲げてきた野心の金融面における中核をなすものです。

X Moneyが提供するサービス

保険範囲の拡大に加え、X Moneyは預金に対して年率6％の利回りを提供し、各ユーザーのハンドルネームを刻印したメタル製Visaデビットカード、購入時の3％キャッシュバック、海外取引手数料無料、個人間送金（P2P）も可能です。 決済インフラは、同社がX Moneyアカウントを発表した際に初めて明らかにしたVisaとの提携に基づいて構築されています。

同サービスは41州およびワシントンD.C.で資金送金業者のライセンスを取得しているが、国内最大級の金融市場であるニューヨーク州やマサチューセッツ州ではまだ利用できない。X Moneyは、有料会員向けのこの大規模な展開に先立ち、昨年限定ベータ版として初めて登場した。

1,000万ドルという金額が注目を集めるのは、多くの消費者が預金保険と結びつけて考える金額をはるかに上回っているためだ。多額の残高を保有するユーザーにとって、この「スイープ」構造は従来の資産運用において馴染み深いツールだが、それがソーシャルメディアアプリ内に導入されたことは、マスク氏がXの金融分野における野心をどこまで追求しようとしているかを示している。

規制当局の監視

この拡大は、同サービスに対する監視が厳しさを増す中で行われています。エリザベス・ウォーレン上院議員（民主党、マサチューセッツ州選出）は最近、マスク氏に書簡を送り、X Moneyの立ち上げに対する懸念を表明するとともに、消費者保護やユーザー資金を保護するプラットフォームの準備状況について疑問を呈しました。サービスが機能を追加し、より多くのユーザーにリーチするにつれ、こうした監督上の圧力はますます高まっています。

批判派は、マスク氏の規制緩和志向の政治姿勢と、規制の厳しい金融分野への参入との間に矛盾があると指摘している。一方、支持派は、FDIC（連邦預金保険公社）による保証、Visaの決済ネットワーク、銀行との提携により、X Moneyは規制の枠外ではなく、既存の規制の範囲内に位置づけられると反論している。

Xには数億人のユーザーがおり、その一部でも預金者に転換できればX Moneyは即座に消費者金融分野の有力プレイヤーとなるため、マスク氏にとっての計算は「普及」にあります。こうした状況下で、「Premium+」の展開は、プラットフォーム内で最も熱心で支出額の高い加入者を最初にターゲットとする、慎重な一歩です。

すべてのXユーザーを対象とした全面的な一般公開は2026年半ばを目標としているが、完了は確認されていない。