CoinbaseとMoovの提携により、1,000以上の銀行や信用組合がステーブルコインを利用できるようになります。

ステーブルコイン決済が地域銀行業界に参入

9月10日に発表された提携により、小規模な金融機関は、別途デジタル資産システムを開発・運用することなく、ステーブルコインサービスを提供できるようになります。暗号資産取引所のCoinbase（Nasdaq: COIN）と決済インフラプロバイダーのMoovは、Moovが抱える1,000以上の地域銀行および信用組合の顧客基盤全体で、ステーブルコインインフラを連携させます。

MoovはCoinbase Developer Platformの「Custodial Wallet」アカウントで資金を保管し、「Payments API」でステーブルコインの移動を管理します。この統合は、消費者向け決済、加盟店での決済受付、加盟店への決済、支払い、リアルタイムの資金振替をサポートするように設計されています。 コインベースがデジタル資産インフラを提供し、ムーブはそれを加盟機関が既に利用している決済システムに連携させる。

「地域金融機関の法人顧客にはすでにステーブルコインの受け入れが求められていますが、現状ではそのために金融機関の外に出なければなりません。私たちがこのシステムを構築したのは、その解決策を顧客の主要な金融機関から提供できるようにするためです」と、Moovの共同創業者兼CEOであるウェイド・アーノルド氏は述べました。アーノルド氏は次のように述べています。

「加盟店には今、決済の受け入れと資金の支払いが求められています。次に待ち受けているのはさらに大きな課題です。決済ネットワークは休むことなく稼働しているため、週末や祝日でも資金移動が止まらない仕組みです。今この機能を導入する金融機関は、その両方のニーズに対応できる体制を整えることになるでしょう。」

Moov、暗号資産の決済ネットワークと既存の決済システムを連携

Moovを利用している金融機関は、すでに決済の受け入れ、カードの発行、資金の移動、預かり残高の管理を行うためのインフラにアクセスできます。同社の既存の決済プラットフォームを通じて、提携先各行は、参加する各銀行や信用組合が個別にウォレット、カストディ体制、ステーブルコイン取引システムを構築する必要なく、Coinbaseの機能を追加するための確立されたルートを得ることができます。

規制環境も、銀行によるデジタル資産サービスへの関与拡大を容認する方向へと変化しています。 通貨監督庁（OCC）は2025年3月、国立銀行および連邦貯蓄協会が、適用される法的要件、監督要件、およびリスク管理要件を満たすことを条件に、暗号資産のカストディ、ステーブルコインの準備金管理、および決済業務を行うことができることを確認した。

ステーブルコインとは、ビットコインや他の多くのデジタル資産のように価値が変動するのではなく、外部の基準（通常は米ドル）に連動するように設計された暗号資産です。 法定通貨に裏付けられたトークンは、準備金、償還権、市場活動によってペッグを維持することを目的としています。これらは24時間体制でドルと同等の価値をオンチェーンで移転でき、従来の銀行営業時間外における加盟店への支払い、送金、決済、財務業務を支えています。

ただし、価格の安定性は設計上の目標であり、保証されるものではありません。ステーブルコインの種類、用途、リスクは、その裏付け資産や構造によって異なります。銀行は、準備金の質、発行体の信頼性、償還へのアクセス、保管管理、ブロックチェーンのセキュリティ、規制遵守、およびトークンが意図したペッグを失う可能性について評価する必要があります。

コインベース、決済戦略を拡大

Moovとの提携は、デジタル資産と規制対象の金融サービスを結びつけるコインベースの広範な取り組みをさらに拡大するものです。同社は2025年10月、OCCの監督下で新たなカストディや決済、関連サービスを支援できる連邦レベルの枠組みを求めて全国信託チャーターを申請しました。OCCは4月2日、この申請に対し暫定的な条件付き承認を与えました。

コインベースは銀行セクター以外でもステーブルコインの統合を推進しています。6月の提携により、USDC決済がMasspayの180カ国に及ぶネットワークと連携し、対象企業はドル建てで支払資金を調達し、それをUSDCに変換して、確立された企業ワークフローを通じてデジタル資産または現地通貨を交付できるようになりました。

決済の統合が進む一方で、ステーブルコインが預金や融資にどのような影響を与えるかについて、地域銀行の間では依然として意見が分かれている。全米独立地域銀行協会（ICBA）は、ステーブルコインによる報酬の禁止を要求しており、預金の流出により預金残高が推定1.3兆ドル、地域での融資額が推定8,500億ドル減少する可能性があると警告している。